Efterlevandeskydd inom ITP

Det finns säkert miljarder roligare saker och prata om än döden när man sitter mittemot partnern vid middagsbordet och myser. Icke desto mindre är det en viktig fråga att våga lyfta – vad händer med ekonomin när någon av oss går bort? När den dagen oundvikligen kommer är det sannolikt skönt att inte behöva fundera över ekonomin mitt i sorgen och chocken.

Många av oss omfattas av en mängd försäkringar via jobbet, genom facket och kanske privata lösningar. De flesta av oss jobbar dessutom på arbetsplatser med kollektivavtal och då har man också olika typer av försäkringar som kan ge ekonomisk ersättning vid dödsfall.

Tyvärr är det många som inte känner till vilka försäkringar som ingår automatiskt i kollektivavtalet eller vilka man kan välja till. En okunskap som kan leda till felaktiga ekonomiska beslut, otrygghet och onödig oro.

I Ledarnas pensionspodd samtalar jag tillsammans med deras pensionsexpert Erica Ropero kring hur de olika försäkringarna fungerar och vad man bör tänka på beroende på vilken familjesituation man har. Om du vill råd kring din egen situation så kan du gå in i rådgivningstjänst.se

Det är bra att tänka efter före!

Här kan du läsa vad jag har skrivit tidigare om efterlevandeskydd

Av |2019-10-09T16:32:18+01:009 oktober, 2019|Okategoriserade|0 kommentarer

The Swedish collective agreement

Inom PTK jobbar vi mycket med att sprida information om kollektivavtal och då framförallt om tjänstepensionen ITP och de försäkringar som ingår i det avtalet. Men du som privatanställd tjänsteman med kollektivavtal omfattas också av andra försäkringar som kanske inte är lika kända, såsom ersättning och hjälp vid arbetsskada eller den automatiska grupplivförsäkringen som ingår så länge arbetsgivaren betalar in till din ITP.

Glädjande nog är intresset för att få veta mer om ITP och de andra försäkringarna stort, och framförallt ser vi ett ökat intresse för att få information på engelska.

Enligt Statistiska Centralbyrån fanns ungefär 263 000 utrikes födda tjänstemän i Sverige 2016, många av dem är så klart bosatta här permanent och kan svenska. Men det finns gott om tjänstemän, framför allt yngre akademiker, som kommer hit från andra delar av världen och jobbar under några år bara.

Och de har ju samma rätt som de som är svensktalande att få ta del av vad kollektivavtalet erbjuder. Det finns förvisso redan en mängd bra material på engelska kring pension och försäkring till exempel på collectum.se, men mig veterligen ingenting om hur just kollektivavtal fungerar och vad som är så speciellt med det. Av det skälet kände vi oss manade att axla den manteln. Därför har vi tagit fram en film på engelska som berättar om den svenska modellen, som ju framstår som väldigt speciell för många, och de försäkringar man omfattas av som privatanställd tjänsteman.

Sprid den gärna till dina kollegor eller andra engelsktalande personer i din närhet, som behöver veta mer om vilka förmåner som ingår om man omfattas av kollektivavtal.

Av |2019-09-25T15:11:40+01:0025 september, 2019|ITP, Okategoriserade, Tjänstepension|0 kommentarer

Värdet av kollektivavtalad ITP för dig med hög inkomst

 

Jag och många med mig tjatar om vikten av att jobba hos en arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension, och gärna en kollektivavtalad sådan. De flesta som jobbar i Sverige har någon typ av tjänstepension men det är ändå ingen självklarhet och det finns en del missförstånd kring nyttan. Till exempel får jag ibland höra att kollektivavtalad tjänstepension framförallt är bra för de med lägre inkomster. Eftersom låg inkomst ger en låg allmän pension blir tjänstepensionen ett viktigt tillskott på pensionskontot så småningom.

Det är naturligtvis sant, men kollektivavtalet är faktiskt ännu viktigare för den som har högre inkomster. I den allmänna pensionen finns ett tak för intjäning- tjänar du över 43 309 kronor i månaden sätts det inte av några pensionspengar för den del som överstiger taket. ITP däremot har inte något sånt tak, utan har du till exempel ITP 1 så betalar arbetsgivaren in premier oavsett hur hög din inkomst är.
Min kollega Dan Wallberg berättar mer om fördelarna med ITP för högavlönade i ett avsnitt av Ledarnas podd,

Även utan kollektivavtal kan arbetsgivaren erbjuda en tjänstepension, ofta något som liknar ITP och som då anses vara lika bra. Vad man då glömmer är att riktiga ITP är en upphandlad tjänstepension med pressade priser och kvalitetssäkrade produkter. Så även om avsättningarna är desamma så blir resultatet automatiskt sämre, allt annat lika. PTK har tagit fram rapporten ”Pensionsplagiaten” där du kan läsa mer om skillnaderna.

Så grattis till dig med kollektivavtalad tjänstepension – det lönar sig!

Av |2019-08-28T13:26:50+01:0028 augusti, 2019|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

ITP 1, ITP 2 och allt det andra

Nu avslutar vi precis del 2 av grundkursen för försäkringsinformatörer. Under två dagar har deltagarna bland annat repeterat vad ITP är och hur tjänstepensionen fungerar. Del 2 av grundkursen, som liksom del 1 genomförs i samarbete med Gilla din Ekonomi, består till största delen av studiebesök. Afa Försäkring, Alecta, Pensionsmyndigheten och Collectum får möjlighet att på hemmaplan berätta om sitt uppdrag.

Alecta fick beskriva hur den traditionella försäkringen fungerar och hur den förmånsbestämda pensionen förvaltas.

Afa Försäkring som har hand om TFA, trygghetsförsäkring vid arbetsskada, berättade till exempel att den vanligaste arbetsskadan som drabbar tjänstemän är olycksfall, och då är fallskador det absolut vanligaste.

Pensionsmyndigheten satte fokus på fonder och avgifter och vilka inkomster som ger rätt till allmän pension.

Hos Collectum fick Försäkringsinformatörerna en genomgång av det Röda kuvertet och vad det innehåller. En ögonöppnare visade sig vara att man inte per automatik flyttas till den nya produkten när Collectum har genomfört nya upphandlingar av bolag och produkter. En annan viktig kunskap rör vilka som automatiskt räknas som efterlevande vid dödsfall och varför det kan vara viktigt att skriva ett förmånstagareförordnade.

Vid eftersnacket känns det som att deltagarna är nöjda med de nyvunna kunskaperna och bekantskaperna – nu är det bara hem och jobba på för att sprida kunskaperna till kollegorna:-)

 

 

Av |2019-04-11T15:46:29+01:0010 april, 2019|ITP, PTK|0 kommentarer

Avgifternas betydelse för en bra miljon

Procenträkning är inte det enklaste. En intressant undersökning från Finansinspektionen visar att många vuxna har svårt att göra ganska enkla uträkningar, och att begrepp som ränta och inflation och sambandet däremellan är svåra att förstå.

Med det i bakhuvudet är det kanske inte så konstigt, men beklagligt, att en tredjedel av dem som Collectum frågade i sin Pensionsbarometer, svarade att avgifterna inte har speciellt stor betydelse för tjänstepensionen.

Tänk att du ska ”köpa” en miljon om ett år och priset är antingen 3 000 kronor eller 10 000 kronor, vilken miljon skulle du välja?

Du får samma möjlighet att ”köpa” miljonen men med leverans först om 30 år och det totala priset är antingen 90 000 kronor eller 300 000 kronor, vilket väljer du då?

Prisskillnaderna i exemplen ovan motsvarar en årlig avgift på 0,3 procent respektive 1,0 procent vilket inte är ovanlig skillnad mellan exakt samma fonder beroende på om de är upphandlade eller inte.

Jag har så klart förenklat räkneexemplen ovan, hade jag dessutom tagit hänsyn till förväntad real avkastning hade skillnaden blivit ännu större.

Du som har ITP kan ändå vara nöjd, för du har redan billigare miljoner än många andra: Men varför inte försöka krama ur ytterligare tusenlappar genom att flytta slantarna till de nya upphandlade produkterna:-). På Rådgivningstjänst.se kan du få råd kring din tjänstepension och scrollar du ner där kan du själv räkna ut priset på din kommande miljon.

Trevlig helg!

Jobba när man fått avgångspension

Första dagen på jobbet efter ledigheten fick jag en fråga angående avgångspension, hur man ska tänka om det blir aktuellt med ett sånt erbjudande.

Yasmine som hörde av sig är 61 år och undrade bland annat om hon förlorar mycket ålderspension (ITP 2) på att acceptera en avgångspension. Hon ville också veta om hon var tvungen att sluta arbeta överhuvudtaget eller om hon kunde ta ett annat jobb om ett sådant skulle bli aktuellt.

PTK har tagit fram en checklista som man kan ha användning av vid tankar på avgångspension för det är några saker man bör känna till och ta hänsyn till. Bland annat bör man se till vad som gäller med övriga försäkringar man normalt omfattas av som anställd.

Men som svar på Yasmines frågor så bör arbetsgivaren slutbetala hennes ITP 2 och kompensera för bortfallet i allmän pension. Och det finns inget i så fall som hindrar att Yasmine tar ett annat jobb bara för att hon har accepterat en avgångspension från sin tidigare arbetsgivare.

Trevlig helg!

Av |2019-01-11T09:57:11+01:0011 januari, 2019|Okategoriserade|0 kommentarer

Mer pension för pengarna i julklapp till alla med ITP

Nu är det inte många dagar kvar till dopparedagen med allt vad det innebär. Själv älskar jag julen och jag älskar också att ge bort julklappar till familjen och dem som står mig nära.

Kanske lite överdrivet, men eftersom jag jobbar med ITP-försäkrade kan jag säga att den målgruppen står mig nära :-) Därför är det sån skön känsla att kunna säga god jul och överlämna flera tusenlappar mer i pension till alla dem som omfattas av kollektivavtal. I genomsnitt handlar det om drygt två tusen kronor mer i pension varje månad. Det är Collectum som agerar tomte och som har räknat ut vilken effekt de upphandlingar vi har genomfört påverkar våra tjänstepensioner i positiv riktning. Och det handlar som sagt om mycket pengar som fyller på den framtida plånboken, tack vare de låga avgifterna.

Du som jobbar på en arbetsplats med kollektivavtal kan således gå på helgledighet i trygg vetskap om att din ITP är i goda händer. Oavsett om du har engagerat dig i din tjänstepension eller ej, kommer du tack vare bra produkter till låga priser, att få en bättre pension än många andra som saknar kollektivavtal.

Är du försäkringsinformatör får du gärna dela med dig av kunskapen kring julklappen. Och vill du öka på värdet med lite mänsklig värme kan du redan nu boka in vår resande pensionsinformatör Calle för ett besök på din arbetsplats. Han berättar mer om vad som finns i ITP-paketet,  och det kan banne mig vara den finaste julklappen du kan ge dina kollegor!

Nu går jag strax på ledighet så jag får önska en riktigt God jul och Gott Nytt År, så hörs vi igen 2019!

Av |2018-12-19T10:30:42+01:0018 december, 2018|ITP|0 kommentarer

Byte från annan pensionslösning till ITP

Det är rätt vanligt att man jobbar på ett företag som blir uppköpt av något annat. Det kan naturligtvis föra med sig allt möjligt, men som vanligt så fokuserar jag på vad som händer med tjänstepensionen i ett sånt läge. Faktum är att det inte behöver betyda någonting alls om du idag har ITP och byter till en annan arbetsgivare med kollektivavtal. Du har kvar din ITP-försäkring med samma innehåll i enlighet med dina tidigare val. Hade din tidigare arbetsgivare en annan tjänstepensionslösning ligger de pengarna kvar i ett så kallat fribrev.

I sällsynta fall har den gamla arbetsgivaren en pensionsplan med en högre pensionsavsättning än den som finns inom ITP. Då kan du komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar en kompletterande premie till din ITP så att inbetalningarna till din tjänstepension motsvarar din gamla lösning.

Men det kan också vara så att den gamla arbetsplatsen saknade kollektivavtal medan det uppköpande bolaget har ITP. Vad händer då? Det händer ingenting mer än att du kan glädja dig åt en ITP-försäkring från och med nu.

Med ITP får du en garanti som täcker upp om arbetsgivaren inte uppfyller sina åtaganden till dig som anställd, du kommer åt de billiga upphandlade produkterna som ger mer pension för pengarna samt att du får tillgång till Rådgivningtjänst.se som är exklusiv för dig med ITP.

Trevlig första adventshelg!

Av |2018-11-30T13:15:15+01:0030 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Löneväxling ITP 1

Ett fiffigt sätt att spara till sin pension är att löneväxla. Precis som ordet antyder växlar man alltså lön till något annat – i det här fallet till en högre avsättning till tjänstepensionen.

Men även om det är ett bra sätt att höja pensionen genom löneväxling passar det inte alla, det krävs nämligen vissa förutsättningar för att en löneväxling ska vara lönsam.

• För det första ska du inte löneväxla om du har en lön som, efter växlingen, understiger 42 000 kronor i månaden. Där går nämligen gränsen för intjäning till allmän pension.

• Du måste säkerställa att arbetsgivaren löpande betalar in en kompletterande premie så att inbetalningen till din ITP 1 blir lika stor som före växlingen.

• Det mest lönsamma är att låta pengarna bli inbetalda till det bolag du har redan har valt för din ITP 1 (bra, billiga bolag och produkter). Om du vill ha något annat placeringsalternativ bör du undersöka att det ingår en premiebefrielseförsäkring. 

• Genom att arbetsgivaren betalar lägre skatt på pension jämfört med lön, får du en lite högre avsättning till pensionen utan att det kostar något extra.

• Överenskommelsen med arbetsgivaren ska vara skriftlig och se till att du inte binder upp löneväxlingen på för lång tid. Du ska kunna avbryta löneväxlingen när du vill.

• Det är lön före växlingen som ska ligga till grund för lönerevisionen.

Innan du bestämmer dig för att löneväxla ska du vara medveten om att den kollektivavtalade sjuklönen samt ITP:s sjukpension beräknas på lönen efter växlingen. Även en eventuell inkomstförsäkring påverkas.

Av |2018-11-19T13:42:45+01:0019 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 2

 

foto JulianaWiklund

Häromdagen skrev jag om vilka valmöjligheter som finns för den som omfattas av ITP 1. Nu är det dags för alla med ITP 2 att få ta del av samma sak. För att omfattas av ITP 2 krävs att du jobbar på ett företag som har kollektivavtal och att du är född 1978 eller tidigare.

ITP 2 skiljer sig från ITP 1 såtillvida att det finns två delar, varav den ena i princip saknar valmöjligheter. Den mindre delen som heter ITPK innehåller däremot flera möjligheter till egna val.

Du kan välja:

• Traditionell försäkring eller fondförsäkring för din ITPK som är motsvarande 2 procent av din lön. Gör du ingenting placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta.

• Försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Gör du ingenting förvaltar Alecta dina pengar. 

• Fonder, om du valt fondförsäkring, när du blir kontaktad av det försäkringsbolag du valt. Gör du ingenting placeras dina pengar i en entrélösning hos det bolag du har valt.

• Sparande med eller utan återbetalningsskydd. Gör du ingenting har du inget återbetalningsskydd.

• Att ha ett familjeskydd och i så fall hur mycket och under hur lång tid som dina efterlevande ska få ersättning. Gör du ingenting har du inget familjeskydd.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till återbetalningsskyddet och/eller familjeskyddet. OBS! endast maka/make/registrerad partner/sambo och/eller barn kan vara förmånstagare. Gör du ingenting är det maka/make/registrerad partner/sambo som är förmånstagare i första hand.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till din automatiska TGL (Tjänstegrupplivförsäkring). OBS! förmånstagare kan vara vem som helst, dock ej juridisk person. Gör du ingenting är det i första hand maka/make/registrerad partner, därefter barn/barnbarn och sen föräldrar.

Du som tjänar mer än 38 422 kronor i månaden 2018

•Ta bort familjepensionen för att få mer pengar avsatta till din egen ITPK. Gör du ingenting har du automatiskt familjepensionen.

Du som har en årslön på 625 000 kronor eller mer för 2018 (så kallad tiotaggare) kan dessutom välja:

• Om din arbetsgivare tillåter, kan du lyfta ut en del av din ITP2 till en alternativ lösning. Gör du ingenting ligger du kvar som vanligt i kollektivavtalad ITP 2.

Som vanligt kan du få råd kring vilka val du eventuellt behöver göra i rådgivningstjänsten.

Av |2018-11-15T15:18:13+01:0012 november, 2018|ITP|0 kommentarer
Load More Posts