Värdet av kollektivavtalad ITP för dig med hög inkomst

 

Jag och många med mig tjatar om vikten av att jobba hos en arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension, och gärna en kollektivavtalad sådan. De flesta som jobbar i Sverige har någon typ av tjänstepension men det är ändå ingen självklarhet och det finns en del missförstånd kring nyttan. Till exempel får jag ibland höra att kollektivavtalad tjänstepension framförallt är bra för de med lägre inkomster. Eftersom låg inkomst ger en låg allmän pension blir tjänstepensionen ett viktigt tillskott på pensionskontot så småningom.

Det är naturligtvis sant, men kollektivavtalet är faktiskt ännu viktigare för den som har högre inkomster. I den allmänna pensionen finns ett tak för intjäning- tjänar du över 43 309 kronor i månaden sätts det inte av några pensionspengar för den del som överstiger taket. ITP däremot har inte något sånt tak, utan har du till exempel ITP 1 så betalar arbetsgivaren in premier oavsett hur hög din inkomst är.
Min kollega Dan Wallberg berättar mer om fördelarna med ITP för högavlönade i ett avsnitt av Ledarnas podd,

Även utan kollektivavtal kan arbetsgivaren erbjuda en tjänstepension, ofta något som liknar ITP och som då anses vara lika bra. Vad man då glömmer är att riktiga ITP är en upphandlad tjänstepension med pressade priser och kvalitetssäkrade produkter. Så även om avsättningarna är desamma så blir resultatet automatiskt sämre, allt annat lika. PTK har tagit fram rapporten ”Pensionsplagiaten” där du kan läsa mer om skillnaderna.

Så grattis till dig med kollektivavtalad tjänstepension – det lönar sig!

Av |2019-08-28T13:26:50+02:0028 augusti, 2019|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Ta inte ut tjänstepensionen för fort

Ha inte för bråttom att ta ut pensionen

Jag har nu uppnått den aktningsvärda ålder som gör att många av mina vänner numera antingen är pensionärer eller närmar sig pensionen.

Av dem i min egen ålder får jag så klart en hel del frågor kring hur man ska tänka när man så småningom börjar ta ut pensionen.

Jag kan ju inte ge några regelrätta råd men det viktigaste att tänka på, om man inte har skäl att tro annat, är att förbereda sig på ett långt liv. Det i sin tur innebär att den pension som utlovats eller som sparats ihop under yrkeslivet ska räcka länge.

Den allmänna pensionen är alltid livsvarig, men ju förr du tar ut den desto lägre blir det månatliga beloppet. På samma sätt blir pensionen högre om du väntar med att ta ut den.

När det handlar om tjänstepensionen däremot är utbetalningstiden valbar och när pensionen väl börjar betalas ut kan du inte ändra dig. Har du haft ett långt yrkesliv kan tjänstepensionen vara värd väldigt mycket pengar. Då kan det ju vara lockande att ta ut den under en kortare period och därmed kanske få en riktigt bra pension under de första åren efter pensioneringen.

En av mina numera pensionerade kompisar gjorde precis så, tog ut tjänstepensionen under fem år, trots att jag varnade honom för konsekvenserna. Han ville fortsätta resa som han alltid har gjort, medan han var vid god vigör, och leva på samma sätt som innan han gick i pension med fritidsintressen och båtliv.

Problemet är bara att han nu har passerat 70-strecket och är fortfarande vid samma goda vigör, men nu med en ekonomi som går på knäna. Han kan inte ens ut och åka med sin lilla båt som han vill för han har inte råd med bensinen. Att resa är för honom helt uteslutet, inte ens inom Sverige, för den allmänna pensionen räcker i princip bara till hyra och mat.

Hade han istället för att maxa tjänstepensionen tagit ut den i lugnare takt, hade han sannolikt haft råd med sina båtturer och kanske till och med en resa då och då till släkten som bor långt borta.

Men det är inget vi pratar om – min kompis och jag.

 

Av |2019-07-09T10:25:11+02:0015 maj, 2019|ITP, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Hur blåst blir man egentligen!

Jag sitter just nu på ett tåg mot Göteborg tillsammans med två kompisar. Vi ska fira helgen i Fjällbacka tillsammans med en gymnasiekompis och konstaterar att tiden har gått fantastiskt fort. Det var ju i princip igår vi gick i skolan och nu närmar vi oss pension!

En av mina vänner säger att hon känner sig stressad av pensionen. Hon vill gärna bli klokare i sammanhanget och har bland annat samlat på sig artiklar om vad man ska tänka på.

Hon jobbar på ett företag utan kollektivavtal men arbetsgivaren erbjuder tjänstepension via en försäkringsförmedlare. Den placeringslösning som förmedlaren har sålt till min kompis har kostat 1,7 procent fram tills nu, då de generöst nog har sänkt priset till 1,3 procent. Fonden har dessutom gått dåligt under en längre tid.

Jag vill ju ogärna förstöra stämningen men det blir lite effekten när jag berättar hur det funkar inom ITP och hur stor den genomsnittliga fondavgiften är inom de upphandlade alternativen. I genomsnitt kostar en fond inom ITP 0,30 procent, skillnaden mot icke kollektivavtalade produkter motsvarar många tusenlappar i pension när den dagen kommer.

Lite sordin på stämningen blir det allt för en kort stund när Eva säger lite uppgivet – hur blåst blir man egentligen!

Så min uppmaning till dig som inte har något viktigare för dig i helgen, kolla vilka avgifter du betalar och överväg att byta till likvärda billigare alternativ.

Trevlig helg!

Här PTK:s rapport ”Pensionsplagiaten” kan du läsa mer om skillnaden mellan att ha kollektivavtalad ITP eller inte.

ITP 1, ITP 2 och allt det andra

Nu avslutar vi precis del 2 av grundkursen för försäkringsinformatörer. Under två dagar har deltagarna bland annat repeterat vad ITP är och hur tjänstepensionen fungerar. Del 2 av grundkursen, som liksom del 1 genomförs i samarbete med Gilla din Ekonomi, består till största delen av studiebesök. Afa Försäkring, Alecta, Pensionsmyndigheten och Collectum får möjlighet att på hemmaplan berätta om sitt uppdrag.

Alecta fick beskriva hur den traditionella försäkringen fungerar och hur den förmånsbestämda pensionen förvaltas.

Afa Försäkring som har hand om TFA, trygghetsförsäkring vid arbetsskada, berättade till exempel att den vanligaste arbetsskadan som drabbar tjänstemän är olycksfall, och då är fallskador det absolut vanligaste.

Pensionsmyndigheten satte fokus på fonder och avgifter och vilka inkomster som ger rätt till allmän pension.

Hos Collectum fick Försäkringsinformatörerna en genomgång av det Röda kuvertet och vad det innehåller. En ögonöppnare visade sig vara att man inte per automatik flyttas till den nya produkten när Collectum har genomfört nya upphandlingar av bolag och produkter. En annan viktig kunskap rör vilka som automatiskt räknas som efterlevande vid dödsfall och varför det kan vara viktigt att skriva ett förmånstagareförordnade.

Vid eftersnacket känns det som att deltagarna är nöjda med de nyvunna kunskaperna och bekantskaperna – nu är det bara hem och jobba på för att sprida kunskaperna till kollegorna:-)

 

 

Av |2019-04-11T15:46:29+02:0010 april, 2019|ITP, PTK|0 kommentarer

Rådgivningstjänsten är inne på sitt tionde år

Tänk vad tiden går – jag började på PTK kansli i mars 2010 och bara någon månad senare lanserade vi Rådgivningstjänsten. Den första versionen var verkligen unik i sitt slag och bara tanken på att man skulle få rådgivning via nätet var nytänkande och för många dessutom helt otänkbart.

Det fanns en stor skepsis kring att man var tvungen att ha e-legitimation för att komma in i tjänsten – varför inte en pinkod? Många tyckte, med rätta faktiskt om jag ska vara ärlig, att tjänsten var lite väl texttung och kanske inte jättepedagogisk. Men mycket har hänt sedan dess och jag vågar nog påstå att vår Rådgivningstjänst agerade förtrupp för de, numera vanligt förekommande, robottjänster som finns på marknaden.

I februari förra året sedan lanserade vi den senaste versionen och vi har lagt mycket kraft på att utveckla pedagogiken och användarvänligheten. Sedan start har närmare 70 000 människor fått rådgivning, det är samma antal som bor i Halmstad!

Att mycket hinner hända under 9 år är ju inte så konstigt, och när jag tittar på denna gamla film påminns jag om att det inte bara är Rådgivningstjänsten som har ändrat utseende – men innehållet är tack och lov detsamma:-)

Av |2019-03-11T16:24:52+02:0011 mars, 2019|ITP, Okategoriserade, Tjänstepension|0 kommentarer

Rött – kärlekens och tjänstepensionen ITPs färg!

I början av mars börjar Collectum skicka ut sina årsbesked. De som har digitala brevlådor får sina besked först och sen rullar det på för att avslutas i slutet av månaden när bland annat skåningar och blekingebor får sina kuvert.

Jag vet att många tycker att ämnet pension är trist och att många struntar i att öppna kuverten eller till och med år dåligt när de kommer. Men det är som Alectas Pensionsekonom retoriskt frågar i sin blogg – ” Pension är ju att få pengar trots att man inte längre jobbar. Hur kan nån tycka att det är trist?”

Är du försäkringsinformatör kan du göra en insats och vägleda dina kollegor genom innehållet i kuvertet.

Det bästa sättet att komma på banan är att du själv öppnar ditt kuvert och loggar in på dina sidor på Collectums hemsida. Är något oklart är det bara att fråga, med svaren känner du dig mer förberedd om det kommer funderingar från kollegorna.

Vill du friska upp minnet själv kan du med fördel kolla in våra korta filmer och också använda vår checklista. Checklistan är utformad så att du kan vidarebefordra den direkt till dina kollegor och förhoppningsvis sprida lite pensionsglädje istället för motsatsen:-)

Av |2019-02-28T16:20:45+02:0028 februari, 2019|ITP|0 kommentarer

Pension för vikarier och timanställda

Jag får många frågor kring pension för vikarier och timanställda. Eftersom det pratas så mycket om vikten av att jobba heltid så länge som möjligt under yrkeslivet, är det inte så konstigt att de som inte har den möjligheten blir fundersamma och kanske till och med lite oroliga. Men det kan ju också vara så att man frivilligt har den typen av anställning, till exempel under studietiden eller när man har gått i pension från sitt ordinarie arbete.

Dagens pensionssystem tar faktiskt hänsyn till att arbetslivet ser annorlunda ut nu än tidigare. Den allmänna pensionen tjänar du in till så fort du betalar skatt oavsett hur gammal du är.

För kollektivavtalade tjänstepensioner finns oftast en nedre åldersgräns, vanligtvis börjar du tjäna in till din egen pension från 25 års ålder, beroende på avtalsområde. För ITP 1 är åldersgränsen 25 år och för ITP 2 var den 28 år, men eftersom den är på utfasning är den yngste med ITP 2 nu 41 år gammal.

ITP 1 tjänar du in från första kronan upp till 65 års ålder, oavsett vilken anställningsform du har så länge arbetsgivaren har kollektivavtal.

För att tjäna in till ITP 2 krävs att du jobbar åtta timmar i veckan i genomsnitt under en tremånadersperiod. Är du vikarie börjar ITP 2 gälla efter tre månader men då retroaktivt från första dagen. Det kan vara bra att känna till att det finns en övre gräns för att kunna komma in i ITP 2, som är 36 månader innan 65 år. Men det finns inget som hindrar att arbetsgivaren i alla fall betalar en ITP 1-försäkring, men det är frivilligt.

ITP 2 har i avtalet en pensioneringsålder på 65 år och i ITP 1 har arbetsgivaren ett betalningsansvar tills du fyller 65 år, men vill du jobba vidare efter 65 år så kan du i både ITP 1 och 2 komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar in till en ITP 1-försäkring via Collectum.

Rådgivningstjänst.se kan du få gratis råd om din tjänstepension ITP.

Av |2019-05-23T12:20:46+02:001 februari, 2019|ITP|21 kommentarer

Mer pension för pengarna i julklapp till alla med ITP

Nu är det inte många dagar kvar till dopparedagen med allt vad det innebär. Själv älskar jag julen och jag älskar också att ge bort julklappar till familjen och dem som står mig nära.

Kanske lite överdrivet, men eftersom jag jobbar med ITP-försäkrade kan jag säga att den målgruppen står mig nära :-) Därför är det sån skön känsla att kunna säga god jul och överlämna flera tusenlappar mer i pension till alla dem som omfattas av kollektivavtal. I genomsnitt handlar det om drygt två tusen kronor mer i pension varje månad. Det är Collectum som agerar tomte och som har räknat ut vilken effekt de upphandlingar vi har genomfört påverkar våra tjänstepensioner i positiv riktning. Och det handlar som sagt om mycket pengar som fyller på den framtida plånboken, tack vare de låga avgifterna.

Du som jobbar på en arbetsplats med kollektivavtal kan således gå på helgledighet i trygg vetskap om att din ITP är i goda händer. Oavsett om du har engagerat dig i din tjänstepension eller ej, kommer du tack vare bra produkter till låga priser, att få en bättre pension än många andra som saknar kollektivavtal.

Är du försäkringsinformatör får du gärna dela med dig av kunskapen kring julklappen. Och vill du öka på värdet med lite mänsklig värme kan du redan nu boka in vår resande pensionsinformatör Calle för ett besök på din arbetsplats. Han berättar mer om vad som finns i ITP-paketet,  och det kan banne mig vara den finaste julklappen du kan ge dina kollegor!

Nu går jag strax på ledighet så jag får önska en riktigt God jul och Gott Nytt År, så hörs vi igen 2019!

Av |2018-12-19T10:30:42+02:0018 december, 2018|ITP|0 kommentarer

Byte från annan pensionslösning till ITP

Det är rätt vanligt att man jobbar på ett företag som blir uppköpt av något annat. Det kan naturligtvis föra med sig allt möjligt, men som vanligt så fokuserar jag på vad som händer med tjänstepensionen i ett sånt läge. Faktum är att det inte behöver betyda någonting alls om du idag har ITP och byter till en annan arbetsgivare med kollektivavtal. Du har kvar din ITP-försäkring med samma innehåll i enlighet med dina tidigare val. Hade din tidigare arbetsgivare en annan tjänstepensionslösning ligger de pengarna kvar i ett så kallat fribrev.

I sällsynta fall har den gamla arbetsgivaren en pensionsplan med en högre pensionsavsättning än den som finns inom ITP. Då kan du komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar en kompletterande premie till din ITP så att inbetalningarna till din tjänstepension motsvarar din gamla lösning.

Men det kan också vara så att den gamla arbetsplatsen saknade kollektivavtal medan det uppköpande bolaget har ITP. Vad händer då? Det händer ingenting mer än att du kan glädja dig åt en ITP-försäkring från och med nu.

Med ITP får du en garanti som täcker upp om arbetsgivaren inte uppfyller sina åtaganden till dig som anställd, du kommer åt de billiga upphandlade produkterna som ger mer pension för pengarna samt att du får tillgång till Rådgivningtjänst.se som är exklusiv för dig med ITP.

Trevlig första adventshelg!

Av |2018-11-30T13:15:15+02:0030 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Löneväxling ITP 1

Ett fiffigt sätt att spara till sin pension är att löneväxla. Precis som ordet antyder växlar man alltså lön till något annat – i det här fallet till en högre avsättning till tjänstepensionen.

Men även om det är ett bra sätt att höja pensionen genom löneväxling passar det inte alla, det krävs nämligen vissa förutsättningar för att en löneväxling ska vara lönsam.

• För det första ska du inte löneväxla om du har en lön som, efter växlingen, understiger 42 000 kronor i månaden. Där går nämligen gränsen för intjäning till allmän pension.

• Du måste säkerställa att arbetsgivaren löpande betalar in en kompletterande premie så att inbetalningen till din ITP 1 blir lika stor som före växlingen.

• Det mest lönsamma är att låta pengarna bli inbetalda till det bolag du har redan har valt för din ITP 1 (bra, billiga bolag och produkter). Om du vill ha något annat placeringsalternativ bör du undersöka att det ingår en premiebefrielseförsäkring. 

• Genom att arbetsgivaren betalar lägre skatt på pension jämfört med lön, får du en lite högre avsättning till pensionen utan att det kostar något extra.

• Överenskommelsen med arbetsgivaren ska vara skriftlig och se till att du inte binder upp löneväxlingen på för lång tid. Du ska kunna avbryta löneväxlingen när du vill.

• Det är lön före växlingen som ska ligga till grund för lönerevisionen.

Innan du bestämmer dig för att löneväxla ska du vara medveten om att den kollektivavtalade sjuklönen samt ITP:s sjukpension beräknas på lönen efter växlingen. Även en eventuell inkomstförsäkring påverkas.

Av |2018-11-19T13:42:45+02:0019 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer
Load More Posts