Rådgivningstjänsten är inne på sitt tionde år

Tänk vad tiden går – jag började på PTK kansli i mars 2010 och bara någon månad senare lanserade vi Rådgivningstjänsten. Den första versionen var verkligen unik i sitt slag och bara tanken på att man skulle få rådgivning via nätet var nytänkande och för många dessutom helt otänkbart.

Det fanns en stor skepsis kring att man var tvungen att ha e-legitimation för att komma in i tjänsten – varför inte en pinkod? Många tyckte, med rätta faktiskt om jag ska vara ärlig, att tjänsten var lite väl texttung och kanske inte jättepedagogisk. Men mycket har hänt sedan dess och jag vågar nog påstå att vår Rådgivningstjänst agerade förtrupp för de, numera vanligt förekommande, robottjänster som finns på marknaden.

I februari förra året sedan lanserade vi den senaste versionen och vi har lagt mycket kraft på att utveckla pedagogiken och användarvänligheten. Sedan start har närmare 70 000 människor fått rådgivning, det är samma antal som bor i Halmstad!

Att mycket hinner hända under 9 år är ju inte så konstigt, och när jag tittar på denna gamla film påminns jag om att det inte bara är Rådgivningstjänsten som har ändrat utseende – men innehållet är tack och lov detsamma:-)

Av |2019-03-11T16:24:52+02:0011 mars, 2019|ITP, Okategoriserade, Tjänstepension|0 kommentarer

Avgifternas betydelse för en bra miljon

Procenträkning är inte det enklaste. En intressant undersökning från Finansinspektionen visar att många vuxna har svårt att göra ganska enkla uträkningar, och att begrepp som ränta och inflation och sambandet däremellan är svåra att förstå.

Med det i bakhuvudet är det kanske inte så konstigt, men beklagligt, att en tredjedel av dem som Collectum frågade i sin Pensionsbarometer, svarade att avgifterna inte har speciellt stor betydelse för tjänstepensionen.

Tänk att du ska ”köpa” en miljon om ett år och priset är antingen 3 000 kronor eller 10 000 kronor, vilken miljon skulle du välja?

Du får samma möjlighet att ”köpa” miljonen men med leverans först om 30 år och det totala priset är antingen 90 000 kronor eller 300 000 kronor, vilket väljer du då?

Prisskillnaderna i exemplen ovan motsvarar en årlig avgift på 0,3 procent respektive 1,0 procent vilket inte är ovanlig skillnad mellan exakt samma fonder beroende på om de är upphandlade eller inte.

Jag har så klart förenklat räkneexemplen ovan, hade jag dessutom tagit hänsyn till förväntad real avkastning hade skillnaden blivit ännu större.

Du som har ITP kan ändå vara nöjd, för du har redan billigare miljoner än många andra: Men varför inte försöka krama ur ytterligare tusenlappar genom att flytta slantarna till de nya upphandlade produkterna:-). På Rådgivningstjänst.se kan du få råd kring din tjänstepension och scrollar du ner där kan du själv räkna ut priset på din kommande miljon.

Trevlig helg!

Vem kan få ITPs efterlevandeskydd

Ett glatt gäng som lär sig mer om pension och försäkring

På introduktionskursen för förbundsanställda och klubbordföranden är energin på topp, trots att vi precis ätit lunch och borde känna av paltkoman:-) Men ingen rast ingen ro – grupparbeten hålla ångan uppe.

En fråga som dyker upp och som det blir en del diskussioner kring är vem som kan vara förmånstagare till ITPs olika efterlevandeskydd.

För familjeskyddet och återbetalningsskydd är det i första hand maka/make/registrerad partner/sambo eller barn/fosterbarn/styvbarn som kan vara förmånstagare. Även tidigare maka/make/registrerad partner/sambo kan dock vara förmånstagare om du ändrar ordningen, läs mer på Collectums hemsida

Vem som helst som är en fysisk person kan få ersättning från tjänstegrupplivförsäkringen TGL, men i första hand är det make/maka/registrerad partner, barn (barnbarn) eller föräldrar som är förmånstagare. OBS! sambo får inte TGL om du inte skriver ett särskilt förmånstagarförordnande som du hittar på Collectums hemsida.

Inom ITP 2 finns det ytterligare ett efterlevandeskydd för den som tjänar över  cirka 38 500 kronor i månaden som heter Familjepension. Familjepensionen betalas under vissa förutsättningar ut livsvarigt till efterlevande maka/make (aldrig sambo!) och till barn som är under 20 år.

Vill du ha råd kring hur du ska tänka kring efterlevandeskydd kan du logga in i Rådgivningstjänst.se

Av |2018-12-04T13:34:47+02:004 december, 2018|Tjänstepension|0 kommentarer

Byte från annan pensionslösning till ITP

Det är rätt vanligt att man jobbar på ett företag som blir uppköpt av något annat. Det kan naturligtvis föra med sig allt möjligt, men som vanligt så fokuserar jag på vad som händer med tjänstepensionen i ett sånt läge. Faktum är att det inte behöver betyda någonting alls om du idag har ITP och byter till en annan arbetsgivare med kollektivavtal. Du har kvar din ITP-försäkring med samma innehåll i enlighet med dina tidigare val. Hade din tidigare arbetsgivare en annan tjänstepensionslösning ligger de pengarna kvar i ett så kallat fribrev.

I sällsynta fall har den gamla arbetsgivaren en pensionsplan med en högre pensionsavsättning än den som finns inom ITP. Då kan du komma överens med din arbetsgivare om att denne betalar en kompletterande premie till din ITP så att inbetalningarna till din tjänstepension motsvarar din gamla lösning.

Men det kan också vara så att den gamla arbetsplatsen saknade kollektivavtal medan det uppköpande bolaget har ITP. Vad händer då? Det händer ingenting mer än att du kan glädja dig åt en ITP-försäkring från och med nu.

Med ITP får du en garanti som täcker upp om arbetsgivaren inte uppfyller sina åtaganden till dig som anställd, du kommer åt de billiga upphandlade produkterna som ger mer pension för pengarna samt att du får tillgång till Rådgivningtjänst.se som är exklusiv för dig med ITP.

Trevlig första adventshelg!

Av |2018-11-30T13:15:15+02:0030 november, 2018|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 2

 

foto JulianaWiklund

Häromdagen skrev jag om vilka valmöjligheter som finns för den som omfattas av ITP 1. Nu är det dags för alla med ITP 2 att få ta del av samma sak. För att omfattas av ITP 2 krävs att du jobbar på ett företag som har kollektivavtal och att du är född 1978 eller tidigare.

ITP 2 skiljer sig från ITP 1 såtillvida att det finns två delar, varav den ena i princip saknar valmöjligheter. Den mindre delen som heter ITPK innehåller däremot flera möjligheter till egna val.

Du kan välja:

• Traditionell försäkring eller fondförsäkring för din ITPK som är motsvarande 2 procent av din lön. Gör du ingenting placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta.

• Försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Gör du ingenting förvaltar Alecta dina pengar. 

• Fonder, om du valt fondförsäkring, när du blir kontaktad av det försäkringsbolag du valt. Gör du ingenting placeras dina pengar i en entrélösning hos det bolag du har valt.

• Sparande med eller utan återbetalningsskydd. Gör du ingenting har du inget återbetalningsskydd.

• Att ha ett familjeskydd och i så fall hur mycket och under hur lång tid som dina efterlevande ska få ersättning. Gör du ingenting har du inget familjeskydd.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till återbetalningsskyddet och/eller familjeskyddet. OBS! endast maka/make/registrerad partner/sambo och/eller barn kan vara förmånstagare. Gör du ingenting är det maka/make/registrerad partner/sambo som är förmånstagare i första hand.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till din automatiska TGL (Tjänstegrupplivförsäkring). OBS! förmånstagare kan vara vem som helst, dock ej juridisk person. Gör du ingenting är det i första hand maka/make/registrerad partner, därefter barn/barnbarn och sen föräldrar.

Du som tjänar mer än 38 422 kronor i månaden 2018

•Ta bort familjepensionen för att få mer pengar avsatta till din egen ITPK. Gör du ingenting har du automatiskt familjepensionen.

Du som har en årslön på 625 000 kronor eller mer för 2018 (så kallad tiotaggare) kan dessutom välja:

• Om din arbetsgivare tillåter, kan du lyfta ut en del av din ITP2 till en alternativ lösning. Gör du ingenting ligger du kvar som vanligt i kollektivavtalad ITP 2.

Som vanligt kan du få råd kring vilka val du eventuellt behöver göra i rådgivningstjänsten.

Av |2018-11-15T15:18:13+02:0012 november, 2018|ITP|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 1

Ibland får jag frågan varför man är tvingad att göra massa val för sin pension. Men det stämmer naturligtvis inte, du måste inte göra ett smack om du inte vill – pension får du i alla fall. Men det kan ju vara bra att känna till vilka valmöjligheterna ändå är inom ITP och vad som händer om du inte väljer.

Jag börjar med valmöjligheterna inom ITP1 som enligt huvudregeln gäller dig som är född 1979 eller senare – du kan välja:

• traditionell försäkring eller fondförsäkring för halva avsättningen – den andra halvan måste placeras i en traditionell försäkring. Gör du ingenting placeras alla dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta

försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Gör du ingenting förvaltar Alecta dina pengar

• fonder, om du valt fondförsäkring, när du blir kontaktad av det försäkringsbolag du valt. Gör du ingenting placeras dina pengar i en entrélösning.

• sparande med eller utan återbetalningsskydd. Gör du ingenting har du inget återbetalningsskydd. 

• att ha ett familjeskydd och i så fall hur mycket och under hur lång tid som dina efterlevande ska få ersättning. Gör du ingenting har du inget familjeskydd. 

• välja vem som ska vara förmånstagare till återbetalningsskyddet och/eller familjeskyddet. OBS! endast maka/make/registrerad partner/sambo och/eller barn kan vara förmånstagare. Gör du ingenting är det maka/make/registrerad partner/sambo som är förmånstagare i första hand. 

• vem som ska vara förmånstagare till din automatiska TGL (Tjänstegrupplivförsäkring). OBS! förmånstagare kan vara vem som helst, dock ej juridisk person. Gör du ingenting är det i första hand maka/make/registrerad partner, därefter barn/barnbarn och sen föräldrar.

Vill du få råd kring vilka val du eventuellt behöver göra så står naturligtvis rådgivningstjänsten till ditt fria förfogande 🙂

Av |2018-10-23T12:53:08+02:0023 oktober, 2018|ITP|0 kommentarer

Skillnaderna mellan ITP1 och ITP2

Jag fick en fråga från Martin som skulle byta arbetsgivare och därmed gå från ITP 2 till ITP 1, han undrade över skillnaderna mellan de två tjänstepensionsplanerna.

Det är ett viktigt frågetecken att räta ut eftersom skillnaderna är stora vad gäller den egna ålderspensionen. De övriga försäkringarna – sjukförsäkringen och de valbara efterlevandeskydden är i princip desamma likaså den obligatoriska Tjänstegrupplivförsäkringen (TGL).

Så här fungerar ITP 1

• Enligt huvudregeln gäller ITP 1 om du är född 1979 eller senare. Men det finns undantagsregler som gör att även personer födda före 1979 kan omfattas av ITP 1.
• Du börjar tjäna in ITP 1 från det du fyllt 25 år.
• ITP 1 är helt premiebestämd vilket innebär att du som anställd får motsvarande 4,5 procent av lönen upp till drygt 40 000 kronor i månaden att placera själv. För lön däröver är avsättningen motsvarande 30 procent.
• Varje månad räknas separat, vilket innebär att till exempel retroaktiva löneökningar och bonusar kan ge betydligt högre pensionsavsättningar.
• De avsatta pengarna kan placeras i de bolag och produkter som parterna har upphandlat. Hälften av pengarna måste dock placeras i en traditionell försäkring. Gör du inget val placeras pengarna i Alecta.

Så här fungerar ITP 2

• Enligt huvudregeln gäller ITP 2 den som är född 1978 eller tidigare. Personer födda 1979 eller därefter kan aldrig omfattas av ITP 2.
• Den som har ITP 2 började tjäna in den när den fyllde 28 år
• ITP 2 är till största delen förmånsbestämd, vilket innebär att du kommer att få en procentsats av din lön i pension. Det är alltså viktigt du har en bra lön i slutet av karriären. Du kan inte påverka placeringen själv utan Alecta förvaltar pengarna.
• Under förutsättning att du jobbar 30 år och går i pension med ITP 2 kommer du, lite förenklat, att få 10 procent av din slutlön i pension upp till cirka 40 000 kronor i månaden. För lön däröver får du 65 procent i pension upp till drygt 1,2 miljoner kronor om året. Har du ännu högre lön blir procentsatsen lägre för överstigande del.
• En mindre del av ITP 2 är premiebestämd vilket innebär att du som anställd får motsvarande 2 procent av din inkomst att placera själv om du vill.
• De avsatta pengarna kan placeras i något av de bolag och produkter som parterna har upphandlat. Gör du inget val placeras pengarna i Alecta.


Vill du veta mer om ITP kan du gå in på Collectums hemsida, där kan du också läsa mer om vad du som sparare behöver tänka på efter den senaste upphandlingen av valbara pensionsbolag.

Vill du ha råd kring hur du ska placera dina ITP-pengar eller vill veta vad du behöver tänka på kring ekonomisk ersättning till din familj när du går bort är ett besök på Rådgivningstjänst.se att rekommendera.

Av |2019-02-14T15:09:52+02:0010 oktober, 2018|Tjänstepension|15 kommentarer

ITP – nu ännu bättre!

Tänk vad en upphandling kan göra för pensionen. Årets upphandling av bolag och sparformer är klar och vi kan konstatera att vi som är ITP-försäkrade kan få upp till 1 000 kronor mer i tjänstepension per månad, tack vare att vi lyckats pressa avgifterna så mycket. Vill du utnyttja de låga avgifterna kan det alltså vara dags att kolla om du ska välja på nytt.

Liksom vid alla val kan det vara svårt att veta vilket alternativ som bäst passar dina önskemål och behov. Men till skillnad från många andra viktiga val för framtiden har du som har ITP möjlighet att få regelrätta råd kring din tjänstepension. Gör en insats för din egen pension och använd PTK Rådgivningstjänst så får du råd kring hur du ska göra utifrån din egen situation.

STARTA DIN RÅDGIVNING

Av |2018-10-02T09:58:24+02:001 oktober, 2018|ITP, Okategoriserade, PTK, Tjänstepension|2 kommentarer

Tjänstepension är ingen självklarhet

Den 27 september infaller ju som bekant tjänstepensionens dag och det vill vi så klart fira och anledningen är tämligen uppenbar.

Den allmänna pensionen väntas ge ungefär hälften av lönen i pension, så tjänstepensionens betydelse för en trygg pension kan knappast överdrivas.

De allra flesta som jobbar i Sverige har tack och lov en tjänstepension, men det är ingen självklarhet och inget som är reglerat i lag. Tjänstepensionen kan istället antingen bygga på ett individuellt avtal mellan den anställde och arbetsgivaren eller ett avtal mellan arbetsgivare och fackförbund, ett så kallat kollektivavtal.

För oss som är privatanställda tjänstemän har PTK förhandlat med Svenskt Näringsliv om att alla som jobbar på en arbetsplats med kollektivavtal ska ha ITP. Att omfattas av ITP är en trygghet på flera sätt, det ingår sjukförsäkring och skydd till efterlevande förutom egen ålderspension förstås. Din ålderspension kan du placera själv, om du vill, i något av de bästa och billigaste alternativen som Collectum har upphandlat på vårt uppdrag. Även för dig som av någon anledning inte väljer vem som ska ta hand om din tjänstepension säkerställer vi att du får en trygg och bra placering i Alecta. Vill du ha råd kring ditt försäkringsskydd inom ITP erbjuder vi vår kostnadsfria rådgivningstjänst.

Tycker du, liksom jag, att tjänstepensionen förtjänar all uppmärksamhet och är värd att firas så kan jag tipsa om tjanstepensionensdag.se. Där finns lite smått och gott, bland annat roliga filmer med Messiah Hallberg som du gärna får sprida och visa för dina kollegor.

Nu festar vi loss! 🙂

Av |2018-09-25T14:27:47+02:0024 september, 2018|ITP, Pension i samhälle, Tjänstepension|0 kommentarer

Fond-i-fonder är hutlöst dyra

Finansinspektionen släppte idag en rapport som visar en kartläggning av sparformen fondandelsfonder. En fond-i-fond som vi oftast säger, är en fond som helt enkelt placerar pengar i andra fonder, gärna i de egna.

Finansinspektionens kartläggning visar att fond-i-fonder ofta är väldigt dyra och att det är svårt för konsumenten att förstå vad hen köper och vad produkten egentligen kostar. Den billigaste fond-i-fonden som FI kikat på har en avgift på 0,68 procent och den dyraste 3,06 procent. I genomsnitt var avgiften 1,7 procent.

Hutlöst är ordet!

Inom ITP har fonderna i den senaste upphandlingen en snittavgift på 0,3 procent. Om man jämför den genomsnittliga fond-i-fonden med snittfonden inom ITP så blir skillnaden uppåt en halv miljon kronor för en 35-åring med 35 000 kronor i månaden som spar till sin pension! Nu finns det inga fond-i-fondprodukter i ITP-utbudet men för den som vill går det ju alldeles utmärkt att själv sätta samman en portfölj som passar både riskvilja och plånbok.

Sammanfattningsvis säger Finansinspektionen ”att det finns utrymme för förbättring för att förvaltarna ska kunna säkerställa att de alltid agerar utifrån andelsägarnas bästa”.

Snacka om understatement!

Av |2018-05-21T16:01:37+02:0021 maj, 2018|Okategoriserade|0 kommentarer