Sommarjobbet ger också pension

I fredags tog den yngsta i familjen studenten och nu väntar ett annat liv för den unga damen ifråga. Hon ser så klart fram emot en lång och härlig sommar men samtidigt smider hon planer för ännu så länge en oviss framtid. Diskussionen kring  den eviga frågan “vad ska jag bli när jag blir stor” ligger i fokus. Det troliga är hon tar åtminstone ett sabbatsår från studierna för att jobba. Feriejobbet hittills har varit serveringspersonal på restaurang (med kollektivavtal) men det ingår inte i framtidsplanerna, stressigt och jobbiga arbetstider avskräcker även om jobbet i sig är roligt.

Med mitt yrke faller det sig ganska naturligt att, förutom att prata jobb i sig,  även prata om kollektivavtal och pension. Jag är nämligen övertygad om att ju förr man närmar sig dessa frågor och avdramatiserar desto lättare blir det att fatta bra beslut.

Så till min dotter och alla andra som gått ut gymnasiet kommer här några bra tips och saker att ha i åtanke vid sommarjobb eller vidare studier.

  • jobba vitt och se till att du får en lönespecifikation.
  • du tjänar in allmän pension från första kronan så få fort du har en beskattningsbar inkomst vilket är drygt 19 200 kronor om året.
  • jobba på en arbetsplats som har kollektivavtal, då omfattas du automatiskt av försäkringar om du till exempel skulle skada dig på jobbet.
  • finns inte kollektivavtal måste du själv kolla att det finns försäkringar och vilka du i så fall omfattas av.
  • beroende på var du jobbar kan du även tjäna in tjänstepension även om du är väldigt ung, kolla med arbetsgivaren vad som gäller.
  • Ska du studera till hösten tjänar du in allmän pension på studiebidraget, även arbete under studietiden ger dig allmän pension så länge du kommer upp i en beskattningsbar inkomst.

Om jag ska vara lite extra vuxenpräktig vill jag också påpeka att ju förr du kommer ut i arbetslivet desto bättre, i alla fall ut ett pensionshänseende, så ligg inte på latsidan med studierna:-)

Trevlig helg!

 

 

Av |2018-06-05T12:48:29+00:005 juni, 2018|Okategoriserade, Pension i samhälle|0 kommentarer

Fikonspråk i pensionsbranschen

Vår bransch, liksom alla branscher misstänker jag, vimlar av förkortningar, ord och begrepp som för en vanlig människa är antingen obegripliga eller förvirrande. Ett lysande exempel på detta är när jag fick en fråga från Magnus som undrade om det är någon skillnad, och hur den i så fall ser ut, mellan avtalspension och tjänstepension.

En mycket relevant fråga och faktum är att vi i branschen gemensamt har tagit fram en pension- och försäkringsordlista för konsumenter. Och i det arbetet bestämde vi oss faktiskt för att inte prata om avtalspension som synonym till tjänstepension, även om de flesta nog ser det så, eftersom det blir så förvirrande.

Vi kom fram till att vi istället ska prata om på vilket sätt tjänstepensionen är avtalad – således säger vi till exempel kollektivavtalad tjänstepension eller individuellt avtalad pension mellan dig och din arbetsgivare.

Svårare än så är det inte och Magnus blev nöjd med det svaret:-)

Trevlig Kristi himmelfärdshelg! 🙂

5 pensionstips inför helgen

AMF har nyligen presenterat en undersökning där man konstaterar att kunskapen om tjänstepensionens betydelse för den framtida ekonomin är låg. Hälften av de tillfrågade personerna visste inte hur mycket som arbetsgivaren sätter av varje månad till tjänstepension. Det här är naturligtvis olyckligt och skapar många gånger onödig oro vilket undersökningen också visar. Förutom oron kan okunskapen också leda till att man fattar ekonomiska beslut på felaktiga grunder. Det kan ju till exempel leda till att man köper försäkringar på stan som man inte behöver och som dessutom är dyrare än de som ingår i den kollektivavtalade tjänstepensionen.

Jag har en viss förståelse för att man inte känner till hur mycket pengar som arbetsgivaren sätter av varje månad för det handlar ju oftast om procentsatser av lönen. Och att räkna procent är inte det lättaste alla gånger.

Ett sätt att komma runt problemet med okunskapen vore ju att alla arbetstagare fick se i det månatliga lönebeskedet hur mycket som faktiskt tickar in i det framtida pensionskuvertet. Det är som jag säger i en artikel i Expressen häromdagen att det är konstigt att arbetsgivarna inte pratar mer om fördelarna med ett kollektivavtal för de anställda. Inom den kollektavtalade tjänstepensionen ITP ingår ju så mycket mer än bara inbetalningar till ålderspensionen – där ingår till exempel även en sjukförsäkring och olika typer av ersättningar till efterlevande vid dödsfall. Det här är viktiga frågor som Expressen skriver om och de har även tidigare skrivit om hur den dolda pensionen påverkar din framtid som pensionär.

Hur som helst visar AMF:s undersökning att många människor upplever sig sakna kunskap och känner oro vid tanken på pension. Är du en av dessa får du här fem tips av mig inför helgen, tips som förhoppningsvis ökar din kunskap och minskar din oro.

  1. Besök minpension och få överblicken
  2. Gå in på rådgivningstjänsten och se vilka försäkringar du omfattas av i din tjänstepension och se om du kan ta bort eller bör lägga till något
  3. Gå in på knegdeg.se så ser du hur mycket ditt kollektivavtal är värt
  4. Efter helgen pratar du ihop dig med några kollegor och lämnar ett förslag till HR att visa pensionsavsättningen i lönebeskedet.
  5. Slutligen tycker jag att du ska kontakta min kollega Calle Eriksson så kan han komma till din arbetsplats och berättar mer om hur kollektivavtalad ITP fungerar och vilka möjligheter du själv har att påverka din framtid som pensionär.

Därmed önskar jag samtliga en trevlig Valborgsmässohelg!

Ät tårta i tjänstepensionens namn!

Såhär firades tjänstepensionens dag på PTK 2016

På onsdag smäller det – då firar vi nämligen Tjänstepensionens dag för sjunde året i rad!

Förväntningarna är stora och uppladdningen har pågått hela året med att ta fram material och förbereda aktiviteter. Vi har bland annat skrivit pressreleaser om undersökningsresultat som dessvärre visar att många underskattar tjänstepensionens betydelse för en bra pension. I sociala medier har vi publicerat filmer med komikern Messiah Hallberg. PTK har liksom varje annan medverkande aktör dessutom egna aktiviteter och vill du ha tips och inspiration kan du gå in på ptk.se. Det har försäkringsinformatören Karl föredömligt gjort och hämtat hem flyers från PTKs webshop som han satt upp på varenda anslagstavla på jobbet.

Eller varför inte göra som Martin som krokar arm med sin arbetsgivare och bjuder all personal på Tjänstepensionensdagstårta till fikat den 27 september😊 Samtidigt passar han på att slå ett slag för PTK Rådgivningstjänst och Knegdeg genom att sprida det material som finns på PTKs hemsida.

Jag hoppas och tror att det blir den bästa Tjänstepensionens dag hittills och jag ser verkligen fram emot att ta del av era goda idéer och erfarenheter, antingen här i bloggen eller på PTKs facebook-sida. 

Ekonomiskt oberoende som pensionär

Jag läste någonstans att när män blir tillfrågade vad ”ekonomiskt oberoende” innebär blir svaret att man har så mycket pengar så man inte behöver jobba. Om samma fråga ställs till kvinnor blir svaret istället att man klarar sig själv och inte är beroende av någon annan person.

Om dessa påståenden stämmer har jag ingen aning om men det känns ändå på sin plats att jag delar med mig av mina bästa pensionstips till framförallt kvinnor, så att sannolikheten ökar att vi kan vara ”ekonomiskt oberoende” som pensionärer.

  1. Jämställdhetsmaxa – Jämna ut framtida pensionsskillnader mellan dig och din partner genom att dela på föräldraledigheten. Myten att familjer alltid tjänar på att låta den med lägre inkomst ta ut större del av föräldraledigheten är seglivad, och i många fall helt felaktig. Om ni vill få mer tid till barnen när de är små är det bättre att båda går ner i arbetstid än att en av föräldrarna tar hela ansvaret. 
  2. Pensionskompensera – Har du redan varit föräldraledig eller arbetat deltid? Om du är gift och har en partner med högre inkomst än du, se till att ni för över premiepensionen till dig. Ett annat sätt att kompensera för att du förvärvsarbetat mindre är att du kompenseras med ett privat sparande som är din enskilda egendom.
  3. Gör slut med höga avgifter – Det är aldrig för sent att sluta betala höga avgifter. Ta reda på vilken avgift du betalar och flytta dina pengar till fonder med låg avgift för att maximera din framtida lön. Det finns inget samband mellan höga avgifter och hög avkastning. En procentenhets lägre avgift kan ge 25 procent mer i pension.
  4. Pensionschecka vid förändring – Se över vilka skydd du har i ditt tjänstepensionspaket med jämna mellanrum. Är din familj beroende av din lön för att klara sig är det bra med efterlevandeskydd. Men när barnen flyttat hemifrån och står på egna ben ska du maxa din egen pension istället. Genom att välja bort skydd du inte behöver kan många tusenlappar istället gå till din egen pension.
  5. Knega på ett tag till – Om du orkar och har möjlighet, fortsätt att jobba åtminstone till det år du fyller 66 år. Det tjänar du på genom att det blir dubbelt jobbskatteavdrag och lägre skatt på pensionen efter det att man har fyllt 66 år. Denna skatteskillnad är störst för de med låga inkomster. En bra tumregel är att ”Högst skatt betalar den som väljer att ta ut pension tidigt.” 

Att kvinnor ofta får lägre pension än män beror på många olika faktorer – men det finns alltså ett antal sätt att minska effekterna. Ta dig tiden att sätta dig in i vad som gäller för dig, så hjälper du dig själv att komma närmare ett ”ekonomiskt oberoende” som pensionär.

Som kuriosa kan nämnas att för hundra år sedan, den 8 mars 1917, gick ryska textilarbeterskor ut i strejk, och bidrog därmed till att den ryska revolutionen mullrade igång ordentligt (enligt Wikipedia).

 

Av |2017-03-08T10:48:26+00:008 mars, 2017|Pension i samhälle, Tjänstepension|0 kommentarer

Nu är det härligare än någonsin att vara pensionär

Dö så ung som möjligt Johannes Brost & Olle Palmlöf

I Pensionärsvarnings premiäravsnitt – Dö ung så sent som möjligt, lyfter programledaren Olle Palmlöf tesen om att allt numera kryper uppåt i åldrarna, istället för nedåt. Gäster är Johannes Brost och Åsa Nilsonne.

Tänk vilka goda nyheter ändå – att vi inte slutar att njuta av tillvaron bara för att vi passerat en viss ålder, vilket konstateras i PTK Rådgivningstjänsts intervju med Ingvar Skoog från Göteborg universitet.

Det kanske alltid har varit så, men i vår tid är ålder något som alltid på något sätt måste tas hänsyn till. Och jag tror faktiskt att det till viss del har med pensionen att göra, för innan den första allmänna pensionen infördes i början av 1900-talet var ålder egentligen rätt oviktigt. Det viktiga i bondesamhället var att man bidrog till sin egen och familjens försörjning så fort man bara kunde i livet och fortsatte så tills man stupade, i princip. Levde man trots allt vidare efter det fick man förlita sig på familj och släkt eller möjligtvis kyrkan för den som saknade familj.

När sen människor i större utsträckning flyttade in till städernas fabriker uppstod det helt plötsligt ett behov av en annan typ av försörjning när man inte längre orkade arbeta. I slutet av 1800-talet kom diskussionerna igång i Sverige kring arbetarnas pensioner och därmed pensionsålder.

Att vi idag lever betydligt längre än man gjorde för hundra år sedan är ju ingen nyhet precis, och att de flesta av oss kan se fram emot många goda och aktiva år efter förvärvslivet känns hoppfullt tycker jag.

Men det finns faktiskt en baksida av detta också, – tidigare sa man att allting kryper nedåt i åldrarna, men nu börjar det krypa uppåt i åldrarna istället! I vår podcast Pensionärsvarning diskuterar vi med bland annat Johannes Brost om det kanske rent av gäller att dö ung så sent som möjligt.

Minpension.se får du reda på hur mycket pengar du kommer att ha i din framtida plånbok. Du Behöver du råd kring din tjänstepension och premiepension kan du alltid få det av PTK Rådgivningstjänst – det vet du.

Av |2016-11-07T10:47:36+00:003 november, 2016|ITP, Okategoriserade, Tjänstepension|0 kommentarer

Tjänstepensionens dag har uppnått skolåldern

tjanstepensionsdagen_logga

Imorgon firar vi återigen Tjänstepensionens dag, den sjätte i raden. I år har alla vi som jobbar med denna bemärkelsedag överträffat oss själv. Vi har bland annat gjort en undersökning kring människors inställning till tjänstepension i förhållande till andra förmåner på jobbet, och vi har fått svar på vem man helst frågar om råd när det gäller pension och försäkringar.

Radio- och TV-profilen Martin Björk besöker olika arbetsplatser och pratar tjänstepension, på ett litet udda vis, i filmer som visas i sociala medier.

Undertecknad är en av nio pensionsexperter som delar med oss av våra bästa pensionstips i lokala debattartiklar.

Vill du inte vänta tills du kan läsa dem i en tidning nära dig, bjuder jag på dem här:-)

  1. Jobba på en schyst arbetsplats. Tjänstepensionen blir en allt viktigare del av den totala pensionen. En schyst arbetsgivare tänker på din framtid och betalar in tjänstepension. Kanske kompenserar ditt företag en utebliven tjänstepension med högre lön? Tänk i så fall på att du som har en månadslön på 25 000 kronor behöver spara minst 1 000 kronor i månaden för att kompensera för utebliven tjänstepension. Du som tjänar 45 000 kronor i månaden behöver spara minst 4 000 kronor.
  2. Låt ingen annan tjäna på din pension. Fråga alltid hur stora avgifter du betalar på ditt pensionssparande – och hur mycket eventuella råd kostar. Några tiondels procent i avgift låter inte så mycket, men kan motsvara hundratusentals kronor när det är dags att gå i pension. På pensionsmyndigheten.se kan du räkna på hur avgifterna påverkar din pension.
  3. Se över din framtida miljon. Gå in på minpension.se någon gång per år för att få en samlad bild över hur stor pensionen kan bli. För många handlar det om minst en miljon när det väl är dags att gå i pension – så visst är väl pensionspengarna värda lite omtanke?
  4. Fundera på livet efter döden. En filosofisk tanke, men för pensionen handlar det konkret om att se över vilken ersättning som går till din familj om du går bort. Kanske vill du välja till ett skydd som ger extra trygghet när barnen är små? Eller är barnen vuxna och klarar sig på egen hand? Genom att välja bort skydd ökar du din egen tjänstepension.
  5. Jobba på! Det må vara lättare sagt än gjort, men att jobba lite mer i dag innebär förstås en högre pension i framtiden. Deltidsarbete påverkar också pensionen, så om du har en partner är det toppen om ni kan dela på deltiden. Om ni är gifta kan ni även föra över premiepension till den med lägre inkomst på pensionsmyndigheten.se.

All information kring den stora dagen, filmer och annat smått och gott hittar du här!

 

Av |2016-09-26T10:15:17+00:0026 september, 2016|Pension i samhälle, PTK, Tjänstepension|0 kommentarer

Avgifternas betydelse för en hög pension

Vi människor är knappast rationella när det handlar om ekonomiska beslut – vi litar ofta på att den som är trevlig också har vårt eget bästa för ögonen, vilket så klart inte alls måste vara fallet.

När det handlar om våra pensioner, som är värda hundratals miljarder, står aktörerna på kö för att erbjuda sina tjänster och produkter. Det finns ju en uppsjö av produkter, några är lätta att förstå hur de funkar medan andra är betydligt mer komplicerade. Det gäller både själva konstruktionen och hur stora avgifterna är och på vilket sätt de belastar vårt sparande – för det gör de.

DN brukar ta upp problematiken med otydliga, höga avgifter och tveksam, eller till och med oseriös rådgivning. Nu senast om en kvinna som omedveten fick sina sparpengar placerade i ytterst riskfyllda produkter och som därmed förlorade mycket av sitt sparkapital.

I dagarna lyfter även tidningen Dagens Industri frågan i en artikelserie. För att läsa hela artikeln måste man vara prenumerant, annars finns ju alltid pappersbilagan.  I dagens artikel konstaterar man bland annat att höga avgifter inte är någon garanti för hög kvalitet. Och att hitta en bra förvaltare som erbjuder låga avgifter på sina produkter kan resultera i närmare 6 000 kronor mer i pension resten av livet, vilket motsvarar ungefär 700 000 kronor i högre pension!

Inom kollektivavtalad tjänstepension är priserna rejält pressade, men det finns skillnader mellan bolagen och framförallt gammalt kapital kan ligga kvar i dyrare produkter. På konsumenternas.se finns en pensionsguide där kan du göra egna jämförelser mellan de olika tjänstepensionsbolagen.

Det kan faktiskt vara värt att vara lite om sig och kring sig när det handlar om våra surt förvärvade pensionspengar. Det är de pengarna vi ska leva av sen och att vara kostnadsmedveten kan öka tjockleken på den framtida plånboken rejält.

 

Av |2016-09-13T14:34:45+00:0013 september, 2016|Okategoriserade|0 kommentarer

Kvinnor ska ha högre lön helt enkelt

I gårdagens DN uttrycker Socialförsäkringsminister Annika Strandhäll en oro för att kvinnor har − och kommer att få betydligt lägre pension än männen.

Detta är ju ett faktum och jag kan hålla med ministern att den pensionsskillnad som Collectum räknat ut för privatanställda tjänstemän på 6 000 kronor i månaden är väldigt stor. Däremot delar jag inte hennes uppfattning om att den stora boven i det dramat är tjänstepensionen.

I den allmänna pensionen finns ett tak för intjänande vilket gör att inkomster över cirka 39 000 kronor i månaden inte ger pensionsrätt. Den allmänna pensionen beräknas ge ungefär hälften av lönen i pension. Tack och lov har de flesta som jobbar ett komplement till den allmänna pensionen i form av en tjänstepension. Den har i de flesta fall, till skillnad från den allmänna pensionen, inget tak för intjänade. Avsättningen till tjänstepensionen blir högre ju mer man tjänar eftersom man missar så mycket i allmän pension.

I dagens Sverige finns det fortfarande en stor löneskillnad mellan män och kvinnor även om den klyftan minskar. Kvinnor jobbar tre gånger så ofta deltid vilket i sig ger lägre inkomst så klart och därmed lägre pension, men det kan också bidra till sämre löneutveckling även efter återgången till heltid. SCB säger att deltidsarbetet är den klart största orsaken till att kvinnor bara har 66 procent av männens pension.

Med hänsyn taget till ovanstående känns det lite konstigt att skylla dåliga pensioner på våra framförhandlade avtal. Det är inte avtalen som är det största problemet för jämställda pensioner – det är de livsval både kvinnor och män de facto gör.

 

Av |2015-12-09T13:07:33+00:009 december, 2015|Pension i samhälle, Tjänstepension|0 kommentarer

För gammal för ITP

Marianne som är förskolelärare har jobbat kommunalt i alla år, men fick nu vid 62 års ålder ett erbjudande som hon inte kunde motstå. Den nya tjänsten är hos en privat arbetsgivare som har kollektivavtalad ITP, både ITP2 och ITP1. Med tanke på Mariannes ålder, född före 1978, borde hon då tillhöra ITP2 på sina nya arbetsplats.

Väl anställd får hon beskedet av sin arbetsgivare att hon inte omfattas av ITP överhuvudtaget eftersom hon är för gammal! Marianne känner sig lurad och frågar mig om detta verkligen kan stämma att hon inte får någon tjänstepension alls.

Och svaret är att den som har mindre än 36 månader kvar till 65 år inte kvalificerar sig för ITP2. Tidigare kunde man samordna tiden med andra pensionsplaner, i Mariannes fall den kommunala, och på så sätt erhålla mer än 36 månader. Men samordning med annat än ITP-tid upphörde redan 2009 och därefter samordnar man bara andra pensionsplaner för de som är födda före 1952.

Men allt hopp är inte ute- för det finns en frivillig överenskommelse som säger att man kan, med arbetsgivarens godkännande, omfattas av ITP1.

En vettig arbetsgivare anställer inte personal på felaktiga grunder utan vill erbjuda bra villkor för alla sina anställda. Därför föreslår jag att Marianne ber sin arbetsgivare att kontakta Collectum för att höra hur de ska gå tillväga så att även hon får fortsätta tjäna in till sin tjänstepension.

 

Av |2015-11-25T09:44:18+00:0025 november, 2015|ITP|2 kommentarer