Ät tårta i tjänstepensionens namn!

Såhär firades tjänstepensionens dag på PTK 2016

På onsdag smäller det – då firar vi nämligen Tjänstepensionens dag för sjunde året i rad!

Förväntningarna är stora och uppladdningen har pågått hela året med att ta fram material och förbereda aktiviteter. Vi har bland annat skrivit pressreleaser om undersökningsresultat som dessvärre visar att många underskattar tjänstepensionens betydelse för en bra pension. I sociala medier har vi publicerat filmer med komikern Messiah Hallberg. PTK har liksom varje annan medverkande aktör dessutom egna aktiviteter och vill du ha tips och inspiration kan du gå in på ptk.se. Det har försäkringsinformatören Karl föredömligt gjort och hämtat hem flyers från PTKs webshop som han satt upp på varenda anslagstavla på jobbet.

Eller varför inte göra som Martin som krokar arm med sin arbetsgivare och bjuder all personal på Tjänstepensionensdagstårta till fikat den 27 september😊 Samtidigt passar han på att slå ett slag för PTK Rådgivningstjänst och Knegdeg genom att sprida det material som finns på PTKs hemsida.

Jag hoppas och tror att det blir den bästa Tjänstepensionens dag hittills och jag ser verkligen fram emot att ta del av era goda idéer och erfarenheter, antingen här i bloggen eller på PTKs facebook-sida. 

Vi är alltid så smarta som vi tror, eller?

Kollegan Anders hund Hans kanske inte har valt den smartaste sovplatsen

Kollegan Anders hund Hans har valt den smartaste sovplatsen, eller?            Foto: Anders Ångbäck

 

 

Det finns ett uttryck som säger att gratis är gott – jag vet inte vem som kan ha kommit på det, men i mina öron låter det lite väl snyltigt:-)

Å andra sidan kan det som är dyrt uppfattas som högkvalitativt medan det som är gratis sakna värde.

Forskning visar att vi inte är ett dugg rationella när det handlar om pengar. Vi tror att vi är smarta – men det är vi inte…

Nobelpristagaren i ekonomi, Daniel Kahneman, visar i sin forskning att vi till och med agerar lite korkat när det kommer till finansiella beslut. 

Förutom att vi som regel inte alls agerar rationellt när det handlar om ekonomi, har vi inte ens tillräcklig kunskap för att kunna fatta rätt ekonomiska beslut. Finansinspektionen har gjort en undersökning och ställt frågor kring allmänhetens räknekunskaper och finansiella förmåga. Resultatet är faktiskt både nedslående och skrämmande, uppenbarligen kan många vuxna inte ens göra enklare beräkningar eller förstå de mest grundläggande finansiella begreppen.

Här har vi antagligen en stor orsak till att många människor fortfarande betalar hutlöst mycket för fondsparande eller ekonomisk rådgivning, när det finns både billigare och bättre alternativ.

 

Ur led är tiden – och räntan

Jag var på en middag härförleden och då kom frågan om minusränta upp- hur kan det bli så här och hur påverkar det våra pensionspengar?

Helt klart relevanta funderingar som kanske fler än mina kompisar har. Så för att få koll på hur det hela funkar stämde jag träff med en expert, Tony Persson som är räntechef på Alecta, för att få svar på mina frågor.

Hur går det egentligen för Sverige? Det går rätt bra och faktiskt börjar det se bättre ut även i resten av Europa, även om det går långsamt framåt och flera länder fortfarande har det väldigt tufft. Men de åtgärder som många länder har vidtagit börjar ge resultat och vi ser att fler människor i Europa kommer i arbete igen.

Hur kan en sådan här situation uppstå, när Sverige faktiskt tuffar på rätt bra? Därför att Riksbanken är oroad för att vi har så låg inflation i Sverige, För närvarande är inflationsmålet satt till 2 procent per år och vi ligger klart under det målet. En anledning till att inflationen, enligt konsumentprisindex KPI ser så låg ut, beror på de värden som ingår, inte blandar in till exempel fastighetspriser eller värden på andra fasta tillgångar.

Hur påverkas våra pensionspengar av minusräntan? Det beror på hur pengarna är placerade. Räntebärande värdepapper ger ingen eller väldigt låg avkastning för närvarande, vilket gör att många placerar sina pengar på börsen istället vilket i sin tur gör att börsen stiger. Har man sina pensionspengar placerad i en traditionell försäkring hos till exempel Alecta har vi placerat en relativt stor del av våra tillgångar i obligationer. Men vi, och alla de andra upphandlade bolagen inom ITP, har en god ekonomi vilket medför att vi även har en betydande del av portföljen i aktier och fastigheter med bättre avkastning.

Varför är det viktigt att ha ett inflationsmål? Blir inflationen för hög minskar värdet av pengarna eftersom priserna stiger och vi får helt enkelt mindre för våra pengar. Osäkerheten i ekonomin ökar därmed och viljan att konsumera eller investera minskar. Men inflationen får heller inte bli för låg – för det innebär lite förenklat att priserna pressas ner alltför hårt och förväntan om ännu lägre priser framöver hämmar viljan att konsumera/investera för ögonblicket.

Kommer Riksbanken att sänka ännu mer? De har ju redan sänkt reporäntan två gånger på kort tid. Att sänka för mycket innebär risk för att människor börjar plocka ut sina pengar från banksystemet på grund av minusräntan, vilket vore olyckligt. Dessutom ser vi redan en vändning i inflationen, och det gäller att ha tålamod, för det kan ta flera år innan vi kan känna oss helt förvissade om att vi är på rätt väg framåt.

Tack Tony för klargörandet:-)

Äntligen – våren är här!

Orange kuvert 2015

Så ligger det där i brevlådan – det orange kuvertet. Att öppna och läsa det innebär att jag får en liten titt in i framtiden. På första sidan finns prognoser över hur stor min pension blir i relation till vilken ålder jag slutar arbeta. Första möjliga ålder att gå i pension rent lagligt är 61 år. Himmel och pannkaka – där är jag ju snart!

Tur att jag inte har några planer att pensionera mig redan då. Rent ekonomiskt innebär en pensionering vid 61 års ålder att jag bara skulle få drygt hälften av den allmänna pension som jag, enligt prognosen, får om jag fortsätter jobba till 70 år.

Tankeverksamheten går igång och jag börjar fundera över hur jag länge jag kommer att förvärvsarbeta. Hur kommer jag att leva mitt liv om, låt säga 15 år. Har jag skaffat mig de där getterna jag alltid velat ha, har jag fått barnbarn, har jag börjat spela golf, har jag lyckats komma iväg på den där pilgrimsvandringen?

Nåväl, jag känner mig pigg och kry så just för ögonblicket kan jag nog tänka mig att jobba till 70. Om någon vill ha mig förstås – men det är en helt annan fråga som inte besvaras här 🙂

 

Ta ut nästa års lön redan nu – tjäna storkovan!

Tänk dig att du får följande förslag: ta ut nästa års lön redan nu och placera pengarna i en kapitalförsäkring med chans till en hög avkastning

Visserligen får du ju ingen lön under nästa år och det uttagna beloppet beskattas innan du kan placera om det. Det finns också en del avgifter i kapitalförsäkringar, och det finns ju inga garantier att pengarna växer i värde – men ändå….

Skulle du nappa på den idén?

I dagarna har DN skrivit om rådgivningsföretag som ringer upp 61-åringar och föreslår att personerna ska ta ut allmän pension i förtid, och placera om dem i en kapitalförsäkring.

Förutom de fakta jag beskriver ovan så blir i det här fallet den månatliga pensionen lägre, livet ut.

Lön liksom pension är för de flesta i första hand pengar som ska räcka till mat, husrum och förhoppningsvis lite mer som guldkant på tillvaron. Att överhuvudtaget fundera i termer av att spekulera med dessa är för mig obegripligt, såvida man inte är ekonomiskt oberoende för övrigt eller dödligt sjuk och har ett kort liv framför sig.

Att de som föreslår den här typen av upplägg dessutom tjänar pengar på att människors okunskap gör ju inte saken bättre precis.

Mitt råd om du blir uppringd av den här typen av försäljare är att fundera mycket noggrant över hur du ser ditt liv som pensionär och vad du ska ha din pension till. Ska du använda den som uppskjuten lön ska du tacka nej direkt och lägga på luren.

5 skrämmande myter om pension!

Spökträd

Häromdagen var min 15-åriga dotter och såg en rejäl skräckfilm som uppenbarligen satte sina spår i henne och hennes kompisar.

Jag är verkligen ingen vurmare av skräckfilm utan kan räkna dem jag sett på ena handen.

En film, Nosferatu från 1922, såg jag som barn. Alltså – jag är inte riktigt så gammal, men den gick på tv när jag var 6-7 år. Jag hade smugit upp på kvällen utan att mina föräldrar märkte det och tjuvsåg filmen. Jag har fortfarande mardrömmar om den äckliga lille vampyren.

Vissa filmer, påståenden eller myter är faktiskt mer eller mindre omöjliga att sudda ut, oavsett vad de handlar om.

Det finns till exempel några pensionsmyter som envist naglar sig kvar i människors medvetande, och som många gånger skapar oro och handlingsförlamning. Därför ska jag nu göra ett ordentligt försök att slutgiltigt ta död på fem av dessa skrämmande påståenden.

  •  Jag måste engagera mig annars kommer det inte bli någon vettig pension!

Du får pension oavsett om du engagerar dig eller inte. Du har dock stora möjligheter att göra den ännu bättre och anpassad efter din egen situation om du lägger lite tid på den.

  • Det är omöjligt att få en överblick över hela pensionen!

Besök www.minpension.se så får du överblicken

  • Det kommer inte att finnas några pensionspengar kvar eftersom allting spelas bort på börsen!

Allmän pension– Den största delen av den allmänna pensionen, inkomstpensionen, utvecklas i takt med hur Sveriges ekonomi tuffar på.

ITP2 – den största delen är förmånsbestämd och utgår från vilken lön du har när du går i pension.

ITP1 – hälften av pensionspremierna måste placeras i en traditionell försäkring med ett garanterat pensionsbelopp.

  • Alla banker och försäkringsbolag bara tjänar en massa pengar på mina pensionspengar!

Inom premiepensionen fonderna kraftigt rabatterade om du jämför med vad samma fonder kostar utanför systemet.

För ITP har PTK och Svenskt Näringsliv sett till att avgifterna är extremt låga, en fond som normalt kostar 1,5 procent, kostar istället 0,3 procent inom ITP

  • Tjänstepensionen är en sån liten del av min pension, så ska jag engagera mig är det viktigare med premiepensionen!

Avsättningen till premiepensionen är 2,5 procent av lön upp till ett tak på cirka 38 000 kronor i månaden. Inom ITP är i princip hela lönen pensionsgrundande. Inom ITP2 kan du själv placera 2 procent av lönen, det som kallas ITPK, och inom ITP1 är avsättningen 4,5 procent. För lön över 35 000 kronor i månaden är avsättningen för ITP1 30 procent.

Vissa myter kan vara spännande att behålla, men dit hör verkligen inte de som handlar om pension!

Trevlig helg!

 

 

 

 

 

 

Sköt dig själv och spar tusenlappar!

spara_tusenlappar

En artikel häromdagen i DN tar upp det faktum att många svenskar silar mygg och sväljer kameler när det handlar om premiepensionen.

Många är alltså beredda att lägga ner tusentals kronor på att låta någon annan ta hand om placeringen av den egna framtida lönen, det vill säga pensionen. Rådgivaren placerar ofta pengarna i dyra fonder som enligt artikeln inte går bättre än förvalsalternativet, utan ofta betydligt sämre.

Jag tror att de flesta vuxna människor är fullt kapabla att ta hand om sina pengar själv, både de som ingår i hushållskassan nu, och de som kommer ingå i den framtida plånboken.

Men eftersom det finns pengar att tjäna på människors okunskap och oro, finns utrymme för den här typen av rådgivning.

Mitt tips innan du köper rådgivning är att du först gör en egen pensionsprognos på pensionsmyndighetens hemsida. Därefter läser du vad de säger om rådgivning kring premiepensionen. Sen kan du fundera över om du verkligen vill slänga ut tusenlappar på något som du lika gärna kan göra själv – helt gratis, till exempel via PTK Rådgivningstjänst.

 

Internet är den nya naturen

PV3_studiobild

Nu börjar det bli dags att lägga de sista pusselbitarna innan semestern. Visserligen jobbar jag ytterligare några veckor innan jag går på sommarledighet, men påbörjandet av nya stora projekt är klart begränsat så här års.

Jag har däremot precis avslutat ett projekt som varit fantastiskt roligt att jobba med – att spela in podcasten ”Pensionärsvarning”.

I fem program har programledaren Olle Palmlöf och jag träffat intressanta gäster och diskuterat roliga ämnen.

Nu är program nummer tre publicerat och temat är framtiden och teknik. Eftersom jag själv inte anser mig vara speciellt intresserad av eller bevandrad i teknik kändes ämnet något främmande för mig personligen. Jag kan nog till och med erkänna att jag känt lite rädsla inför teknik.

Men tack vare de spännande gästerna Bodil Jönsson och Karin Adelsköld, fick jag mig en helt annan bild av vad teknik kan vara.

Det bästa av allt är att jag fick jag mig en tankställare kring min egen inställning till teknik. Jag är inte lika rädd längre att vandra omkring i teknikens värld – lika lite som jag är rädd när jag tar mina promenader i naturen:-)

 

Av | 12 juni, 2014|PTK, Tankar kring pension och försäkring|0 kommentarer

Gamlingar på jobbet

albert_einstein

Att vi måste anpassa antalet år vi arbetar till den ökade medellivslängden är ingen nyhet, och det är faktiskt rätt många av oss som kan tänka oss att förlänga yrkeslivet.

Även många av dem som redan är pensionärer hade gärna velat jobba längre enligt en undersökning som AMF gjort.

En gemensam faktor som de båda grupperna anger för att vilja jobba längre, är flexiblare arbetstider. Med flexibilitet på jobbet ökar sannolikheten för att man vill och orkar jobba längre.

Problemet är att många arbetsgivare inte tycker om äldre arbetskraft – de tror att det är dyrt och att äldre medarbetare kanske inte är lika ”hungriga” längre och att de har svårare att lära sig nya grejer.

Båda dessa påståenden är fel, det måste verkligen inte vara dyrt att anställa äldre arbetskraft och att äldre har svårt att ta till sig ny information eller lära sig nya saker är också en myt värd att knackas hål på.

I en rapport till Pensionsåldersutredningen säger professor Boo Johansson att äldre inte har svårare att lära sig nya saker men att det kan ta lite längre tid. Minnet håller sig också rätt intakt upp i 70-75 års ålder så länge hjärnan får intellektuell stimulans.

På sidan 483 i delbetänkandet av Pensionsåldersutredningen står det dessutom att ”Utredningen anser det styrkt i forskningen att dagens äldre i allmänhet har goda intellektuella förutsättningar för att arbeta längre”.

Så var det alltså med den saken.

 

Pensio- när, var, hur?

Gungande pensionär

 

 

 

 

 

 

Det här med den förestående pensionen är sannerligen en fråga som kräver lite eftertanke.

Här är tre frågor du bör fundera över i god tid innan det blir dags att sluta förvärvsarbeta.

Pensio-

När: hur länge vill och orkar du arbeta? Det finns ingen pensionsålder i den allmänna pensionen och tjänstepensionen erbjuder vissa möjligheter att bestämma pensioneringstidpunkt själv.

Var: när du inte längre befinner dig på jobbet på dagarna – var befinner du dig då, hemmavid eller någon annanstans? 

Hur: ska du ta ut all pension samtidigt? Försäkringarna kan se olika ut och ha olika villkor, vilket har betydelse när du funderar över uttag av pensionen.

Faktum är att vi lever allt längre och vi är friska långt upp i åren vilket så klart är positivt och absolut något vi måste ta hänsyn till när vi tänker pension.