Slå ihop gamla fribrev till en försäkring

De flesta av oss som har några år på nacken har jobbat på flera olika arbetsplatser genom åren. Vi kanske dessutom har bytt avtalsområde minst ett par gånger. För många av oss har det inneburit ett innehållsrikt och intressant yrkesliv så här långt. Baksidan av myntet kan dock vara att vi har en herrans massa små tjänstepensionsförsäkringar som ligger och skvalpar här och var.

Daniel har precis den här erfarenheten och han undrade, när han ringde mig, varför det inte går att slå ihop alla dessa så kallade fribrev (försäkringar som ingen betalar in på längre) till en försäkring?

En mycket relevant fråga och jag har själv tänkt tanken flera gånger när jag går in på minpension.se och ser mängden av småbelopp som trillar ut så småningom. Det vore ju onekligen bättre om jag istället fick ett större belopp från ett bolag än många små från flera.

Tyvärr så medger inte lagen detta hur som helst – än så länge i alla fall. När det gäller privata försäkringar kan det vara möjligt att slå samman flera till en ny, om bolaget tillåter det, eftersom försäkringstagare och försäkrad är densamma.

När det gäller tjänstepensionsförsäkringar däremot är det inte den enskilde som är försäkringstagare, utan det är arbetsgivaren och du som anställd är den försäkrade. Och detta faktum är det som ställer till problem för sammanslagningar.

Visserligen finns det flytträtt på många av våra tjänstepensioner redan, framförallt inom  kollektivavtalad tjänstepension. Och även om du teoretiskt skulle kunna flytta alla dina tjänstepensioner till ett enda bolag, så har du ändå lika många försäkringar i det bolaget.

Frågan är dock så pass intressant och viktig att regeringen tittar på den, och förhoppningsvis har vi en lagändring relativt snart!

Till dess – trevlig helg!

 

Här kan du få förklarat vad de olika försäkringstermerna innebär.

 

 

Av | 18 november, 2016|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Nu är det härligare än någonsin att vara pensionär

Dö så ung som möjligt Johannes Brost & Olle Palmlöf

I Pensionärsvarnings premiäravsnitt – Dö ung så sent som möjligt, lyfter programledaren Olle Palmlöf tesen om att allt numera kryper uppåt i åldrarna, istället för nedåt. Gäster är Johannes Brost och Åsa Nilsonne.

Tänk vilka goda nyheter ändå – att vi inte slutar att njuta av tillvaron bara för att vi passerat en viss ålder, vilket konstateras i PTK Rådgivningstjänsts intervju med Ingvar Skoog från Göteborg universitet.

Det kanske alltid har varit så, men i vår tid är ålder något som alltid på något sätt måste tas hänsyn till. Och jag tror faktiskt att det till viss del har med pensionen att göra, för innan den första allmänna pensionen infördes i början av 1900-talet var ålder egentligen rätt oviktigt. Det viktiga i bondesamhället var att man bidrog till sin egen och familjens försörjning så fort man bara kunde i livet och fortsatte så tills man stupade, i princip. Levde man trots allt vidare efter det fick man förlita sig på familj och släkt eller möjligtvis kyrkan för den som saknade familj.

När sen människor i större utsträckning flyttade in till städernas fabriker uppstod det helt plötsligt ett behov av en annan typ av försörjning när man inte längre orkade arbeta. I slutet av 1800-talet kom diskussionerna igång i Sverige kring arbetarnas pensioner och därmed pensionsålder.

Att vi idag lever betydligt längre än man gjorde för hundra år sedan är ju ingen nyhet precis, och att de flesta av oss kan se fram emot många goda och aktiva år efter förvärvslivet känns hoppfullt tycker jag.

Men det finns faktiskt en baksida av detta också, – tidigare sa man att allting kryper nedåt i åldrarna, men nu börjar det krypa uppåt i åldrarna istället! I vår podcast Pensionärsvarning diskuterar vi med bland annat Johannes Brost om det kanske rent av gäller att dö ung så sent som möjligt.

Minpension.se får du reda på hur mycket pengar du kommer att ha i din framtida plånbok. Du Behöver du råd kring din tjänstepension och premiepension kan du alltid få det av PTK Rådgivningstjänst – det vet du.

Av | 3 november, 2016|ITP, Okategoriserade, Tjänstepension|0 kommentarer

Trendspaning: Löneväxling

Löneväxling är trendigt just nu och ett bra sätt att få lite extra pengar i spargrisen.

Det går onekligen mode i grejer och det som verkligen verkar vara hett just nu är löneväxling! Jag har ju skrivit om detta förut men det finns vissa saker som behöver upprepas eftersom jag ofta får frågor om detta.

Det går att löneväxla mot andra förmåner men i detta fall byter du en del av lönen idag, eller framtida löneökningar till en avsättning till tjänstepensionen. Eftersom det är skattemässigt billigare för arbetsgivaren att sätta av pensionspengar än att betala ut lön, kan du som anställd få mellanskillnaden. Därmed får du en högre avsättning till tjänstepensionen utan att det blir dyrare för arbetsgivaren.

Du ska inte löneväxla om du har lön som understiger cirka 40 000 kronor i månaden efter växlingen, eftersom det påverkar intjänandet till allmän pension. Om möjligt bör du placera löneväxlingspengarna i de produkter som är upphandlade inom ITP eftersom de är betydlig billigare än motsvarande produkter utanför ITP.

Det är viktigt att du noga läser igenom policyn för löneväxling så du vet vad som händer med dina andra kollektivavtalade försäkringar, till exempel hur ersättningen påverkas om du blir sjuk. Du måste också kolla villkoren om du vill avbryta eller ändra belopp.

Att växla lön mot pension kan vara fördelaktigt men inte för alla. Det är viktigt att du utgår  ifrån din egen situation och inte hoppar på något som kan få framtida konsekvenser för dig och din ekonomi utan att du tagit ställning till det ordentligt.

Här hittar du en checklista om löneväxling och här finner du en fördjupning.

Av | 26 oktober, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

ITP som förebild

Pensionsmyndigheten berättade idag på en presskonferens att man polisanmäler ett av de fondbolag som finns representerade inom Premiepensionssystemet. Att det finns skummisar som gärna vill åt våra surt förvärvade pensionspengar vet vi – det är många miljarder det handlar om, så det är klart att det kliar i fingrarna att få del av den kakan.

För oss är just det problemet, som Pensionsmyndigheten identifierar, inte aktuellt. Vi kan vara trygga i vetskapen om att den upphandling som vi tillsammans med Svenskt Näringsliv gör ger högre pension till dem med kollektivavtalad ITP, tack vare stabila försäkringsbolag, bra produkter och låga avgifter.

I Dagens Industri idag lyfter Hans Bolander fram just ITP-upphandlingen som en förebild för trygga pensioner.

Vi vet att ITP är bra, men det finns väl inget roligare än att få erkännande av andra:-)

Av | 13 oktober, 2016|ITP, Pension i samhälle|0 kommentarer

Tjänstepensionens dag har uppnått skolåldern

tjanstepensionsdagen_logga

Imorgon firar vi återigen Tjänstepensionens dag, den sjätte i raden. I år har alla vi som jobbar med denna bemärkelsedag överträffat oss själv. Vi har bland annat gjort en undersökning kring människors inställning till tjänstepension i förhållande till andra förmåner på jobbet, och vi har fått svar på vem man helst frågar om råd när det gäller pension och försäkringar.

Radio- och TV-profilen Martin Björk besöker olika arbetsplatser och pratar tjänstepension, på ett litet udda vis, i filmer som visas i sociala medier.

Undertecknad är en av nio pensionsexperter som delar med oss av våra bästa pensionstips i lokala debattartiklar.

Vill du inte vänta tills du kan läsa dem i en tidning nära dig, bjuder jag på dem här:-)

  1. Jobba på en schyst arbetsplats. Tjänstepensionen blir en allt viktigare del av den totala pensionen. En schyst arbetsgivare tänker på din framtid och betalar in tjänstepension. Kanske kompenserar ditt företag en utebliven tjänstepension med högre lön? Tänk i så fall på att du som har en månadslön på 25 000 kronor behöver spara minst 1 000 kronor i månaden för att kompensera för utebliven tjänstepension. Du som tjänar 45 000 kronor i månaden behöver spara minst 4 000 kronor.
  2. Låt ingen annan tjäna på din pension. Fråga alltid hur stora avgifter du betalar på ditt pensionssparande – och hur mycket eventuella råd kostar. Några tiondels procent i avgift låter inte så mycket, men kan motsvara hundratusentals kronor när det är dags att gå i pension. På pensionsmyndigheten.se kan du räkna på hur avgifterna påverkar din pension.
  3. Se över din framtida miljon. Gå in på minpension.se någon gång per år för att få en samlad bild över hur stor pensionen kan bli. För många handlar det om minst en miljon när det väl är dags att gå i pension – så visst är väl pensionspengarna värda lite omtanke?
  4. Fundera på livet efter döden. En filosofisk tanke, men för pensionen handlar det konkret om att se över vilken ersättning som går till din familj om du går bort. Kanske vill du välja till ett skydd som ger extra trygghet när barnen är små? Eller är barnen vuxna och klarar sig på egen hand? Genom att välja bort skydd ökar du din egen tjänstepension.
  5. Jobba på! Det må vara lättare sagt än gjort, men att jobba lite mer i dag innebär förstås en högre pension i framtiden. Deltidsarbete påverkar också pensionen, så om du har en partner är det toppen om ni kan dela på deltiden. Om ni är gifta kan ni även föra över premiepension till den med lägre inkomst på pensionsmyndigheten.se.

All information kring den stora dagen, filmer och annat smått och gott hittar du här!

 

Av | 26 september, 2016|Pension i samhälle, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Avgifternas betydelse för en hög pension

Vi människor är knappast rationella när det handlar om ekonomiska beslut – vi litar ofta på att den som är trevlig också har vårt eget bästa för ögonen, vilket så klart inte alls måste vara fallet.

När det handlar om våra pensioner, som är värda hundratals miljarder, står aktörerna på kö för att erbjuda sina tjänster och produkter. Det finns ju en uppsjö av produkter, några är lätta att förstå hur de funkar medan andra är betydligt mer komplicerade. Det gäller både själva konstruktionen och hur stora avgifterna är och på vilket sätt de belastar vårt sparande – för det gör de.

DN brukar ta upp problematiken med otydliga, höga avgifter och tveksam, eller till och med oseriös rådgivning. Nu senast om en kvinna som omedveten fick sina sparpengar placerade i ytterst riskfyllda produkter och som därmed förlorade mycket av sitt sparkapital.

I dagarna lyfter även tidningen Dagens Industri frågan i en artikelserie. För att läsa hela artikeln måste man vara prenumerant, annars finns ju alltid pappersbilagan.  I dagens artikel konstaterar man bland annat att höga avgifter inte är någon garanti för hög kvalitet. Och att hitta en bra förvaltare som erbjuder låga avgifter på sina produkter kan resultera i närmare 6 000 kronor mer i pension resten av livet, vilket motsvarar ungefär 700 000 kronor i högre pension!

Inom kollektivavtalad tjänstepension är priserna rejält pressade, men det finns skillnader mellan bolagen och framförallt gammalt kapital kan ligga kvar i dyrare produkter. På konsumenternas.se finns en pensionsguide där kan du göra egna jämförelser mellan de olika tjänstepensionsbolagen.

Det kan faktiskt vara värt att vara lite om sig och kring sig när det handlar om våra surt förvärvade pensionspengar. Det är de pengarna vi ska leva av sen och att vara kostnadsmedveten kan öka tjockleken på den framtida plånboken rejält.

 

Av | 13 september, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

En fullspäckad pensionshöst väntar!

foap
Sommarvärmen bara håller i sig och håller i sig, men faktum är att det är höst nu med allt vad det innebär.

Del två av kursen för våra förtroendevalda försäkringsinformatörer drar igång den här veckan, som vanligt i samarbete med Gilla din ekonomi. På del två är det framförallt studiebesök som gäller ‒ hos AFA, Pensionsmyndigheten, Collectum och Alecta blir det fördjupning i respektive myndighets/företags verksamhet. Att göra studiebesök är ett bra och uppskattat sätt att lära sig, att vi dessutom promenerar mellan de olika besöken ökar energin och gör faktiskt att kunskapen fastnar bättre, åtminstone enligt deltagarna. Får du inspiration och vill veta mer om våra utbildningar kan du läsa här. 

Den 27 september firar vi att Tjänstepensionens dag uppnått skolåldern, det vill säga sex år. Det är ju en anledning så god som någon att fira vår förmånliga tjänstepension ITP lite extra, och vi har därför satt ihop ett spännande paket som finns att hämta i verktygslådan på vår hemsida. Tanken är att innehållet i paketet ska spridas så mycket som möjligt till alla de lyckligt lottade som faktiskt har kollektivavtal på sina arbetsplatser. Är du försäkringsinformatör spelar du som vanligt en viktig roll i att kunna nå dina kollegor med det glada budskapet. Jag återkommer med fler tips kring Tjänstepensionens dag vad det lider.

Som den uppmärksamme noterat så har Tjänstepensionsbloggen fått ett nytt utseende. Innehållet är dock detsamma, det vill säga det är jag som skriver om allt som kan tänkas vara av intresse i pensionssammanhang. Jag tar gärna emot tips om det är något som behöver belysas lite extra:-)

Av | 12 september, 2016|Pension i samhälle, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Dina föräldrar och barn kan påverka din pension

Det är mycket nu

Pensionssystemet får ju rätt ofta kritik från olika håll för att det missgynnar kvinnor, eftersom kvinnor i genomsnitt får så mycket lägre pension än männen.

Man kan tycka vad man vill om vårt allmänna pensionssystem men ojämställt är det faktiskt inte. Det som gör att kvinnor får lägre pension än män beror på många olika faktorer – lägre lön generellt är ju en stor bov i dramat men det finns betydligt fler faktorer  som påverkar pensionen negativt. Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension, radar i ett blogginlägg upp flera orsaker och många av dem kan uppfattas vara av ”mjukare” karaktär. Men att, som Kristina säger, vara en ”snäll flicka” kan straffa sig rejält i den framtida plånboken. 

Pensionen är de pengar vi ska leva av när vi slutar förvärvsarbeta och vi har många möjligheter att påverka utfallet. Ta varje tillfälle i akt och fundera över dina livsval och vilken betydelse ett beslut som du fattar idag kan påverka din framtid som pensionär.

 

Av | 30 augusti, 2016|Livsskeden, Pension i samhälle|0 kommentarer

Pensionsspecialistens sommarfynd

pensionsnamndernas_ordforande-002

Ja, det var sannerligen en lång och solig sommar, jag känner mig riktigt taggad på att dra igång höstens aktiviteter. Jag ser också fram emot att få jobba med vår nya medarbetare Linda som börjar i september, som bland annat kommer att jobba mycket med våra förtroendevalda försäkringsinformatörer, men det får jag återkomma till.

Jag var med om något kul under sommaren när jag var jag hemma hos pappa och kollade igenom gamla fotografier, brev och sånt. Av en slump så började jag bläddra i ett exemplar av Stockholmstidningen från 31 december 1913! För en sån som jag var det lika fantastiskt som för en spelare att hitta Dragonite i Pokémon go – hela tidningen var full av annonser för olika pensionsförsäkringar:-)

pensionsforsakring-1913

Och som om inte det var nog, fanns ett uppslag om mötestider för Pensionsnämndernas ordförande under 1914. Som bekant så beslutade riksdagen i maj 1913 om införandet av en allmän pensionsförsäkring, så den här artikeln som jag hittade hemma hos pappa måste alltså vara en av den allra första i sitt slag. I artikeln står, förutom alla mötestider, också kriterierna för att omfattas av försäkringen.

Pensionsnämnden giver män och kvinnor, som uppfylla nedannämnda villkor, rätt till understöd 1914.

Villkor för erhållande av sådant understöd äro:

  • Att vara svensk medborgare och i riket mantalskriven;
  • Att hava uppnått 15 års ålder;
  • Att icke före den 1 januari 1914 hava fyllt 67 år;
  • Att vara till arbete varaktigt oförmögen;
  • Att den årsinkomst i kontanter och naturaförmåner, sökande kan anses tillsvidare komma att åtnjuta, icke överstiger 275 kronor för man och 254 kronor för kvinna;
  • Att sökande icke år 1913 varit till arbete varaktigt oförmögen samt då under sammanlagt mer än 4 månader åtnjutit full försörjning av fattigvård, välgörenhetsinrättning eller enskilda personer.

Tänk att jag som jobbar med pensioner, och ofta hänvisar till den första pensionsförsäkringen i mina föreläsningar, läser om detta i en originaltidning som är drygt 100 år gammal:-)

Av | 18 augusti, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

6 boktips från pensionsspecialisten

Foto:privat

Foto:privat

Nu när sommarsemestern närmar sig tänkte jag, kanske lite otippat, komma med några lästips. Jag är nämligen inte bara pensions- och försäkringsspecialist, jag är en riktig bibliofil också, det vill säga jag fullkomligt älskar böcker:-). Inte bara att läsa (jag lyssnar aldrig på ljudböcker), utan jag vill också äga böckerna, jag vill ha dem i min hand så att säga. Så hemma hos mig finns det många bokhyllor kan man säga…

Min smak är väldigt blandad men deckare och den typen av spänningslitteratur är inte min favoritgenre även om jag ibland kan hamna i någon som verkligen får mig fast. Till exempel den jag satte tänderna i senast – ”Jag är pilgrimen” av britten Terry Hayes, en riktig bladvändare som mycket väl passar att sluka i hängmattan eller på sofflocket om det regnar ute.

Lite av en favoritförfattare inom genren feelgood är finländaren Arto Paasilinna. Hans romaner är lättlästa skrönor med udda men goda huvudpersoner som vill väldigt väl, men som hamnar i de mest absurda situationer. Han har skrivit en mängd böcker men om jag måste plocka ut en så får det bli ”Skojarna i örtagården” som enligt förlaget (och mig) är en riktig rövarhistoria.

För dig som vill blanda fakta och vetenskap med nöjsam läsning vill jag slå ett slag för ”Charmen med tarmen” av den unga tyska forskaren Giulia Enders. Hon lyckas med konstsycket att skriva både roligt och förståeligt om ett av kroppens absolut viktigaste organ, tarmsystemet.

Vill du hellre bara vill njuta av behaglig läsning utan den minsta ansträngning är Mark Levengoods ”Sucka mitt hjärta men brist dock ej” en godbit som tål att läsas om och om igen, vilket jag faktiskt gör regelbundet.

Tips till dig som istället gillar tjocka historiska romaner, rekommenderar jag britten Ken Follets ”Svärdet och spiran”, den är bara så himla bra!

Mitt sista lästips för säsongen får bli vilken bok som helst egentligen av spanjoren Carlos Ruiz Zafón. Han berättar historier som både är spännande och vackra, och som dessutom skapar nyfikenhet hos läsaren.

Det var mina rekommendationer ‒ och är det någon som har lästips till mig så tar jag tacksamt emot dem:-)

Nu återstår bara att önska en riktig trevlig och solig boksommar!

Av | 28 juni, 2016|PTK|0 kommentarer