Avgifterna betydelse för en bra miljon

Procenträkning är inte det enklaste. En intressant undersökning från Finansinspektionen visar att många vuxna har svårt att göra ganska enkla uträkningar, och att begrepp som ränta och inflation och sambandet däremellan är svåra att förstå.

Med det i bakhuvudet är det kanske inte så konstigt, men beklagligt, att en tredjedel av dem som Collectum frågade i sin Pensionsbarometer, svarade att avgifterna inte har speciellt stor betydelse för tjänstepensionen.

Tänk att du ska ”köpa” en miljon om ett år och priset är antingen 3 000 kronor eller 10 000 kronor, vilken miljon skulle du välja?

Du får samma möjlighet att ”köpa” miljonen men med leverans först om 30 år och det totala priset är antingen 90 000 kronor eller 300 000 kronor, vilket väljer du då?

Prisskillnaderna i exemplen ovan motsvarar en årlig avgift på 0,3 procent respektive 1,0 procent vilket inte är ovanlig skillnad mellan exakt samma fonder beroende på om de är upphandlade eller inte.

Jag har så klart förenklat räkneexemplen ovan, hade jag dessutom tagit hänsyn till förväntad real avkastning hade skillnaden blivit ännu större.

Du som har ITP kan ändå vara nöjd, för du har redan billigare miljoner än många andra: Men varför inte försöka krama ur ytterligare tusenlappar genom att flytta slantarna till de nya upphandlade produkterna:-). På Rådgivningstjänst.se kan du få råd kring din tjänstepension och scrollar du ner där kan du själv räkna ut priset på din kommande miljon.

Trevlig helg!

Kika in i framtiden genom det orange kuvertet

Ett säkert tecken på att vi går mot ljusare tider är att det orange kuvertet dimper ner i våra brevlådor. Pensionsmyndigheten skickar i omgångar ut närmare 5,9 miljoner kuvert till de som ännu inte är pensionärer med start bland annat till dem som bor i Västmanland, Jämtland och Norrbotten. 

Den allmänna pensionen som redovisas i det orange kuvertet är ju bottenplattan för oss som bor och jobbar i Sverige, och består av två delar. Inkomstpension och premiepension, varav premiepensionen är den som går att placera själv för den som vill. Enligt en undersökning från Skandia verkar dock många tämligen ointresserade av sin premiepension, och har inga planer på att se över sina fondval.

Men att kolla till sin premiepension behöver inte betyda att du måste göra något mer än just det, alltså titta till och se att allting ser bra ut. Du kan välja eller byta fonder om du vill, men det är inget måste om du känner att du trivs med dina val.

De allra flesta ser fram emot sin egen pension, och genom att öppna det orange kuvertet ger du dig själv en möjlighet att förbereda dig för den tid då arbetstid byts till fri tid. Och kom ihåg – den allmänna pensionen är grundplattan, för dig med ITP kommer nästa färgglada kuvert inom kort, nämligen det röda från Collectum som kan fylla på den framtida plånboken rejält:-)

Är du försäkringsinformatör kan du informera om att kuvertet är på gång och uppmuntra dina kollegor att ägna några minuter åt den framtida pensionen. Dyker det upp frågor kring innehållet finns svarar Pensionsmyndigheten mer än gärna på frågor.

Av |2019-02-06T14:49:17+00:006 februari, 2019|Pension i samhälle, Pensionsmyndigheten|0 kommentarer

Pension för vikarier och timanställda

Jag får många frågor kring pension för vikarier och timanställda. Eftersom det pratas så mycket om vikten av att jobba heltid så länge som möjligt under yrkeslivet, är det inte så konstigt att de som inte har den möjligheten blir fundersamma och kanske till och med lite oroliga. Men det kan ju också vara så att man frivilligt har den typen av anställning, till exempel under studietiden eller när man har gått i pension från sitt ordinarie arbete.

Dagens pensionssystem tar faktiskt hänsyn till att arbetslivet ser annorlunda ut nu än tidigare. Den allmänna pensionen tjänar du in till så fort du betalar skatt oavsett hur gammal du är.

För kollektivavtalade tjänstepensioner finns oftast en nedre åldersgräns, vanligtvis börjar du tjäna in till din egen pension från 25 års ålder, beroende på avtalsområde. För ITP1 är åldersgränsen 25 år och för ITP2 var den 28 år, men eftersom den är på utfasning är den yngste med ITP 2 nu 41 år gammal.

ITP1 tjänar du in från första kronan upp till 65 års ålder, oavsett vilken anställningsform du har så länge arbetsgivaren har kollektivavtal.

För att tjäna in till ITP2 krävs att du jobbar åtta timmar i veckan i genomsnitt under en tremånadersperiod. Är du vikarie börjar ITP2 gälla efter tre månader men då retroaktivt från första dagen. Det kan vara bra att känna till att det finns en övre gräns för att kunna komma in i ITP2, som är 36 månader innan 65 år. Men det finns inget som hindrar att arbetsgivaren i alla fall betalar en ITP1-försäkring, men det är frivilligt.

ITP2 har i avtalet en pensioneringsålder på 65 år och i ITP 1 har arbetsgivaren ett betalningsansvar tills du fyller 65 år, men vill du jobba vidare efter 65 år så kan du i både ITP 1 och 2 komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar in till en ITP 1-försäkring via Collectum.

Av |2019-02-07T09:27:17+00:001 februari, 2019|ITP|15 kommentarer

Arbeta utomlands

En gång i min ungdom blev jag erbjuden ett jobb utomlands, men jag tog aldrig den chansen och jag har faktiskt aldrig ångrat det. För många är ju det annars en dröm att få jobba några år utomlands och skaffa sig erfarenheter som man troligen annars aldrig skulle kunna få.

Då, för ungefär 35 år sedan var det ändå rätt ovanligt att man jobbade utomlands. Det var en helt annan arbetsmarknad och att flytta ut i världen var rätt så komplicerat vill jag minnas. Och vad som skulle hända med intjänande till pensionen var det mig veterligen ingen som överhuvudtaget tänkte på. Pensionen var inget man pratade om och det fanns ju heller inte samma valmöjligheter för den enskilde att ta ställning till.

Idag ser allting helt annorlunda ut så klart, arbetsmarknaden är förändrad och pensionssystemet ställer allt högre krav på individen både vad gäller kunskap och aktivitet. Det är betydligt enklare att förflytta sig och behovet av kvalificerad arbetskraft finns överallt. Jag vet många familjer som tar sitt pick och pack och sticker ut på äventyr i världen för att utvecklas både som yrkesperson och som människa.

För dig som funderar på att jobba utomlands har PTK tagit fram en webbplats som heter Arbeta utomlands. Där har vi samlat en hel del matnyttigt till exempel om hur utlandsarbete kan påverka pensionen och en hel del annat som kan bra att känna till innan du tar klivet ut i den stora världen. Vi bjuder också på intervjuer med människor som delar med sig av sina erfarenheter av att jobba utanför Sveriges gränser.

Så låt dig inspireras av att Arbeta utomlands och följ oss gärna på facebook!

Av |2019-01-24T15:56:51+00:0024 januari, 2019|Okategoriserade, Pension i samhälle, PTK|0 kommentarer

Gå på kurs i pension och försäkring hos PTK

Året har knappt börjat men vi har redan satt ut datum för vårens alla kurser, och även om det är många som har anmält sig så finns det platser kvar. Om du som är försäkringsinformatör ännu inte gått vår kurs i pension och försäkring så passa på att anmäla dig nu innan din kalender är helt fullbokad med andra aktiviteter.

Vår kurs som vi genomför i samarbete med Gilla Din Ekonomi är uppdelad på två tillfällen med sex månaders mellanrum. På första delen jobbar vi mycket med att lära oss om hur systemen fungerar i stort och hur de samspelar med varandra. Våra kursledare kommer bland annat från Alecta, Collectum och Pensionsmyndigheten och tack vare dem får du en unik tillgång till ett väldigt användbart nätverk i din roll som försäkringsinformatör.

När du efter ett halvår kommer tillbaka till kursen har du förhoppningsvis med dig nya erfarenheter från ditt uppdrag som du kan dela med dig av till dina kurskamrater. Till skillnad från del ett där vi spenderat den mesta av tiden i klassrum ägnas del två till största delen av studiebesök, där vi besöker de olika aktörerna.

De som har gått våra kurser är mycket nöjda och motiverade att jobba med rollen som försäkringsinformatör. Några citat från tidigare deltagare:

Fantastiska föreläsare, var verkligen pålästa och gjorde det intressant.
 Bra upplägg, bra föreläsare och engagerade deltagare. Ett gott gäng!
 Bra balans mellan föreläsning och praktiska övningar / gruppövningar

Om du har varit försäkringsinformatör länge och du inte gått vår kurs de senaste fem åren kan det vara läge att uppdatera kunskaperna, så du är också varmt välkommen att anmäla dig.

Har du inte möjlighet att delta på kurs kan du friska upp minnet lite genom att gå igenom vår e-learning och titta på några korta filmer om efterlevandeskydden inom ITP.

Jag hoppas vi ses på kurs nu i vår! 🙂

Av |2019-01-14T15:46:08+00:0014 januari, 2019|Okategoriserade|0 kommentarer

Jobba när man fått avgångspension

Första dagen på jobbet efter ledigheten fick jag en fråga angående avgångspension, hur man ska tänka om det blir aktuellt med ett sånt erbjudande.

Yasmine som hörde av sig är 61 år och undrade bland annat om hon förlorar mycket ålderspension (ITP 2) på att acceptera en avgångspension. Hon ville också veta om hon var tvungen att sluta arbeta överhuvudtaget eller om hon kunde ta ett annat jobb om ett sådant skulle bli aktuellt.

PTK har tagit fram en checklista som man kan ha användning av vid tankar på avgångspension för det är några saker man bör känna till och ta hänsyn till. Bland annat bör man se till vad som gäller med övriga försäkringar man normalt omfattas av som anställd.

Men som svar på Yasmines frågor så bör arbetsgivaren slutbetala hennes ITP 2 och kompensera för bortfallet i allmän pension. Och det finns inget i så fall som hindrar att Yasmine tar ett annat jobb bara för att hon har accepterat en avgångspension från sin tidigare arbetsgivare.

Trevlig helg!

Av |2019-01-11T09:57:11+00:0011 januari, 2019|Okategoriserade|0 kommentarer

Mer pension för pengarna i julklapp till alla med ITP

Nu är det inte många dagar kvar till dopparedagen med allt vad det innebär. Själv älskar jag julen och jag älskar också att ge bort julklappar till familjen och dem som står mig nära.

Kanske lite överdrivet, men eftersom jag jobbar med ITP-försäkrade kan jag säga att den målgruppen står mig nära 🙂 Därför är det sån skön känsla att kunna säga god jul och överlämna flera tusenlappar mer i pension till alla dem som omfattas av kollektivavtal. I genomsnitt handlar det om drygt två tusen kronor mer i pension varje månad. Det är Collectum som agerar tomte och som har räknat ut vilken effekt de upphandlingar vi har genomfört påverkar våra tjänstepensioner i positiv riktning. Och det handlar som sagt om mycket pengar som fyller på den framtida plånboken, tack vare de låga avgifterna.

Du som jobbar på en arbetsplats med kollektivavtal kan således gå på helgledighet i trygg vetskap om att din ITP är i goda händer. Oavsett om du har engagerat dig i din tjänstepension eller ej, kommer du tack vare bra produkter till låga priser, att få en bättre pension än många andra som saknar kollektivavtal.

Är du försäkringsinformatör får du gärna dela med dig av kunskapen kring julklappen. Och vill du öka på värdet med lite mänsklig värme kan du redan nu boka in vår resande pensionsinformatör Calle för ett besök på din arbetsplats. Han berättar mer om vad som finns i ITP-paketet,  och det kan banne mig vara den finaste julklappen du kan ge dina kollegor!

Nu går jag strax på ledighet så jag får önska en riktigt God jul och Gott Nytt År, så hörs vi igen 2019!

Av |2018-12-19T10:30:42+00:0018 december, 2018|ITP|0 kommentarer

Vem kan få ITPs efterlevandeskydd

Ett glatt gäng som lär sig mer om pension och försäkring

På introduktionskursen för förbundsanställda och klubbordföranden är energin på topp, trots att vi precis ätit lunch och borde känna av paltkoman:-) Men ingen rast ingen ro – grupparbeten hålla ångan uppe.

En fråga som dyker upp och som det blir en del diskussioner kring är vem som kan vara förmånstagare till ITPs olika efterlevandeskydd.

För familjeskyddet och återbetalningsskydd är det i första hand maka/make/registrerad partner/sambo eller barn/fosterbarn/styvbarn som kan vara förmånstagare. Även tidigare maka/make/registrerad partner/sambo kan dock vara förmånstagare om du ändrar ordningen, läs mer på Collectums hemsida

Vem som helst som är en fysisk person kan få ersättning från tjänstegrupplivförsäkringen TGL, men i första hand är det make/maka/registrerad partner, barn (barnbarn) eller föräldrar som är förmånstagare. OBS! sambo får inte TGL om du inte skriver ett särskilt förmånstagarförordnande som du hittar på Collectums hemsida.

Inom ITP 2 finns det ytterligare ett efterlevandeskydd för den som tjänar över  cirka 38 500 kronor i månaden som heter Familjepension. Familjepensionen betalas under vissa förutsättningar ut livsvarigt till efterlevande maka/make (aldrig sambo!) och till barn som är under 20 år.

Vill du ha råd kring hur du ska tänka kring efterlevandeskydd kan du logga in i Rådgivningstjänst.se

Av |2018-12-04T13:34:47+00:004 december, 2018|Tjänstepension|0 kommentarer

Byte från annan pensionslösning till ITP

Det är rätt vanligt att man jobbar på ett företag som blir uppköpt av något annat. Det kan naturligtvis föra med sig allt möjligt, men som vanligt så fokuserar jag på vad som händer med tjänstepensionen i ett sånt läge. Faktum är att det inte behöver betyda någonting alls om du idag har ITP och byter till en annan arbetsgivare med kollektivavtal. Du har kvar din ITP-försäkring med samma innehåll i enlighet med dina tidigare val. Hade din tidigare arbetsgivare en annan tjänstepensionslösning ligger de pengarna kvar i ett så kallat fribrev.

I sällsynta fall har den gamla arbetsgivaren en pensionsplan med en högre pensionsavsättning än den som finns inom ITP. Då kan du komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar en kompletterande premie till din ITP så att inbetalningarna till din tjänstepension motsvarar din gamla lösning.

Men det kan också vara så att den gamla arbetsplatsen saknade kollektivavtal medan det uppköpande bolaget har ITP. Vad händer då? Det händer ingenting mer än att du kan glädja dig åt en ITP-försäkring från och med nu.

Med ITP får du en garanti som täcker upp om arbetsgivaren inte uppfyller sina åtaganden till dig som anställd, du kommer åt de billiga upphandlade produkterna som ger mer pension för pengarna samt att du får tillgång till Rådgivningtjänst.se som är exklusiv för dig med ITP.

Trevlig första adventshelg!

Av |2018-11-30T13:15:15+00:0030 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Löneväxling ITP 1

Ett fiffigt sätt att spara till sin pension är att löneväxla. Precis som ordet antyder växlar man alltså lön till något annat – i det här fallet till en högre avsättning till tjänstepensionen.

Men även om det är ett bra sätt att höja pensionen genom löneväxling passar det inte alla, det krävs nämligen vissa förutsättningar för att en löneväxling ska vara lönsam.

• För det första ska du inte löneväxla om du har en lön som, efter växlingen, understiger 42 000 kronor i månaden. Där går nämligen gränsen för intjäning till allmän pension.

• Du måste säkerställa att arbetsgivaren löpande betalar in en kompletterande premie så att inbetalningen till din ITP 1 blir lika stor som före växlingen.

• Det mest lönsamma är att låta pengarna bli inbetalda till det bolag du har redan har valt för din ITP 1 (bra, billiga bolag och produkter). Om du vill ha något annat placeringsalternativ bör du undersöka att det ingår en premiebefrielseförsäkring. 

• Genom att arbetsgivaren betalar lägre skatt på pension jämfört med lön, får du en lite högre avsättning till pensionen utan att det kostar något extra.

• Överenskommelsen med arbetsgivaren ska vara skriftlig och se till att du inte binder upp löneväxlingen på för lång tid. Du ska kunna avbryta löneväxlingen när du vill.

• Det är lön före växlingen som ska ligga till grund för lönerevisionen.

Innan du bestämmer dig för att löneväxla ska du vara medveten om att den kollektivavtalade sjuklönen samt ITP:s sjukpension beräknas på lönen efter växlingen. Även en eventuell inkomstförsäkring påverkas.

Av |2018-11-19T13:42:45+00:0019 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer