Fond-i-fonder är hutlöst dyra

Finansinspektionen släppte idag en rapport som visar en kartläggning av sparformen fondandelsfonder. En fond-i-fond som vi oftast säger, är en fond som helt enkelt placerar pengar i andra fonder, gärna i de egna.

Finansinspektionens kartläggning visar att fond-i-fonder ofta är väldigt dyra och att det är svårt för konsumenten att förstå vad hen köper och vad produkten egentligen kostar. Den billigaste fond-i-fonden som FI kikat på har en avgift på 0,68 procent och den dyraste 3,06 procent. I genomsnitt var avgiften 1,7 procent.

Hutlöst är ordet!

Inom ITP har fonderna i den senaste upphandlingen en snittavgift på 0,3 procent. Om man jämför den genomsnittliga fond-i-fonden med snittfonden inom ITP så blir skillnaden uppåt en halv miljon kronor för en 35-åring med 35 000 kronor i månaden som spar till sin pension! Nu finns det inga fond-i-fondprodukter i ITP-utbudet men för den som vill går det ju alldeles utmärkt att själv sätta samman en portfölj som passar både riskvilja och plånbok.

Sammanfattningsvis säger Finansinspektionen ”att det finns utrymme för förbättring för att förvaltarna ska kunna säkerställa att de alltid agerar utifrån andelsägarnas bästa”.

Snacka om understatement!

Av | 21 maj, 2018|Okategoriserade|0 kommentarer

Fikonspråk i pensionsbranschen

Vår bransch, liksom alla branscher misstänker jag, vimlar av förkortningar, ord och begrepp som för en vanlig människa är antingen obegripliga eller förvirrande. Ett lysande exempel på detta är när jag fick en fråga från Magnus som undrade om det är någon skillnad, och hur den i så fall ser ut, mellan avtalspension och tjänstepension.

En mycket relevant fråga och faktum är att vi i branschen gemensamt har tagit fram en pension- och försäkringsordlista för konsumenter. Och i det arbetet bestämde vi oss faktiskt för att inte prata om avtalspension som synonym till tjänstepension, även om de flesta nog ser det så, eftersom det blir så förvirrande.

Vi kom fram till att vi istället ska prata om på vilket sätt tjänstepensionen är avtalad – således säger vi till exempel kollektivavtalad tjänstepension eller individuellt avtalad pension mellan dig och din arbetsgivare.

Svårare än så är det inte och Magnus blev nöjd med det svaret:-)

Trevlig Kristi himmelfärdshelg! 🙂

5 pensionstips inför helgen

AMF har nyligen presenterat en undersökning där man konstaterar att kunskapen om tjänstepensionens betydelse för den framtida ekonomin är låg. Hälften av de tillfrågade personerna visste inte hur mycket som arbetsgivaren sätter av varje månad till tjänstepension. Det här är naturligtvis olyckligt och skapar många gånger onödig oro vilket undersökningen också visar. Förutom oron kan okunskapen också leda till att man fattar ekonomiska beslut på felaktiga grunder. Det kan ju till exempel leda till att man köper försäkringar på stan som man inte behöver och som dessutom är dyrare än de som ingår i den kollektivavtalade tjänstepensionen.

Jag har en viss förståelse för att man inte känner till hur mycket pengar som arbetsgivaren sätter av varje månad för det handlar ju oftast om procentsatser av lönen. Och att räkna procent är inte det lättaste alla gånger.

Ett sätt att komma runt problemet med okunskapen vore ju att alla arbetstagare fick se i det månatliga lönebeskedet hur mycket som faktiskt tickar in i det framtida pensionskuvertet. Det är som jag säger i en artikel i Expressen häromdagen att det är konstigt att arbetsgivarna inte pratar mer om fördelarna med ett kollektivavtal för de anställda. Inom den kollektavtalade tjänstepensionen ITP ingår ju så mycket mer än bara inbetalningar till ålderspensionen – där ingår till exempel även en sjukförsäkring och olika typer av ersättningar till efterlevande vid dödsfall. Det här är viktiga frågor som Expressen skriver om och de har även tidigare skrivit om hur den dolda pensionen påverkar din framtid som pensionär.

Hur som helst visar AMF:s undersökning att många människor upplever sig sakna kunskap och känner oro vid tanken på pension. Är du en av dessa får du här fem tips av mig inför helgen, tips som förhoppningsvis ökar din kunskap och minskar din oro.

  1. Besök minpension och få överblicken
  2. Gå in på rådgivningstjänsten och se vilka försäkringar du omfattas av i din tjänstepension och se om du kan ta bort eller bör lägga till något
  3. Gå in på knegdeg.se så ser du hur mycket ditt kollektivavtal är värt
  4. Efter helgen pratar du ihop dig med några kollegor och lämnar ett förslag till HR att visa pensionsavsättningen i lönebeskedet.
  5. Slutligen tycker jag att du ska kontakta min kollega Calle Eriksson så kan han komma till din arbetsplats och berättar mer om hur kollektivavtalad ITP fungerar och vilka möjligheter du själv har att påverka din framtid som pensionär.

Därmed önskar jag samtliga en trevlig Valborgsmässohelg!

Engagerade och ambitiösa försäkringsinformatörer

Varje år utbildar vi cirka hundra förtroendevalda försäkringsinformatörer. Målet med utbildningen är inte att de ska bli sakexperter inom pension och försäkring, däremot ser vi gärna att de blir experter på att vägleda kollegor och veta var man hittar mer information. Kursen för försäkringsinformation består av två delar där de två första dagarna består av mycket fakta och grupparbeten i olika former.

I samarbete med nätverket Gilla Din Ekonomi använder vi kursledare från Pensionsmyndigheten, Collectum, Minpension, AFA Försäkring samt Alecta som delar med sig av sin kunskap på ett roligt och engagerat sätt. Del två av kursen består till största delen av olika studiebesök hos ovanstående aktörer där det blir lite gott och blandat i form av både repetition och lite nytt.

Mellan de två kurstillfällen är tanken att försäkringsinformatörerna ska genomföra någon typ av pension- och försäkringsaktivitet för sina kollegor, som de sedan kan berätta för oss andra vid det andra kurstillfället.

På bilden ovan ser ni ett härligt gäng som sedan oktober, då de gick del ett av kursen, genomfört följande aktiviteter på sin arbetsplats:

  • Profilerat sig som försäkringsinformatör genom att berätta för kollegorna om sin roll och vad man kan hjälpa till med.
  • Beställt material att vidarebefordrat till kollegorna.
  • Möten – både formella med hjälp av sitt fackförbund eller hållit själva, samt informella möten i fikarummet.
  • Tipsat om till exempel rådgivningstjänsten och minpension.se
  • Använt sin egen situation som utgångspunkt, till exempel en som hade fel lön anmäld till Collectum informerade sin kollegor att kolla efter lite extra.
  • Använda Intranätet till att kommunicera och lämna tips.
  • Prata ihop sig med HR-avdelningen.
  • Skicka mejl med tips på verktyg och länkar till relevanta aktörer.
  • Målgruppsanpassa informationen – till exempel vara med på möten med nyanställda och berätta om tjänstepensionen.

Det är ju fantastisk kul att höra vilken febril aktivitet det är ute på de arbetsplatser som har en förtroendevald försäkringsinformatör, och det finns säkert massa ytterligare idéer. Så sitter du och trycker på något som du med framgång genomfört så får du gärna dela med dig till oss andra, antingen direkt här i kommentarsfältet eller på vår facebooksida. 🙂

 

 

Av | 24 april, 2018|PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Medellivslängd och pensionsålder

bilden är från PTK:s bok ”Från storfamilj till fonder och försäkringar – tjänstemäns ekonomiska trygghet igår och idag” Boken är från 2001.

Jag gillar statistik och nu när Pensionsmyndigheten kommit med sin rapport ”Nyblivna pensionärer 2017” kände jag en plötslig lust att grotta lite i pensionsålder och medellivslängden i Sverige. Medellivslängden är ett mått på hur länge ett nyfött barn skulle leva i genomsnitt, om dödligheten i olika åldrar förblev densamma som under det år man gör beräkningarna.

Medellivslängden har stadigt ökat i Sverige även om ökningen har avstannat något de senaste åren. Men pensionsåldern har varierat under årens lopp och verkar ha levt ett eget liv så att säga.

År 1913 var den lagstadgade pensionsåldern 67 år – medellivslängden i början av det förra seklet var 56 år för män medan kvinnor i genomsnitt levde till 62 år. Det innebar ju knappast någon större belastning på pensionssystemet eftersom många inte blev så gamla så att de hann ta ut pensionen. Framförallt var barnadödligheten väldigt stor – närmare var tionde barn dog i späd åldern. Och nästan vart tredje dödsfall inträffade mellan 0 – 44 års ålder. I dagens samhälle ser det så klart helt annorlunda ut, statistik från 2012 visar att sju av tio kvinnor och sex av tio män är 80 år och äldre när de dör.

En lagändring 1976 sänkte pensionsålder till 65 år, medellivslängden i Sverige låg då på cirka 72 år för män och 78 för kvinnor.

I slutet av 90-talet sjösattes det allmänna pensionssystem vi lever med idag och då togs pensionsåldern bort. Istället blev det möjligt att börja ta ut hela eller delar av pensionen från 61 års ålder och vi fick en laglig rätt att arbeta till 67 år.

Pensionsmyndighetens rapport, som jag hänvisade till inledningsvis, säger visserligen att normen fortfarande är 65 år som pensionsålder men att fler ändå väljer att jobba efter 65. Med tanke på att medellivslängden i Sverige idag är en bra bit över 80, och i ljuset av det historiska perspektivet ovan så känns idén inte helt främmande, inte för mig i alla fall:-)

Trevlig helg!

 

 

Bra saker att veta om premiepensionen

Marcus Lindenius från Pensionsmyndigheten ritar och berättar

På dag ett på grundkursen för förbundsanställda har Marcus Lindenius från Pensionsmyndigheten precis checkat av med deltagarna vad som är viktigt att känna till om Premiepensionen.

Efter diskussion är vi alla överens om att:

  • Det finns visserligen över 800 fonder att välja mellan men det finns ett bra och billigt alternativ för den som inte vill välja fonder för sin premiepension.
  • Vill du vara aktiv och välja egna fonder kan du få vägledning via fondvalsguiden på Pensionsmyndighetens hemsida.
  • Är du aktiv går det lätt att logga in på myndighetens hemsida och byta fonder.
  • Använd inte förvaltningstjänster – kostnaden är hög och du får inga garantier för att du får högre pension, snarare tvärtom.

Vill du vara aktiv och få hjälp med vad du ska välja är ju valet av rådgivare självklart – PTK rådgivningstjänst ger dig råd helt och hållet utifrån vem du är och vilka risker du kan ta utifrån din egen situation.

Av | 20 mars, 2018|Pension i samhälle, Pensionsmyndigheten|0 kommentarer

Pensionsmyndigheten betalar tillbaka pengar

 

Notera klockslaget….

Idag kom Pensionsmyndigheten med nyheten att de sparare som haft sina premiepensionspengar i fondbolaget GFG får tillbaka pengar som bolaget förvaltat synnerligen dåligt till skyhöga avgifter.

I radioprogrammet P1-morgon diskuterar jag tillsammans med Pensionsexperten Mikael Nyman vad detta innebär för spararna och hur man kan tänka kring sin pension.

Det är naturligtvis glädjande att de sparare som blivit inlurade i GFG av en oseriös rådgivare får sina pengar tillbaka. Alla vi som pensionssparar kan vara nöjda med att Pensionsmyndigheten tar spararna på allvar och att de har ögonen på fondbolagen och de oseriösa pensionsrådgivarna och är beredd att vidta åtgärder om så krävs.

Vi som jobbar med pensioner har ett oerhört ansvar – det handlar ju om människors framtida liv och försörjning. Det är viktigt att sparare har förtroende för oss och litar till att vi gör vårt bästa för att pensionerna är trygga och kan växa så mycket som möjligt till den dagen vi går i pension.

Inom PTK gör vi vad vi kan för att alla med ITP ska få så mycket pension som möjligt. Det är det uppdrag våra 27 medlemsförbund gett oss och det är vår ledstjärna. Därför är det ju glädjande att den senaste upphandlingen av bolag och produkter, ger pensionsspararna ännu mer pension för pengarna.

De sparare som haft sina pengar i GFG har blivit kontaktade av en rådgivare, som istället för att se till spararnas bästa har haft sitt eget bästa för ögonen och skott sig på människors villrådighet.

Om du blir erbjuden rådgivning tycker jag att du ska fundera på vad den som vill ge råden har för intresse av att du väljer den ena eller andra produkten. Är det någon annan än du som tjänar på ditt val?

Mitt bästa tips till dig som vill ha rådgivning kring din pension är att använda PTK Rådgivningstjänst. Jag och mina kollegor som står bakom råden är certifierade rådgivare och godkända av Finansinspektionen. Du kan få råd om både premiepension och tjänstepensionen ITP, och råden utgår helt ifrån dig och dina behov. Inget annat.

Av | 12 mars, 2018|Okategoriserade|0 kommentarer

Anpassa pension och försäkring efter livssituation

Dags att lämna holken?

Jag är i den fasen av livet att ungarna flyttar från boet. Jag har visserligen en 19-åring hemma fortfarande men till sommaren tar hon studenten och vad som sen väntar står skrivet i stjärnorna.

Förutom att lugnet lägrar sig hemma, på gott och ont ska jag säga, så finns det tid för reflektion och eftertanke. Det låter väldigt högtravande känner jag, men det är inte mindre sant för det.

För mig är det en stor händelse livet att, inom kort, vara två i hushållet istället för fem. Förutom att det blir färre skor i hallen och mindre tvätt så kommer sannolikt även min ekonomi att påverkas, till det bättre hoppas jag :-).

Jag tror inte att jag är ensam om att fundera i de här banorna när det händer grejer i livet, och det gör det ju hela tiden. Man får sitt första jobb och skaffar sin första bostad, man kanske byter arbetsgivare efter ett par år, man bildar familj, gifter och skiljer sig osv, och det är vid dessa tillfällen det är extra viktigt att se om sitt hus.

I mitt fall ska jag nu, när de kulörta pensionsbeskeden trillar in, passa på att gå in i Rådgivningstjänsten och justera efterlevandeskyddet i tjänstepensionen och dra ner lite på det. Sen tror jag faktiskt att jag ska spana in mina pensionspengar och se att de ligger rätt placerade.

Förresten – Monica Zettervall från Pensionsmyndigheten och jag har spelat in en film där vi delar med oss av våra tanker och tips kring olika livshändelser. Under mina sidor på Pensionsmyndighetens hemsida kan du få ytterligare tips att tänk på när saker och ting händer i livet.

Glädjen i att vara försäkringsinformatör

Nu är snart första dagen på pensions- och försäkringskursen för försäkringsinformatörer till ända och vi har haft många roliga och intensiva timmar tillsammans.

Som försäkringsinformatör är det viktigt att du tycker pension och försäkringar är kul att prata kring och det är betydligt viktigare att kunna avdramatisera än att vara expert. Engagemang och vilja att använda nätverk är andra viktiga faktorer som ger framgång i uppdraget.

Och det är ett roligt uppdrag – det tycker jag det här gänget bevisar rätt bra:-)

Blir du nyfiken på rollen som försäkringsinformatör kan du läsa mer här.

Av | 6 mars, 2018|Okategoriserade|0 kommentarer

Förtroendet för pensionsrådgivare har rasat

De senaste årens turer med skandalomsusade fondbolag och rådgivare har satt sina spår hos spararna. En undersökning som Novus genomfört bland privatanställda tjänstemän på uppdrag av PTK visar att var tredje tillfrågad har fått en mer negativ bild av pensionsrådgivare det senaste året.

Förtroendet för hela branschen har också påverkats negativt och fyra av tio tjänstemännen tycker att det är svårt att få tydlig och bra information om sin pension. Det här är oroväckande nyheter som visar på vikten av att vara transparent och tydlig vems ärenden man går.

I vårt fall går vi de privatanställda tjänstemännens ärenden – ingen annans. I PTK Rådgivningstjänst utgår vi från det individuella behovet och vi tjänar ingenting på att rekommendera det ena framför det andra. Vi har förhandlat fram bra bolag och bra produkter och vi hjälper den som vill, att skräddarsy tjänstepensionspaketet med alla dess förmåner.

Trots skandalerna i branschen har rådgivningstjänstens användare glädjande nog fortfarande stort förtroende för de individuella råd vi ger. Närmare nio av tio säger sig vilja följa råden. Av de som är mer tveksamma är det ofta att man vill ha en ”second opinion” innan man följer råden eller att råden tangerar det man redan har.

Vi är stolta över vår rådgivningstjänst som nu dessutom har fått en helrenovering vad gäller färg och form och den är nu faktiskt ännu lättare att använda:-)

 

 

Av | 19 februari, 2018|Pension i samhälle, PTK|0 kommentarer