Tjänstepensionens dag har uppnått skolåldern

tjanstepensionsdagen_logga

Imorgon firar vi återigen Tjänstepensionens dag, den sjätte i raden. I år har alla vi som jobbar med denna bemärkelsedag överträffat oss själv. Vi har bland annat gjort en undersökning kring människors inställning till tjänstepension i förhållande till andra förmåner på jobbet, och vi har fått svar på vem man helst frågar om råd när det gäller pension och försäkringar.

Radio- och TV-profilen Martin Björk besöker olika arbetsplatser och pratar tjänstepension, på ett litet udda vis, i filmer som visas i sociala medier.

Undertecknad är en av nio pensionsexperter som delar med oss av våra bästa pensionstips i lokala debattartiklar.

Vill du inte vänta tills du kan läsa dem i en tidning nära dig, bjuder jag på dem här:-)

  1. Jobba på en schyst arbetsplats. Tjänstepensionen blir en allt viktigare del av den totala pensionen. En schyst arbetsgivare tänker på din framtid och betalar in tjänstepension. Kanske kompenserar ditt företag en utebliven tjänstepension med högre lön? Tänk i så fall på att du som har en månadslön på 25 000 kronor behöver spara minst 1 000 kronor i månaden för att kompensera för utebliven tjänstepension. Du som tjänar 45 000 kronor i månaden behöver spara minst 4 000 kronor.
  2. Låt ingen annan tjäna på din pension. Fråga alltid hur stora avgifter du betalar på ditt pensionssparande – och hur mycket eventuella råd kostar. Några tiondels procent i avgift låter inte så mycket, men kan motsvara hundratusentals kronor när det är dags att gå i pension. På pensionsmyndigheten.se kan du räkna på hur avgifterna påverkar din pension.
  3. Se över din framtida miljon. Gå in på minpension.se någon gång per år för att få en samlad bild över hur stor pensionen kan bli. För många handlar det om minst en miljon när det väl är dags att gå i pension – så visst är väl pensionspengarna värda lite omtanke?
  4. Fundera på livet efter döden. En filosofisk tanke, men för pensionen handlar det konkret om att se över vilken ersättning som går till din familj om du går bort. Kanske vill du välja till ett skydd som ger extra trygghet när barnen är små? Eller är barnen vuxna och klarar sig på egen hand? Genom att välja bort skydd ökar du din egen tjänstepension.
  5. Jobba på! Det må vara lättare sagt än gjort, men att jobba lite mer i dag innebär förstås en högre pension i framtiden. Deltidsarbete påverkar också pensionen, så om du har en partner är det toppen om ni kan dela på deltiden. Om ni är gifta kan ni även föra över premiepension till den med lägre inkomst på pensionsmyndigheten.se.

All information kring den stora dagen, filmer och annat smått och gott hittar du här!

 

Av | 26 september, 2016|Pension i samhälle, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Avgifternas betydelse för en hög pension

Vi människor är knappast rationella när det handlar om ekonomiska beslut – vi litar ofta på att den som är trevlig också har vårt eget bästa för ögonen, vilket så klart inte alls måste vara fallet.

När det handlar om våra pensioner, som är värda hundratals miljarder, står aktörerna på kö för att erbjuda sina tjänster och produkter. Det finns ju en uppsjö av produkter, några är lätta att förstå hur de funkar medan andra är betydligt mer komplicerade. Det gäller både själva konstruktionen och hur stora avgifterna är och på vilket sätt de belastar vårt sparande – för det gör de.

DN brukar ta upp problematiken med otydliga, höga avgifter och tveksam, eller till och med oseriös rådgivning. Nu senast om en kvinna som omedveten fick sina sparpengar placerade i ytterst riskfyllda produkter och som därmed förlorade mycket av sitt sparkapital.

I dagarna lyfter även tidningen Dagens Industri frågan i en artikelserie. För att läsa hela artikeln måste man vara prenumerant, annars finns ju alltid pappersbilagan.  I dagens artikel konstaterar man bland annat att höga avgifter inte är någon garanti för hög kvalitet. Och att hitta en bra förvaltare som erbjuder låga avgifter på sina produkter kan resultera i närmare 6 000 kronor mer i pension resten av livet, vilket motsvarar ungefär 700 000 kronor i högre pension!

Inom kollektivavtalad tjänstepension är priserna rejält pressade, men det finns skillnader mellan bolagen och framförallt gammalt kapital kan ligga kvar i dyrare produkter. På konsumenternas.se finns en pensionsguide där kan du göra egna jämförelser mellan de olika tjänstepensionsbolagen.

Det kan faktiskt vara värt att vara lite om sig och kring sig när det handlar om våra surt förvärvade pensionspengar. Det är de pengarna vi ska leva av sen och att vara kostnadsmedveten kan öka tjockleken på den framtida plånboken rejält.

 

Av | 13 september, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

En fullspäckad pensionshöst väntar!

foap
Sommarvärmen bara håller i sig och håller i sig, men faktum är att det är höst nu med allt vad det innebär.

Del två av kursen för våra förtroendevalda försäkringsinformatörer drar igång den här veckan, som vanligt i samarbete med Gilla din ekonomi. På del två är det framförallt studiebesök som gäller ‒ hos AFA, Pensionsmyndigheten, Collectum och Alecta blir det fördjupning i respektive myndighets/företags verksamhet. Att göra studiebesök är ett bra och uppskattat sätt att lära sig, att vi dessutom promenerar mellan de olika besöken ökar energin och gör faktiskt att kunskapen fastnar bättre, åtminstone enligt deltagarna. Får du inspiration och vill veta mer om våra utbildningar kan du läsa här. 

Den 27 september firar vi att Tjänstepensionens dag uppnått skolåldern, det vill säga sex år. Det är ju en anledning så god som någon att fira vår förmånliga tjänstepension ITP lite extra, och vi har därför satt ihop ett spännande paket som finns att hämta i verktygslådan på vår hemsida. Tanken är att innehållet i paketet ska spridas så mycket som möjligt till alla de lyckligt lottade som faktiskt har kollektivavtal på sina arbetsplatser. Är du försäkringsinformatör spelar du som vanligt en viktig roll i att kunna nå dina kollegor med det glada budskapet. Jag återkommer med fler tips kring Tjänstepensionens dag vad det lider.

Som den uppmärksamme noterat så har Tjänstepensionsbloggen fått ett nytt utseende. Innehållet är dock detsamma, det vill säga det är jag som skriver om allt som kan tänkas vara av intresse i pensionssammanhang. Jag tar gärna emot tips om det är något som behöver belysas lite extra:-)

Av | 12 september, 2016|Pension i samhälle, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Dina föräldrar och barn kan påverka din pension

Det är mycket nu

Pensionssystemet får ju rätt ofta kritik från olika håll för att det missgynnar kvinnor, eftersom kvinnor i genomsnitt får så mycket lägre pension än männen.

Man kan tycka vad man vill om vårt allmänna pensionssystem men ojämställt är det faktiskt inte. Det som gör att kvinnor får lägre pension än män beror på många olika faktorer – lägre lön generellt är ju en stor bov i dramat men det finns betydligt fler faktorer  som påverkar pensionen negativt. Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension, radar i ett blogginlägg upp flera orsaker och många av dem kan uppfattas vara av ”mjukare” karaktär. Men att, som Kristina säger, vara en ”snäll flicka” kan straffa sig rejält i den framtida plånboken. 

Pensionen är de pengar vi ska leva av när vi slutar förvärvsarbeta och vi har många möjligheter att påverka utfallet. Ta varje tillfälle i akt och fundera över dina livsval och vilken betydelse ett beslut som du fattar idag kan påverka din framtid som pensionär.

 

Av | 30 augusti, 2016|Livsskeden, Pension i samhälle|0 kommentarer

Pensionsspecialistens sommarfynd

pensionsnamndernas_ordforande-002

Ja, det var sannerligen en lång och solig sommar, jag känner mig riktigt taggad på att dra igång höstens aktiviteter. Jag ser också fram emot att få jobba med vår nya medarbetare Linda som börjar i september, som bland annat kommer att jobba mycket med våra förtroendevalda försäkringsinformatörer, men det får jag återkomma till.

Jag var med om något kul under sommaren när jag var jag hemma hos pappa och kollade igenom gamla fotografier, brev och sånt. Av en slump så började jag bläddra i ett exemplar av Stockholmstidningen från 31 december 1913! För en sån som jag var det lika fantastiskt som för en spelare att hitta Dragonite i Pokémon go – hela tidningen var full av annonser för olika pensionsförsäkringar:-)

pensionsforsakring-1913

Och som om inte det var nog, fanns ett uppslag om mötestider för Pensionsnämndernas ordförande under 1914. Som bekant så beslutade riksdagen i maj 1913 om införandet av en allmän pensionsförsäkring, så den här artikeln som jag hittade hemma hos pappa måste alltså vara en av den allra första i sitt slag. I artikeln står, förutom alla mötestider, också kriterierna för att omfattas av försäkringen.

Pensionsnämnden giver män och kvinnor, som uppfylla nedannämnda villkor, rätt till understöd 1914.

Villkor för erhållande av sådant understöd äro:

  • Att vara svensk medborgare och i riket mantalskriven;
  • Att hava uppnått 15 års ålder;
  • Att icke före den 1 januari 1914 hava fyllt 67 år;
  • Att vara till arbete varaktigt oförmögen;
  • Att den årsinkomst i kontanter och naturaförmåner, sökande kan anses tillsvidare komma att åtnjuta, icke överstiger 275 kronor för man och 254 kronor för kvinna;
  • Att sökande icke år 1913 varit till arbete varaktigt oförmögen samt då under sammanlagt mer än 4 månader åtnjutit full försörjning av fattigvård, välgörenhetsinrättning eller enskilda personer.

Tänk att jag som jobbar med pensioner, och ofta hänvisar till den första pensionsförsäkringen i mina föreläsningar, läser om detta i en originaltidning som är drygt 100 år gammal:-)

Av | 18 augusti, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

6 boktips från pensionsspecialisten

Foto:privat

Foto:privat

Nu när sommarsemestern närmar sig tänkte jag, kanske lite otippat, komma med några lästips. Jag är nämligen inte bara pensions- och försäkringsspecialist, jag är en riktig bibliofil också, det vill säga jag fullkomligt älskar böcker:-). Inte bara att läsa (jag lyssnar aldrig på ljudböcker), utan jag vill också äga böckerna, jag vill ha dem i min hand så att säga. Så hemma hos mig finns det många bokhyllor kan man säga…

Min smak är väldigt blandad men deckare och den typen av spänningslitteratur är inte min favoritgenre även om jag ibland kan hamna i någon som verkligen får mig fast. Till exempel den jag satte tänderna i senast – ”Jag är pilgrimen” av britten Terry Hayes, en riktig bladvändare som mycket väl passar att sluka i hängmattan eller på sofflocket om det regnar ute.

Lite av en favoritförfattare inom genren feelgood är finländaren Arto Paasilinna. Hans romaner är lättlästa skrönor med udda men goda huvudpersoner som vill väldigt väl, men som hamnar i de mest absurda situationer. Han har skrivit en mängd böcker men om jag måste plocka ut en så får det bli ”Skojarna i örtagården” som enligt förlaget (och mig) är en riktig rövarhistoria.

För dig som vill blanda fakta och vetenskap med nöjsam läsning vill jag slå ett slag för ”Charmen med tarmen” av den unga tyska forskaren Giulia Enders. Hon lyckas med konstsycket att skriva både roligt och förståeligt om ett av kroppens absolut viktigaste organ, tarmsystemet.

Vill du hellre bara vill njuta av behaglig läsning utan den minsta ansträngning är Mark Levengoods ”Sucka mitt hjärta men brist dock ej” en godbit som tål att läsas om och om igen, vilket jag faktiskt gör regelbundet.

Tips till dig som istället gillar tjocka historiska romaner, rekommenderar jag britten Ken Follets ”Svärdet och spiran”, den är bara så himla bra!

Mitt sista lästips för säsongen får bli vilken bok som helst egentligen av spanjoren Carlos Ruiz Zafón. Han berättar historier som både är spännande och vackra, och som dessutom skapar nyfikenhet hos läsaren.

Det var mina rekommendationer ‒ och är det någon som har lästips till mig så tar jag tacksamt emot dem:-)

Nu återstår bara att önska en riktig trevlig och solig boksommar!

Av | 28 juni, 2016|PTK|0 kommentarer

ITP och kostnad för försäkringarna

Här ska jag fira midsommar i soligt väder förhoppningsvis. Foto: privat

Här ska jag fira midsommar i soligt väder förhoppningsvis. Foto: privat

Jag fick en fråga från Daniel som är försäkringsinformatör som i sin tur fått en fråga från en kollega som undrade över ITP1 och avgifterna.

För en person som har ITP1 och som tjänar 30 000 kronor i månaden sätter arbetsgivaren av motsvarande 4,5 procent vilket i pengar då blir 1 350 kronor.

Daniels kollega vill veta om det från den premien dras en himla massa avgifter för att täcka upp alla andra kollektivavtalade försäkringarna, exempelvis TGL (tjänstegrupplivförsäkringen) och sjukpensionen.

En mycket relevant fråga eftersom det skulle påverka pensionen rejält om så var fallet – vilket det alltså inte är:-)

Collectum tar en administrationsavgift på 1 procent på premien, i det här fallet 13.50 kronor, som dras från densamma. Sen tillkommer förvaltningsavgifter och sånt som försäkringsbolagen tar ut, och där gäller det ju så klart att ha så låga avgifter som möjligt.

Vad gäller de andra försäkringarna så betalar arbetsgivaren dem också men den kostnaden är alltså utöver ålderspensionspremien.

Så nu vet vi det:-)

Jag önskar oss alla en riktigt glad, och förhoppningsvis varm, midsommar!

 

 

Av | 20 juni, 2016|ITP|0 kommentarer

Hur fungerar livslång utbetalning av ITP?

Foto: Wikimedia Commons

Foto: Wikimedia Commons

Inom ITP och många andra tjänstepensionsplaner, är en livslång utbetalning av pensionen alltid standard, vilket oftast är bra eftersom vi förväntas leva länge. Men jag fick en filosofisk fundering från Calle som undrade hur det egentligen går till – ingen kan ju på förhand veta hur länge man kommer att leva, och hur kan försäkringsbolaget veta hur mycket pengar man kan få varje månad för att pengarna ska räcka hela livet….

En intressant och relevant fundering och det lite torra svaret är att försäkring är ren matematik och antaganden om framtiden.

Lite förenklat kan man säga att varje försäkringsbolag gör antagande om hur länge alla försäkrade förväntas leva som ett kollektiv, typ som ett genomsnitt (livslängdsantaganden). En del kommer att avlida tidigare och en del kommer att bli gamla och avlida senare än genomsnittet. De som avlider tidigare bidrar med pengar till pensionen till dem som lever länge.

Eftersom allt kapital som ligger i försäkringarna inte ska betalas ut direkt utan under en lång period gör man också antagande om den förväntade avkastningen på innestående kapital, så kallad prognosränta.

När man har kommit fram till dessa antaganden gör man en beräkning av hur mycket den månatliga pensionen blir för varje individ.

Ju högre livslängdsantaganden desto lägre månatlig pension, allt annat lika. Ju lägre prognosränta desto lägre månatlig pension i början men högre i slutet, allt annat lika.

Vill du veta mer om hur detta fungerar eller vill veta hur bolagens antaganden påverkar pensionen kan du gå in på konsumenternas.se och jämföra de olika bolagen.

 

Av | 1 juni, 2016|ITP, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Bli inte lurad på pensionen – tre enkla tips

pensionsbluffarna

Foto från TV4:s program om pensionsbluffarna.

Tyvärr har det alltid funnits människor som vill tjäna pengar på andra människors okunskap. De senaste dagarna har diskussionen kring oseriösa och kanske till och med kriminella ”rådgivare” eskalerat i och med att TV4:s Kalla fakta rapporterade om skumraskbolag som lurar pensionssparare.

I min värld är de som äger dessa bolag cyniska människor som inte drar sig ett ögonblick att utnyttja ungdomar för sina egna smutsiga syften. För de som jobbar med detta lurendrejeri är nämligen unga människor som inledningsvis inte förstår affärsmodellen, det vill säga att man ska lura in människor i dåliga och dyra fonder, utan sannolikt är glada över att ha fått ett jobb.

Jag vill med dessa rader komma med tre tips:

  1. Lita på din förmåga att fatta beslut – oavsett om det handlar om dagens eller framtidens ekonomi. Du som är privatanställd tjänsteman kan använda PTK Rådgivningstjänst. Den är som bekant kostnadsfri och de råd du får är anpassade efter dig, dina behov och din riskvilja och inget annat.
  2. Du som har ungdomar i din närhet – hjälp dem att upptäcka när det är oseriösa arbetsgivare som lovar guld och gröna skogar. Vi som vuxna har större erfarenhet av arbetsmarknaden och har större chans att upptäcka om något verkar lurt.
  3. Du som får ett förslag, vare sig det är på telefon, via brev/mejl eller öga mot öga, var kritisk och tro inte på fagra löften. Godkänn aldrig eller skriv under något som du inte förstår eller vet vad det kostar.

Det känns inget kul att uppmuntra människor till att vara vaksamma och misstänksamma, men att en marknad på många pensionsmiljarder drar till sig ljusskygga typer, är helt uppenbart och något att hissa stora varningsflaggen för.

Läs mer om vad Pensionsmyndigheten tycker om det här och de råd de ger till dig som är orolig efter TV4:s program.

Av | 26 maj, 2016|PTK|0 kommentarer

Ett erbjudande du ska avstå från

rott-kort

I Dagens Nyheter idag läser jag om ett äldre par som fått ett erbjudande som var för bra för att vara sant.

En säljare från ett försäkringsförmedlingsföretag rekommenderade paret, som är i 80-årsåldern, att belåna sitt hus med en miljon och sedan placera om pengarna i en fond inom ramen för en kapitalförsäkring. Fonden som pengarna placerades i visade sig ha en väldig hög avgift, närmare två procent, och sammantaget med ränta på lånet och andra avgifter visade sig denna affär vara riktigt, riktigt dålig.

I lagen om försäkringsförmedling (Lag (2005:405) om försäkringsförmedling) står bland annat

”4 § Försäkringsförmedlaren skall i sin verksamhet iaktta god försäkringsförmedlingssed och med tillbörlig omsorg ta till vara kundens intressen.
Försäkringsförmedlaren skall anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden.”

Inom ramen för god sed ligger också att kundens intressen absolut ska komma först och att provisioner och andra ersättningen som förmedlaren erhåller inte ska vara styrande.

Jag vet så klart inte exakt hur denna ”rådgivning” har gått till. Men att det bästa rådet till ett äldre par skulle vara att låna upp en miljon kronor till en fast ränta på dyra 4 procent, placera om samma miljon, reducerad för vissa avgifter, i en blandfond med dålig rating och med väldigt hög avgift …det begriper inte jag.

Sensmoralen är således, om ett erbjudande låter för bra för att vara sant – så är det antagligen det.

Av | 18 maj, 2016|PTK|0 kommentarer