Jag fick en fråga från en kvinna som varit på ett möte med en rådgivare som specialiserat sig på förtida uttag av den allmänna pensionen. Hon blev rekommenderad att ta ut allmän pension och placera om pengarna i fonder.

Kvinnan som hörde av sig till mig undrade om det var något lurt med det hela. Eftersom det enda negativa som kommit fram vid hennes möte med rådgivaren, var att eventuell a-kassa kunde bli lägre om man tog ut allmän pension och fortsatte arbeta.

Jag vill påstå att det finns betydligt fler saker att ta hänsyn till innan du hoppar på ett sådant här erbjudande.

  • Pensionen betalas ut månadsvis, inte som ett engångsbelopp, och läggs på din inkomst vilket gör att du kan få betala mer i skatt.
  • Ju tidigare du tar ut allmän pension desto lägre månadsbelopp får du livet ut, eftersom pengarna ska räcka längre antal år men beloppet som kan förräntas blir lägre.
  • Eftersom du tar ut pengar som beskattas blir summan du kan förvalta själv lägre. För att affären ska bli lönsam krävs det sannolikt en rätt hög avkastning vilket innebär att du måste ta högre risk med dina pengar.
  • Alternativa placeringar är ofta väldigt dyra, det kan kosta många procentenheter vilket också gör att du måste få en riktigt bra avkastning på pengarna för att ro hem affären. Dessvärre är ofta avgifterna svåra att förstå och upptäcka. Men de som kom med förslaget räknar med att få betalt för besväret, det är helt klart. Troligen får de provision från de banker eller försäkringsbolag vars produkter de levererar. Det är inte ovanligt att avgifterna i slutändan är mellan 5-8 procent att jämföra med fonder inom premiepensionen som låg på i snitt 0,32 procent för 2010. Här kan du läsa mer om avgifternas betydelse.  

Det kan finnas skäl att ta ut allmän pension i förtid,  till exempel om man har anledning att tro att hälsan inte håller och därför vill ta ut så mycket som möjligt så fort som möjligt. Men de flesta av oss lever länge och är dessutom friska och aktiva även upp i 80-årsåldern.

Jag tycker att du ska fundera över vad du vill göra med din pension och vilket liv du vill leva som pensionär. Pensionen är de pengar du ska leva av när du slutar arbeta, som ska räcka till mat och hyra och förhoppningsvis lite annat trevligt också.