Bli inte lurad på pensionen – tre enkla tips

pensionsbluffarna

Foto från TV4:s program om pensionsbluffarna.

Tyvärr har det alltid funnits människor som vill tjäna pengar på andra människors okunskap. De senaste dagarna har diskussionen kring oseriösa och kanske till och med kriminella ”rådgivare” eskalerat i och med att TV4:s Kalla fakta rapporterade om skumraskbolag som lurar pensionssparare.

I min värld är de som äger dessa bolag cyniska människor som inte drar sig ett ögonblick att utnyttja ungdomar för sina egna smutsiga syften. För de som jobbar med detta lurendrejeri är nämligen unga människor som inledningsvis inte förstår affärsmodellen, det vill säga att man ska lura in människor i dåliga och dyra fonder, utan sannolikt är glada över att ha fått ett jobb.

Jag vill med dessa rader komma med tre tips:

  1. Lita på din förmåga att fatta beslut – oavsett om det handlar om dagens eller framtidens ekonomi. Du som är privatanställd tjänsteman kan använda PTK Rådgivningstjänst. Den är som bekant kostnadsfri och de råd du får är anpassade efter dig, dina behov och din riskvilja och inget annat.
  2. Du som har ungdomar i din närhet – hjälp dem att upptäcka när det är oseriösa arbetsgivare som lovar guld och gröna skogar. Vi som vuxna har större erfarenhet av arbetsmarknaden och har större chans att upptäcka om något verkar lurt.
  3. Du som får ett förslag, vare sig det är på telefon, via brev/mejl eller öga mot öga, var kritisk och tro inte på fagra löften. Godkänn aldrig eller skriv under något som du inte förstår eller vet vad det kostar.

Det känns inget kul att uppmuntra människor till att vara vaksamma och misstänksamma, men att en marknad på många pensionsmiljarder drar till sig ljusskygga typer, är helt uppenbart och något att hissa stora varningsflaggen för.

Läs mer om vad Pensionsmyndigheten tycker om det här och de råd de ger till dig som är orolig efter TV4:s program.

Av | 26 maj, 2016|PTK|0 kommentarer

Ta ut allmän pension och fortsätta arbeta

Jag fick en fråga från en kvinna som varit på ett möte med en rådgivare som specialiserat sig på förtida uttag av den allmänna pensionen. Hon blev rekommenderad att ta ut allmän pension och placera om pengarna i fonder.

Kvinnan som hörde av sig till mig undrade om det var något lurt med det hela. Eftersom det enda negativa som kommit fram vid hennes möte med rådgivaren, var att eventuell a-kassa kunde bli lägre om man tog ut allmän pension och fortsatte arbeta.

Jag vill påstå att det finns betydligt fler saker att ta hänsyn till innan du hoppar på ett sådant här erbjudande.

  • Pensionen betalas ut månadsvis, inte som ett engångsbelopp, och läggs på din inkomst vilket gör att du kan få betala mer i skatt.
  • Ju tidigare du tar ut allmän pension desto lägre månadsbelopp får du livet ut, eftersom pengarna ska räcka längre antal år men beloppet som kan förräntas blir lägre.
  • Eftersom du tar ut pengar som beskattas blir summan du kan förvalta själv lägre. För att affären ska bli lönsam krävs det sannolikt en rätt hög avkastning vilket innebär att du måste ta högre risk med dina pengar.
  • Alternativa placeringar är ofta väldigt dyra, det kan kosta många procentenheter vilket också gör att du måste få en riktigt bra avkastning på pengarna för att ro hem affären. Dessvärre är ofta avgifterna svåra att förstå och upptäcka. Men de som kom med förslaget räknar med att få betalt för besväret, det är helt klart. Troligen får de provision från de banker eller försäkringsbolag vars produkter de levererar. Det är inte ovanligt att avgifterna i slutändan är mellan 5-8 procent att jämföra med fonder inom premiepensionen som låg på i snitt 0,32 procent för 2010. Här kan du läsa mer om avgifternas betydelse.  

Det kan finnas skäl att ta ut allmän pension i förtid,  till exempel om man har anledning att tro att hälsan inte håller och därför vill ta ut så mycket som möjligt så fort som möjligt. Men de flesta av oss lever länge och är dessutom friska och aktiva även upp i 80-årsåldern.

Jag tycker att du ska fundera över vad du vill göra med din pension och vilket liv du vill leva som pensionär. Pensionen är de pengar du ska leva av när du slutar arbeta, som ska räcka till mat och hyra och förhoppningsvis lite annat trevligt också.

 

 

Av | 4 mars, 2013|Pension i samhälle|0 kommentarer

Rågivnings-gallimatias inget för mig

För någon månad sedan var jag ju hos en rådgivare som ville ge mig förslag på hur jag skulle placera mina privata sparpengar – nu har jag fått förslagen.

Trots att det sista jag sa innan jag klev ut genom dörren var att jag inte var intresserad av strukturerade produkter av typen aktieindexobligationer, var det den sparprodukten som ingick i förslaget.

Förutom att produktbroschyrerna var otroligt tunga att få i mailen var de dessutom obegripliga att förstå.

Under rubriken som ska förklara hur en av produkterna fungerar står det: ”Avkastningspotentialen motsvarar aktiekorgens utveckling multiplicerat med deltagandegraden som är indikerad till 1,0 för investeringsalternativ 1* och 1,0 för alternativ 2*. Slutgiltiga deltagandegrader fastställs senast på startdagen och de kan bli såväl högre som lägre än de indikerade nivåerna, dock lägst 0,7. ” (*produkterna heter egentligen något annat)

Eh, what? säger jag och kliar mig i skallen. Vad jag däremot förstår när jag räknat på siffrorna som står i ett exempel, är att jag totalt ska betala 8 procent i avgift. Det innebär att 8 kronor av varje hundralapp jag sparar går bort i avgift.

Vilket tydligen är en alldeles normal avgiftsnivå när det handlar om denna typ av rådgivning och produkt. Men det innebär för min del att det måste bli en väldigt hög avkastning på mitt sparande för att jag ska gå med plus.

Tack, men nej tack säger jag och fortsätter med mina ospännande fonder som har avgifter som kanske motsvarar 50 till 75 öre på varje hundring. De har dessutom gett mig en avkastning på ungefär 6 procent (efter avgifter) per år i genomsnitt och det är jag fullkomligt nöjd med :-).

Av | 28 november, 2012|PTK|7 kommentarer