5 pensionstips inför helgen

AMF har nyligen presenterat en undersökning där man konstaterar att kunskapen om tjänstepensionens betydelse för den framtida ekonomin är låg. Hälften av de tillfrågade personerna visste inte hur mycket som arbetsgivaren sätter av varje månad till tjänstepension. Det här är naturligtvis olyckligt och skapar många gånger onödig oro vilket undersökningen också visar. Förutom oron kan okunskapen också leda till att man fattar ekonomiska beslut på felaktiga grunder. Det kan ju till exempel leda till att man köper försäkringar på stan som man inte behöver och som dessutom är dyrare än de som ingår i den kollektivavtalade tjänstepensionen.

Jag har en viss förståelse för att man inte känner till hur mycket pengar som arbetsgivaren sätter av varje månad för det handlar ju oftast om procentsatser av lönen. Och att räkna procent är inte det lättaste alla gånger.

Ett sätt att komma runt problemet med okunskapen vore ju att alla arbetstagare fick se i det månatliga lönebeskedet hur mycket som faktiskt tickar in i det framtida pensionskuvertet. Det är som jag säger i en artikel i Expressen häromdagen att det är konstigt att arbetsgivarna inte pratar mer om fördelarna med ett kollektivavtal för de anställda. Inom den kollektavtalade tjänstepensionen ITP ingår ju så mycket mer än bara inbetalningar till ålderspensionen – där ingår till exempel även en sjukförsäkring och olika typer av ersättningar till efterlevande vid dödsfall. Det här är viktiga frågor som Expressen skriver om och de har även tidigare skrivit om hur den dolda pensionen påverkar din framtid som pensionär.

Hur som helst visar AMF:s undersökning att många människor upplever sig sakna kunskap och känner oro vid tanken på pension. Är du en av dessa får du här fem tips av mig inför helgen, tips som förhoppningsvis ökar din kunskap och minskar din oro.

  1. Besök minpension och få överblicken
  2. Gå in på rådgivningstjänsten och se vilka försäkringar du omfattas av i din tjänstepension och se om du kan ta bort eller bör lägga till något
  3. Gå in på knegdeg.se så ser du hur mycket ditt kollektivavtal är värt
  4. Efter helgen pratar du ihop dig med några kollegor och lämnar ett förslag till HR att visa pensionsavsättningen i lönebeskedet.
  5. Slutligen tycker jag att du ska kontakta min kollega Calle Eriksson så kan han komma till din arbetsplats och berättar mer om hur kollektivavtalad ITP fungerar och vilka möjligheter du själv har att påverka din framtid som pensionär.

Därmed önskar jag samtliga en trevlig Valborgsmässohelg!

Anpassa pension och försäkring efter livssituation

Dags att lämna holken?

Jag är i den fasen av livet att ungarna flyttar från boet. Jag har visserligen en 19-åring hemma fortfarande men till sommaren tar hon studenten och vad som sen väntar står skrivet i stjärnorna.

Förutom att lugnet lägrar sig hemma, på gott och ont ska jag säga, så finns det tid för reflektion och eftertanke. Det låter väldigt högtravande känner jag, men det är inte mindre sant för det.

För mig är det en stor händelse livet att, inom kort, vara två i hushållet istället för fem. Förutom att det blir färre skor i hallen och mindre tvätt så kommer sannolikt även min ekonomi att påverkas, till det bättre hoppas jag :-).

Jag tror inte att jag är ensam om att fundera i de här banorna när det händer grejer i livet, och det gör det ju hela tiden. Man får sitt första jobb och skaffar sin första bostad, man kanske byter arbetsgivare efter ett par år, man bildar familj, gifter och skiljer sig osv, och det är vid dessa tillfällen det är extra viktigt att se om sitt hus.

I mitt fall ska jag nu, när de kulörta pensionsbeskeden trillar in, passa på att gå in i Rådgivningstjänsten och justera efterlevandeskyddet i tjänstepensionen och dra ner lite på det. Sen tror jag faktiskt att jag ska spana in mina pensionspengar och se att de ligger rätt placerade.

Förresten – Monica Zettervall från Pensionsmyndigheten och jag har spelat in en film där vi delar med oss av våra tanker och tips kring olika livshändelser. Under mina sidor på Pensionsmyndighetens hemsida kan du få ytterligare tips att tänk på när saker och ting händer i livet.

Deltidsarbete måste inte vara förödande för pensionen

Förra veckan ordnade PTK ett seminarium med anledning av att vi släppte en rapport med rubriken ”Deltid – framtid”. Seminariet var välbesökt och vi hade en mycket intressant panel, med bland andra PTK:s ordförande Martin Linder och Malin Påhls Hansson, ordförande för Saco studentråd, som hade lite olika syn på innehållet i rapporten.

Det är fortfarande kvinnor som i stor utsträckning jobbar deltid och som därmed riskerar att få en låg pension. Med rapporten vill vi nyansera bilden av att deltidsarbete är fullkomligt förödande för den framtida pensionen. Vi visar att det är andra faktorer än själva deltidsarbetet – lägre ingångslöner och sämre löneutveckling, som har större betydelse för det kvinnliga pensionstappet.

Istället för att skuldbelägga dem som arbetar deltid någon gång under sitt yrkesverksamma liv, vill vi ge verktygen för att motverka de strukturella negativa konsekvenser som kommer med deltidsarbete.

Så här är mina tips:

1.      Se till att få rätt ingångslön. Ta reda på så mycket som möjligt om vad som är en normal ingångslön för just din yrkesgrupp, och se till att få lönecoaching om du behöver. Här kan facket hjälpa till!

2.      Undvik frånvarostraff. Lönediskriminering är olagligt. Det gäller även diskriminering av den som arbetat deltid. Om du anser att du blivit straffad i din löneutveckling på grund av deltid eller föräldraledighet bör du tala med din chef. Får du inte gehör så vänd dig till ditt fackförbund.

3.      Se till att ha en bra tjänstepension. Om det finns kollektivavtal på din arbetsplats har du garanterat en bra tjänstepension. Om det inte finns kollektivavtal är det viktigt att se till att du ändå får en tjänstepension, och du bör försäkra dig om att avsättningarna åtminstone är i linje med de som görs inom ITP.

4.      Kräv pensionsrätter från din partner. Är du gift eller har en registrerad partner som har en högre inkomst kan partnern föra över pensionsrätter inom premiepensionen under den tid som du jobbar deltid. Alternativt kan din partner föra över pengar till dig som du kan pensionsspara på egen hand.

5.      Håll kvar vid dina ambitioner. Se till att du får kompetensutveckling trots deltidsarbetet. Håll kvar vid dina ambitioner på arbetsplatsen och visa ditt engagemang och din kompetens.

6.      Låt partnern vabba. Om du jobbar deltid är det kanske rimligt att din partner tar hand om barnen när de är sjuka? Kom överens om en rimlig fördelning av vab.

7.      Jobba längre. Det krävs inte särskilt mycket arbete efter 65-årsdagen för att radera den negativa effekt på pensionen som ett deltidsarbete under småbarnsåren orsakat. Om du vill och har möjlighet kan det vara en bra lösning. Faktum är att det bara krävs fyra till fem månader av ytterligare arbete efter 65-årsdagen, givet att avsättningar till tjänstepensionen ITP görs även efter 65-årsdagen

Sen ska man naturligtvis vara medveten om att det finns andra faktorer såsom lönenivå och längden på deltidsarbetet som också har stor betydelse i sammanhanget, men det är en helt annan historia än den vi har valt att berätta i vår rapport.

Är du nyfiken på hur tongångarna gick kan du se hela seminariet här nedanför!

 

Av | 8 februari, 2018|Livsskeden, Okategoriserade, Pension i samhälle|0 kommentarer

Att vara pensionär är härligt!

I mellandagarna presenterade AMF resultatet av en undersökning bland deras pensionärskunder som visar att de flesta njuter i fulla drag av tiden som pensionär. Det är ju glädjande nyheter när vi blivit vana vid att höra hur uselt pensionssystemet är och hur vi alla kommer att bli grymt besvikna den dagen vi går i pension. Att de flesta gillar sitt pensionärsliv innebär förvisso inte att det inte finns människor som har det svårt med ekonomin eller kanske med hälsan, men det ger i alla fall en viss förhoppning om att det går att leva ett gott liv som pensionär.

Även om de flesta i AMF:s undersökning har en tillräckligt god ekonomi, är det inte särskilt förvånande att kvinnor i högre utsträckning uppger att pensionen inte räcker till.

I våras ställde PTK frågan till dem som förvärvsarbetar idag om de har tilltro till pensionssystemet och om de tror att de kommer att få en bra pensionBland männen svarade 57 procent att man tror på en tillräckligt god ekonomi som pensionär, bland kvinnorna var motsvarande siffra 45 procent.

I de här olikheterna kring hur man ser på sin ekonomiska framtid ligger naturligtvis en sanning – kvinnor har i genomsnitt lägre lön än män vilket så klart återspeglas på deras respektive pensionskonton. Men jag tycker det är beklagligt om den negativa bilden av livet som pensionär, påverkar våra liv här och nu så till den milda grad att vi faktiskt oroar oss för framtiden.

Mitt tips för att vaccinera sig mot oron är att ta reda på så mycket som möjligt om hur systemet fungerar, vilka möjligheterna är och vad som går att påverka. Framförallt tror jag att man i god tid ska fundera över sin egen tillvaro som pensionär- hur ser drömbilden ut, vad vill man göra och hur vill man bo.

Första dosen i vaccinationsprogrammet är att besöka minpension.se och göra en pensionsprognos, då ser du på ett ungefär vilken ekonomi du kan se fram emot -därefter kan du börja planera för tiden då livet består av fritid istället för arbetstid.

 

 

Av | 11 januari, 2018|Livsskeden, Tankar kring pension och försäkring|0 kommentarer

Avgångpension eller avgångsvederlag

Jag fick en fråga från Marianne som blivit erbjuden avgångspension vid 60 års ålder, och hon undrade om det var bättre än att få ett avgångsvederlag.

Som regel får man inte som anställd välja det ena eller det andra, utan en avgångspension är oftast ett erbjudande från arbetsgivaren till anställda mellan 60 – 65 år om att gå i pension i förtid.

En avgångspension innehåller ofta flera delar förutom en andel av lönen i pension fram till 65 år. Till exempel bör det i avtalet stå att inbetalning till allmän pension och tjänstepension fram till normalt 65 år fortsätter. Man bör också se till att andra försäkringar som exempelvis Tjänstegrupplivförsäkringen TGL inte påverkas negativt. Avgångspensionen betalas ut månadsvis under perioden fram till ordinarie pensioneringsålder och inkomstbeskattas.

Ett avgångsvederlag är oftast ett erbjudande till en anställd som arbetsgivaren av någon anledning vill bli av med men där det saknas saklig grund för uppsägning. Avgångsvederlag är ett engångsbelopp men som, ifall arbetsgivaren går med på det, kan portioneras ut under en viss tid. Normalt sett är avgångsvederlaget inte tjänstepensionsgrundande.

Både avgångspension och avgångsvederlag bygger på överenskommelse mellan arbetsgivaren och den anställde så det finns alltså ingen skyldighet från arbetsgivaren att erbjuda varken det ena eller det andra.

På ptk.se kan du ladda ner en checklista med saker att tänka på vid erbjudande om avgångspension och här kan du läsa mer om hur avgångsvederlag fungerar

Av | 24 april, 2017|ITP, Livsskeden, Tjänstepension|0 kommentarer

Dina föräldrar och barn kan påverka din pension

Det är mycket nu

Pensionssystemet får ju rätt ofta kritik från olika håll för att det missgynnar kvinnor, eftersom kvinnor i genomsnitt får så mycket lägre pension än männen.

Man kan tycka vad man vill om vårt allmänna pensionssystem men ojämställt är det faktiskt inte. Det som gör att kvinnor får lägre pension än män beror på många olika faktorer – lägre lön generellt är ju en stor bov i dramat men det finns betydligt fler faktorer  som påverkar pensionen negativt. Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension, radar i ett blogginlägg upp flera orsaker och många av dem kan uppfattas vara av ”mjukare” karaktär. Men att, som Kristina säger, vara en ”snäll flicka” kan straffa sig rejält i den framtida plånboken. 

Pensionen är de pengar vi ska leva av när vi slutar förvärvsarbeta och vi har många möjligheter att påverka utfallet. Ta varje tillfälle i akt och fundera över dina livsval och vilken betydelse ett beslut som du fattar idag kan påverka din framtid som pensionär.

 

Av | 30 augusti, 2016|Livsskeden, Pension i samhälle|0 kommentarer

Efterlevandeskydd inom ITP

Jag fick en fråga från Ulf som hade läst PTKs tidning ”Din tjänstepension”, där vi bland annat pratar om vikten av att ha rätt efterlevandeskydd i sin tjänstepension. Ulf tyckte att det var lite förvirrande och undrade vad det var för skillnad mellan till exempel efterlevandeskydd och återbetalningsskydd.

Jag förstår begreppsförvirringen men efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för en mängd olika skydd som ger ekonomisk ersättning till efterlevande vid dödsfall.

Här är de valbara efterlevandeskydden inom ITP:

  • Återbetalningsskydd – kan du välja om du vill att din familj ska kunna få del av dina pensionspengar som finns kvar när du dör. Om du dör och det inte finns något återbetalningsskydd fördelas pengarna från din försäkring ut som arvsvinst till andra som sparar i samma sorts försäkring. Har du själv ett återbetalningsskydd går du miste om arvsvinster som skulle öka din egen pension.
  • Familjeskydd – innebär att din närmaste familj får en ersättning om du avlider innan du har gått i pension. Du bestämmer själv hur mycket och under hur lång tid ersättningen ska betalas ut. Skyddet gäller så länge du arbetar för en arbetsgivare som betalar för din tjänstepension ITP. Ju större skydd du väljer desto högre blir kostnaden som tas från din pension. 
  • Familjepension – en livslång ersättning till din efterlevande maka/make (aldrig sambo), och till dina barn upp tills de blir  20 år. Hur stor ersättningen blir är bland annat beroende av vilken lön du har när du dör. Familjepensionen finns endast i ITP2 och bara för den som i år tjänar över 36 445 kronor i månaden. Familjepensionen ingår automatiskt, men den går att välja bort. Väljer du bort den höjer du din egen pension.
  • Tjänstegrupplivsförsäkring, TGL –ger ett skattefritt engångsbelopp till din efterlevande maka/make (det går att lägga till sambo) och barn under 20 år. Hur mycket som betalas ut beror på hur gammal du är när du dör och hur gamla dina barn är. TGL ingår automatiskt i ITP och går alltså inte att välja bort. 

Vi i pensionsbranschen är fullt medvetna om att vi omger oss med en massa ord och termer som för en utomstående framstår som alldeles obegripliga. Därför har vi tillsammans tagit fram en ordlista där vi försöker förklara vanligt förekommande pensionsord med vanliga ord.

Allting kanske inte blir plättlätt bara för att ordlistan finns, men den innebär åtminstone att vi som jobbar med frågorna inte bidrar till begreppsförvirringen genom att använda olika ord för samma sak:-)

Av | 18 april, 2016|ITP, Livsskeden, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Tjänstepensionen ITP vid utlandsarbete

eiffeltornet

Rickard ska flytta till Frankrike med familjen för att jobba åt sin svenska arbetsgivare under två år. Jättekul och spännande så klart – men han funderar över vad som händer med tjänstepensionen och de andra försäkringarna.

Frågan är relevant och jag kan förstå en viss oro. Det är nämligen ett snårigt regelverk och vad som gäller kan skilja mellan olika länder och hur länge man ska jobba utomlands. För att reda ut det hela kontaktade jag AnnCatrin på Alecta som kunde berätta hur det funkar och lugna Rickard.

Eftersom Rickard har kollektivavtalad ITP så gäller den även om han är utsänd till ett annat land av sin arbetsgivare. Det krävs dock ett intyg om att han omfattas av svensk socialförsäkring samt att arbetsgivaren betalar sociala avgifter i Sverige trots att han i det här fallet jobbar i Frankrike.

Enligt kollektivavtalet ska arbetsgivaren dessutom teckna en kompletterande försäkring, en så kallad LFU (Läkekostnadsförsäkring vid utlandstjänst). Avtalet säger att LFU även ska tecknas för medföljande och barn under 20 år.

PTK och Svenskt Näringsliv har förhandlat fram en speciell LFU för dem med utlandstjänst.  Parterna har också upphandlat de bolag som levererar LFU och dessa ska erbjuda försäkring enligt villkoren.

Så jobbar du på en arbetsplats som omfattas av ITP och får erbjudande om att jobba utomlands såsom utsänd, kan du vara trygg i vetskapen om att ITP fortsätter att gälla. Dessutom får du alltså enligt avtalet den kompletterande läkekostnadsförsäkringen.

Lycka till i Frankrike Rickard och tack för svaret AnnCatrin!

 

 

Av | 9 februari, 2016|ITP, Livsskeden, PTK|0 kommentarer

Det här händer med pensionen när du får barn

syskonkarlek (00000002)

En kompis till mig fick barn i slutet av förra året och när vi träffades häromveckan, fick jag frågan vad som händer med pensionsinbetalningarna när man är föräldraledig.

Att den frågan är bland de första en nybliven förälder frågar mig, säger väl rätt mycket om hur jag har påverkar min omgivning när det handlar om pensioner:-)

Glädjande nog kan jag säga att pensionsförlusten för de flesta blir liten vid föräldraledighet. För det första är föräldrapenningen pensionsgrundande för allmän pension, dessutom får man extra pension när barnen är små, så kallade barnårsrätter. Barnårsrätterna tillfaller den förälder som har lägst inkomst, men det går att föra över till den andra om man så önskar. 

Inom ITP1 finns en försäkring som tar över inbetalningarna till tjänstepensionen när man går på föräldraledighet. Inom ITP2 finns ingen sån försäkring men rekommendationen är ändå att arbetsgivaren betalar in till ITPK i 11 månader, vilket många också gör.

Pensionsinbetalningarna fortsätter alltså, men inte nog med det – kollektivavtalet ger också en påspädning av den föräldrapenning som försäkringskassan betalar ut. Hur länge man har rätt till så kallad föräldralön är beroende på vilken bransch man jobbar inom, så stäm av med facket eller med din arbetsgivare vad som gäller för dig.

Vill du veta mer om hur mycket  dina kollektivavtalade försäkringar är värd kan du alltid kolla in knegdeg.se .

Jag rekommenderar dessutom min kompis och alla andra nyblivna föräldrar att besöka PTK Rådgivningstjänst också, för vid ett sånt här tillfälle kan det verkligen vara läge att se över det kollektivavtalade efterlevandeskyddet och kanske öka på något.

Foto: Rebecca Wallin

 

 

Av | 20 januari, 2016|Livsskeden|0 kommentarer

Att tänka på sig själv är lönsamt

Stugholmen 2015

Stugholmen 2015 foto:Anna Allerstrand

Alla vill ha en bra ekonomi på ålderns höst. Vad som menas med bra är så klart individuellt, men jag tror nog att de flesta menar att en bra pension ska räcka till lite mer än bara mat och husrum.

Tre starkt bidragande faktorer till en bra pension är för det första att du har ett långt heltidsarbetande yrkesliv, för det andra har en tjänstepension som gärna får vara kollektivavtalad och för det tredje placerar dina pensionspengar i en sparform som är kostnadseffektiv och som kan förväntas ge en god avkastning.

Ett tips för att ytterligare boosta pensionen är att antingen inte skaffa, eller ta bort onödiga efterlevandeskydd. Ett efterlevandeskydd är en typ av försäkring som ger ekonomisk ersättning till dina närmaste när du avlider. Under perioder i livet kan det vara rätt och riktigt att ha efterlevandeskydd, men eftersom alla slags försäkringar kostar pengar är det minst lika viktigt är att ta bort dem när behovet upphör, till exempel när ungarna flyttat hemifrån och klarar sig själva ekonomiskt.

Spartipset gäller för alla, men för dig som har ITP 2 och tjänar över 35 700 kronor i månaden finns ytterligare pengar att tjäna genom att ta bort den automatiska familjepensionen.  Enligt beräkningar som Collectum har gjort kan ett avstående av familjepension ge tusenlappar i höjd pension.

Om du loggar in i rådgivningstjänsten kan du se hur efterlevandeskydd påverkar dig och din pension och där får du också hjälp med att analysera dina behov så att du och din eventuella familj är rätt försäkrad.

 

Av | 2 november, 2015|ITP, Livsskeden|0 kommentarer