Så enkelt höjer du din pension!

Alla gillar att få löneförhöjning, men det är inte direkt plättlätt att få till så mycket så att man är helt nöjd. Den anställde vill ofta ha mer än det arbetsgivaren erbjuder och i en förhandling blir det ofta en kompromiss som båda kan vara hyggligt nöjda med.

När det handlar om tjänstepensionsförhöjning däremot behövs som regel ingen förhandling, där kan man bestämma helt själv om man vill få högre pension eller inte.

Det kan ju naturligtvis låta provocerande att jag säger så, med tanke på hur svårt det är att hitta den optimala placeringen till det bästa priset.

Men det behöver faktiskt inte vara själva placeringen som är nyckeln till framgång. Det här är något som jag tjatar om regelbundet men det tål att upprepas – det går att höja pensionen rejält på ett betydligt enklare sätt, genom att ta bort onödiga efterlevandeskydd.

Börja med att kolla om du har efterlevandeskydd i din tjänstepension, det ser du enkelt i ditt röda kuvert som du antagligen får från Collectum vilken dag som helst.

Har du återbetalningskydd och/eller familjeskydd så ta dig en ordentlig funderare, gärna med din partner, om skyddet/skydden verkligen behövs. Om ni kommer fram till att ni behöver skydda familjens ekonomi vid dödsfall, då är det dags att diskutera vem i familjen som ska ha skyddet – är det du, din partner eller kanske båda.

Att ta bort ett skydd är som regel enkelt, att lägga till ett kan kräva en enkel hälsodeklaration. Valet gör du via Collectums hemsida och där kan du också läsa mer om efterlevandeskydd.

Behöver du hjälp i ditt funderande kan rådgivningstjänsten ge dig en hjälpande hand.

 

Av |2013-03-14T15:03:02+01:0014 mars, 2013|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Lätt sätt att höja pensionen

Fakta är att återbetalningsskydd i pensionsförsäkringar påverkar den egna pensionen negativt. Ju längre man har skyddet desto större effekt. 

Många känner till att så är fallet, men enligt en undersökning som AMF låtit göra är det fortfarande många som svävar i okunnighet. Framförallt vet man inte hur mycket som man faktiskt går miste om i form av uteblivna arvsvinster.

 Så här fungerar återbetalningsskyddet: 

  • Att ha ett återbetalningsskydd kostar ingenting, det är så att säga gratis. De pengar som månatligen betalas ut till efterlevande, är värdet av alla inbetalade pengar vid dödsfallet.
  •  Att avstå återbetalningsskydd ger högre pension. Värdet på de pengar som andra sparare, som inte har återbetalningsskydd, samlat ihop fördelas ut till alla andra sparare, som inte har återbetalningsskydd.

AMF har räknat ut att det går att höja pensionen med närmare 20 procent genom att avstå återbetalningsskydd.

Återigen alltså – fundera ett par gånger extra om du verkligen behöver efterlevandeskydd.  Att ta bort eller avstå är ett betydligt enklare sätt att höja pensionen än att försöka pricka rätt fonder.

 

Av |2012-08-31T11:25:24+01:0031 augusti, 2012|PTK|6 kommentarer

Försäkringsskyddet vid dödsfall

Jag fick en fråga från Anders som handlar om återbetalningsskydd efter pensionering.

Anders planerar att gå i pension om några år och undrar om han ska ha kvar sitt återbetalningsskydd. Han har fått rådet att fundera på om skyddet verkligen behövs, men Anders har fru och familj och tycker att därför att det känns rimligt att behålla skyddet.

Vad tycker jag i den frågan?

För det första behöver Anders och alla andra som är i hans situation se över hela försäkringsskyddet så att familjen är rätt försäkrad vid dödsfall.

Det finns olika typer av efterlevandeskydd som fungerar på olika sätt, så vilket som är bäst går inte att svara på generellt.

Mitt råd till Anders är att ta hjälp av PTK Rådgivningstjänst. Både för att få se hur familjens ekonomi påverkas vid dödsfall men framförallt för att få råd kring vad som eventuellt behöver förstärkas för just hans familj.

 

 

Av |2012-05-15T10:37:24+01:0015 maj, 2012|PTK|0 kommentarer