Gå i pension vid 80

Taxi-bil

Igår åkte jag taxi för första gången på länge och det var en väldigt trevlig upplevelse. Taxichauffören var riktigt pratsam, vilket inte alltid är till fördel tycker jag, men i detta fall blev det ett intressant och spännande samtal.

Chauffören, som jag inte har en aning om vad han hette men som vi för enkelhetens skull kan kalla Pelle, hade ett förflutet som teknisk konsult. Han hade jobbat i många år på samma företag men vid 67 års ålder tyckte uppdragsgivaren att Pelle var för gammal och han åkte ut.

Men eftersom Pelle kände att han absolut inte var färdig på arbetsmarknaden startade han ett företag med sina vuxna barn där han stod för en mindre konsultande del, medan ungarna skötte ruljangsen.

Han hade tidigare i livet bott i villa med familjen men skiljde sig för några år sedan och hade nu ett nytt förhållande på distans, då nya särbon höll till i Göteborg. Själv bodde han sedan fyra år inneboende i Bagarmossen och stormtrivdes med tillvaron.

Taxilicensen var relativt ny, bara femton månader, men vid 73 års-ålder tyckte han att livet var toppen. Han hade sitt lilla krypin, sin särbo och sitt jobb där han fick tillfälle till nya sociala kontakter.

Att han dessutom ökade på sin inkomst och pension såg Pelle bara som bonus, det viktigaste var att han levde ett gott liv.

Jag läste just på Pensionsmyndighetens blogg där deras pensionsexpert Monica Zettervall svarar på frågor kring den allmänna pensionen. Bland annat får vi veta att den högsta pensionen som betalas ut just nu är drygt 54 000 kronor i månaden. Pensionen hamnar hos en person som gick i pension vid närmare 80 år ålder.

Tanken svindlar när jag tänker att man kan jobba ända upp i 80-årsåldern, men när jag tänker på min korta bekantskap med Pelle inser jag att ingenting är omöjligt, om man orkar och har viljan vill säga.

Trevlig helg!

Hållbara fonder, löneskillnader och barnarbete

Snart är det midsommar och därefter väntar semester för många av oss. Jag jobbar visserligen även veckan efter midsommar men börjar så smått trappa ner. Jag rensar i mejlen och städar mitt digitala skrivbord från gammalt skräp som legat och tagit upp plats.

Det idoga städandet måste dock blandas upp med lite annat och då passar jag på att läsa intressanta rapporter och artiklar som jag stöter på eller blir tipsad om.

Till exempel ser jag att Pensionsmyndigheten har släppt en rapport om hållbara fonder. I rapporten framgår det att fonder inom premiepensionen som har lägre miljöpåverkan har gett bättre avkastning än de som har hög koldioxidrisk. Vilket kanske är något förvånande för vissa som ibland hävdar tvärtom.

En annan glädjande rapport kommer från Medlingsinstitutet där statistik visar att löneskillnaderna mellan män och kvinnor fortsätter att minska. Eftersom lön och framtida pension hänger ihop hoppas jag att även skillnaderna i pension ska jämnas ut på sikt, även om det verkar ta rätt lång tid innan vi blir helt jämlika.

Jag som är historiskt intresserad hittar i tidningen Arbetet en intressant artikel som handlar om barnens betydelse i arbetslivet i början av förra seklet. Artikeln ingår i en serie som heter ”100 år av svenska jobb” som utgår ifrån gamla fotografier. Kring fotografierna berättas sedan historien om Sverige i utveckling ”från barnarbete till högteknologi, från klasskamp till klimatkamp, eller för att ta det mest aktuella exemplet – från spanska sjukan till covid-19”

Nu är det dags att återgå till städandet en stund till innan jag kan se fram emot nästa läspaus.

Trevlig midsommar!

 

Ansöka om pension

Trots dessa annorlunda tider så rullar ändå mycket på som vanligt och många frågor är sig lika oavsett. Jag fick en fråga från Marianne som planerar att gå i pension till hösten vid 63 års ålder och hon undrar hur hon ska gå tillväga för att få ut sin pension.

I dag finns egentligen ingen lagstadgad pensionsålder längre så allmän pension måsta man alltid ansöka om. För tjänstepensioner däremot är ofta den avtalade pensionsåldern 65 år vilket innebär att Marianne måste ansöka om förtida uttag hos respektive bolag som förvaltar pensionen.

Marianne skriver att visserligen planerar hon att gå i pension men om det dyker upp något spännande kan hon tänka sig att jobba vidare. Inom den allmänna pensionen går det att avbryta utbetalningarna och det går utmärkt att arbeta och ta ut pension samtidigt om man vill.

När det handlar om tjänstepensionerna däremot kan Marianne visserligen jobba och ta ut pensionen samtidigt, men endast under förutsättning att hon tar ut den proportionellt. Exempelvis kan man jobba 75 procent och ta ut tjänstepension på 25 procent. Det går däremot inte att ta ut hela tjänstepensionen och jobba samtidigt före 65 års ålder och det går inte att avbryta uttaget. Något som är viktigt att känna till och som Marianne måste ta hänsyn till om hon har för avsikt att börja jobba igen före 65 års ålder.

 

Reflektion kring pensionsålder

I Sverige har vi egentligen ingen pensionsålder längre, även om 65 år fortfarande finns med i mångas medvetande. Från 1914 fram till 1976 hade pensionsåldern varit 67 år men på ett initiativ av centern, som det verkar, 1974 sänktes den alltså till 65 år ett par år senare.

Därefter har 65 år varit den gällande fram till vårt allmänna pensionssystem sjösattes 2000. Och som sagt idag är det möjligt att ta ut allmän pension från 62 års ålder, men det finns ingen övre åldersgräns och du kan jobba och ta ut pension samtidigt om du vill.

Pensionsmyndigheten har undersökt  hur allmänheten ser på detta med pensionsålder, genom att ställa frågor till urval av tusen personer mellan 20 – 65 år. Inte helt förvånande svarar de flesta att de anser sig behöva jobba längre än till 65 år, och bland de yngre sa sig så många som nio av tio behöva jobba längre än till 65 år.

Om jag ser till de unga vuxna jag har i min omgivning tror jag ingen tänker ens en ålder när de ska sluta jobba. Inställningen är istället att jobba gör man så länge man orkar, tycker det är kul och man har något att tillföra. Alltså ungefär samma läge som det var före 1914, med den gigantiska skillnaden att de flesta av oss i stor utsträckning idag kan välja hur vi vill leva våra liv. Dessutom kommer vi att leva både gott och länge även efter vi slutat förvärvsarbeta.

För egen del så inser jag, efter att ha jobbat hemma i många veckor, hur mycket jag saknar mina arbetskamrater och det sociala sammanhang det faktiskt innebär att ha ett jobb att gå till.

 

Aktivitetstips i påsktider

Äntligen lite vårkänsla – just idag är det faktiskt riktigt varmt och skönt för första gången i år. Eftersom jag är hemförlovad brukar jag ta några varv i trädgården runt huset för att få lite frisk luft, och idag kan jag njuta av min promenad istället för att tvinga mig ut i regn och blåst.

Påsken står för dörren då flera dagars ledighet väntar som ska fyllas med aktiviteter – förhoppningsvis både ute och inomhus.

Om fantasin trots allt tryter så kan jag utifrån mitt nördiga perspektiv rekommendera några intressanta saker att göra under ledigheten.

  • minpension.se – logga in och se hur det ser ut med dina pensionspengar. Där kan du också läsa deras blogg eller lyssna på minpensionspodden som diskuterar aktuella händelser.
  • Rådgivningstjanst.se – passa på att kolla in din egen ITP. Är det ditt första besök behöver du lägga in lite uppgifter om dig själv och din ekonomi för att du så få de bästa råden. Har du varit där förut kanske du behöver justera något.
  • Collectum.se – logga in och se vilka val du har gjort och vad som ingår i din ITP, det är också här du gör dina eventuella val om du fick rådet att till exempel ändra något efterlevandeskydd.
  • Pensionsmyndigheten.se – här kan du titta till dina premiepensionsfonder och byta fonder om du har behov av det. Här finns också information kring hur Coronaviruset påverkar pensionen.
  • ”ETT JÄVLA SOLSKEN” – en biografi över Ester Blenda Nordström skriven av Fatima Bremer som beskriver en kvinna som var före sin tid. ” Den norm- och banbrytande journalisten som wallraffade långt innan begreppet var uppfunnet. Hon var den ostyriga pojklickan som skickades hemifrån för att bli snäll och foglig. Men Ester Blenda Nordström lät sig aldrig tämjas.”

Med dessa aktivitetstips återstår bara att önska en riktigt Glad Påsk med förhoppningsvis mycket sol!

Pensionstips i orostider

Poddlyssning pågår

Det uppstår ju onekligen en hel del frågor kring vad som händer med våra pensionspengar när börserna dyker och permitteringar och varsel hör till de dagliga nyheterna. Det finns ju så klart ingen som med säkerhet vet vad allt detta betyder för framtiden men att saker och ting ställs på sin spets är ju ingen tvekan om.

Som tur är finns det kloka personer som kan ge oss lite vägledning kring hur man kan resonera. Min kollega, tillika pensionsexpert, Dan Wallberg delar med sig av sina pensionsklokskaper i ett avsnitt av minpensionspodden. Vad som händer med pensionen om du blir permitterad eller om arbetsgivaren går i konkurs är frågor som du får svar på i podden. Pensionsekonomen Kristina Kamp tipsar oss också i ett tidigare poddavsnitt om att risktesta våra pensioner, för att till exempel se hur börsnedgången påverkar pensionen och vad som då eventuellt behöver göras.

Pensionsmyndigheten har också information på sin hemsida och har du funderingar kring dina tjänstepensionspengar så tycker jag du ska kontakta ditt försäkringsbolag. Det kan kännas tryggt att veta hur de som är proffs resonerar när läget är som det är.

Tiderna förändras och vi också

Det är lätt att tro att den uppfattning vi har idag har rått i alla tider, men så är verkligen inte fallet. Jag läser precis en tidskrift om arbetsliv och profession och som utges av TAM-arkiv . I det här numret är temat det åldrande arbetslivet och den innehåller så många intressanta artiklar kring detta med att bli ”gammal” och vad det egentligen betyder och innebär.

Bland annat skriver åldersforskaren Janicke Andersson om åldrandets historia och hur vi historiskt har sett på detta att bli och sen vara ”gammal”. Jag väljer att sätta ordet gammal inom citationstecken eftersom begreppet är väldigt subjektiv.

Vi hade en granne när jag var i de yngre tonåren som visserligen var betydligt yngre än min egen mamma men som jag ändå tyckte var rätt gammal. I efterhand när jag tänker efter måste hon ha varit i 25-årsåldern. Min mormor som var i 90-årsåldern tyckte så synd om morfar som, efter en stroke, var tvungen att ligga på ett vårdhem tillsammans med en massa gamlingar.

I artikeln skriver Janicke Andersson att man på 1800-talet hade kroppsarbetaren som ideal medan de som var akademiker ansågs var både klena och sjukliga, och ändå in på 1900-talet ansågs för mycket studier kunna överanstränga hjärnan. 

Idag har vi som bekant en helt annan kunskap om till exempel arbetsmiljö och vad som bäst bidrar till ett hållbart arbetsliv. Vi vet också att de med högre akademisk utbildning knappast har överansträngda hjärnor, i alla fall inte av det skälet, utan mår bättre och orkar jobba längre upp i åldrarna än de som har tunga kroppsarbeten.

I början av 1900-talet var pensionsåldern 67 år och det fanns en uppfattning om att många aldrig skulle leva fram till dess. Fram till idag har medellivslängden ökat med sisådär 25 år och de flesta av oss kommer att ha många friska år kvar i livet efter det att vi lämnat yrkeslivet bakom oss.

En liten betraktelse så här en mulen novemberfredag.

 Trevlig helg!

Hur blåst blir man egentligen!

Jag sitter just nu på ett tåg mot Göteborg tillsammans med två kompisar. Vi ska fira helgen i Fjällbacka tillsammans med en gymnasiekompis och konstaterar att tiden har gått fantastiskt fort. Det var ju i princip igår vi gick i skolan och nu närmar vi oss pension!

En av mina vänner säger att hon känner sig stressad av pensionen. Hon vill gärna bli klokare i sammanhanget och har bland annat samlat på sig artiklar om vad man ska tänka på.

Hon jobbar på ett företag utan kollektivavtal men arbetsgivaren erbjuder tjänstepension via en försäkringsförmedlare. Den placeringslösning som förmedlaren har sålt till min kompis har kostat 1,7 procent fram tills nu, då de generöst nog har sänkt priset till 1,3 procent. Fonden har dessutom gått dåligt under en längre tid.

Jag vill ju ogärna förstöra stämningen men det blir lite effekten när jag berättar hur det funkar inom ITP och hur stor den genomsnittliga fondavgiften är inom de upphandlade alternativen. I genomsnitt kostar en fond inom ITP 0,30 procent, skillnaden mot icke kollektivavtalade produkter motsvarar många tusenlappar i pension när den dagen kommer.

Lite sordin på stämningen blir det allt för en kort stund när Eva säger lite uppgivet – hur blåst blir man egentligen!

Så min uppmaning till dig som inte har något viktigare för dig i helgen, kolla vilka avgifter du betalar och överväg att byta till likvärda billigare alternativ.

Trevlig helg!

Här PTK:s rapport ”Pensionsplagiaten” kan du läsa mer om skillnaden mellan att ha kollektivavtalad ITP eller inte.

Avgifternas betydelse för en bra miljon

Procenträkning är inte det enklaste. En intressant undersökning från Finansinspektionen visar att många vuxna har svårt att göra ganska enkla uträkningar, och att begrepp som ränta och inflation och sambandet däremellan är svåra att förstå.

Med det i bakhuvudet är det kanske inte så konstigt, men beklagligt, att en tredjedel av dem som Collectum frågade i sin Pensionsbarometer, svarade att avgifterna inte har speciellt stor betydelse för tjänstepensionen.

Tänk att du ska ”köpa” en miljon om ett år och priset är antingen 3 000 kronor eller 10 000 kronor, vilken miljon skulle du välja?

Du får samma möjlighet att ”köpa” miljonen men med leverans först om 30 år och det totala priset är antingen 90 000 kronor eller 300 000 kronor, vilket väljer du då?

Prisskillnaderna i exemplen ovan motsvarar en årlig avgift på 0,3 procent respektive 1,0 procent vilket inte är ovanlig skillnad mellan exakt samma fonder beroende på om de är upphandlade eller inte.

Jag har så klart förenklat räkneexemplen ovan, hade jag dessutom tagit hänsyn till förväntad real avkastning hade skillnaden blivit ännu större.

Du som har ITP kan ändå vara nöjd, för du har redan billigare miljoner än många andra: Men varför inte försöka krama ur ytterligare tusenlappar genom att flytta slantarna till de nya upphandlade produkterna:-). På Rådgivningstjänst.se kan du få råd kring din tjänstepension och scrollar du ner där kan du själv räkna ut priset på din kommande miljon.

Trevlig helg!

Pensionsfakta som bränsle

Semestern är över och det är dags att få gång hjärnan igen, var ska jag börja….

Då var det back to business igen efter en helt otrolig sommar på många sätt. Ett sätt för mig att komma igång efter en lång semester är att gå igenom artiklar och nyheter som trots torkan ändå publicerats. Jag gillar ju också statistik och siffror och ett annat sätt att få snurr på hjärnan och få igång energin är att kolla in de korta pensionsfakta som Pensionsmyndigheten regelbundet publicerar och uppdaterar.

Mycket intressanta, men ibland lite skrämmande siffror tycker jag! Visste du till exempel att kvinnor i genomsnitt får ut nästan 4 000 kronor mindre i allmän pension än män? Ser vi till den totala pensionen är skillnaden närmare 7 000 kronor till förmån för männen.

I de här siffrorna gömmer sig bland annat stora löneskillnader, olika livsval och att kvinnor oftare jobbar i sektorer där lönerna generellt sett är lägre. Men min erfarenhet säger mig att siffrorna också speglar kunskapsluckor och osäkerhet, och då känner jag att har ett viktigt jobb att göra. Att öka på kunskapen och stärka självförtroendet i pensionsfrågor så att människor kan fatta välgrundade beslut – det är en otroligt rolig och stimulerande uppgift för en sån som jag :-)

Av |2018-08-14T11:17:23+02:0013 augusti, 2018|Tankar kring pension och försäkring|0 kommentarer