Jag pratar ju ofta om att det är viktigt att inte ha onödiga efterlevandeskydd eftersom det minskar den egna pensionen.

Inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna finns det möjlighet att lägga till efterlevandeskydd, vilket innebär att din närmaste familj får ekonomisk ersättning om du går bort i förtid.

Inom ITP finns familjeskydd, som är en livförsäkring, där du bestämmer hur mycket ersättning din familj ska få om du avlider och under hur lång tid. Ju längre tid och högre belopp desto mer kostar försäkringen. Din ålder har också betydelse – ju äldre du är desto dyrare. Avgiften för familjeskyddet tas direkt från de pengar som din arbetsgivare sätter av varje månad för din räkning. Det blir alltså mindre pengar som förräntas genom åren.

Återbetalningsskydd är ett annat efterlevandeskydd som fungerar helt annorlunda. Eftersom det sätts av pengar till din tjänstepension (ITP1 och ITPK) byggs ett kapital upp över tid. Har du ett återbetalningsskydd betalas värdet av ditt uppsamlade kapital ut till dina efterlevande, månadsvis under 5 års tid.

Att ha ett återbetalningsskydd ”kostar” i form av uteblivna arvsvinster. Du betalar alltså inte någon avgift för att ha ett. Arvsvinster uppstår när andra försäkrade utan återbetalningsskydd avlider. Då fördelas deras pengar ut till övriga i kollektivet. Arvsvinsterna ökar ju äldre man blir av naturliga skäl, eftersom vi oftare dör när vi är äldre så att säga. Har du det kvar även efter pensioneringen blir tappat av arvsvinster ännu större.

Det är ju inte helt lätt att själv räkna ut exakt hur mycket pengar det faktiskt kan röra sig om, men nu har Konsumenternas Försäkringsbyrå tagit fram en räknesnurra där du själv kan få en uppfattning om hur mycket efterlevandeskyddet minskar din egen pension.

Vill du få råd kring ditt efterlevandeskydd kan du som har ITP som vanligt få hjälp i PTK Rådgivningstjänst.