ITP i Gällivare trakter

Delar av ett glatt och frågvist gäng

Häromdagen var jag och en kollega uppe i Gällivare och besökte Boliden Aitik. Förutom att uppleva ett fantastiskt vackert vinterlandskap träffade vi en vetgirig samling som ville veta mer om pension. Vi hann med att avhandla ITP och rådgivningstjänsten under ett par timmar och frågorna och skratten vara många.

Bland annat diskuterade vi efterlevandeskydd – vad de olika skydden innebär och hur man ska tänka kring dem. I församlingen var vi alla tämligen överens om att det är behovet som ska avgöra om och i så fall vilka efterlevandeskydd man bör ha, vilket inte alltid är det lättaste faktiskt. Är man villrådig eller vill ha stöd i sina funderingar kan ju rådgivningstjänst.se vara en vän i viken.

Passande nog kunde jag hänvisa till Collectums pinfärska beräkning som visar att det kan ge en tusenlapp eller mer i månaden att avstå eller ta bort ett återbetalningsskydd när det är dags att gå i pension.

Här kan du lära dig mer om de olika efterlevandeskydden som finns inom ITP.

Om du är försäkringsinformatör och vill hjälpa till att sprida kunskap om vilka förmåner som ingår och vilka möjligheter som finns inom ramen för ITP, så hör av dig – vi kommer gärna ut och berättar.

Därmed får jag önska en trevlig helg!

Av |2020-01-17T13:15:46+01:0017 januari, 2020|Okategoriserade|0 kommentarer

Efterlevandeskydd inom ITP

Det finns säkert miljarder roligare saker och prata om än döden när man sitter mittemot partnern vid middagsbordet och myser. Icke desto mindre är det en viktig fråga att våga lyfta – vad händer med ekonomin när någon av oss går bort? När den dagen oundvikligen kommer är det sannolikt skönt att inte behöva fundera över ekonomin mitt i sorgen och chocken.

Många av oss omfattas av en mängd försäkringar via jobbet, genom facket och kanske privata lösningar. De flesta av oss jobbar dessutom på arbetsplatser med kollektivavtal och då har man också olika typer av försäkringar som kan ge ekonomisk ersättning vid dödsfall.

Tyvärr är det många som inte känner till vilka försäkringar som ingår automatiskt i kollektivavtalet eller vilka man kan välja till. En okunskap som kan leda till felaktiga ekonomiska beslut, otrygghet och onödig oro.

I Ledarnas pensionspodd samtalar jag tillsammans med deras pensionsexpert Erica Ropero kring hur de olika försäkringarna fungerar och vad man bör tänka på beroende på vilken familjesituation man har. Om du vill råd kring din egen situation så kan du gå in i rådgivningstjänst.se

Det är bra att tänka efter före!

Här kan du läsa vad jag har skrivit tidigare om efterlevandeskydd

Av |2019-10-09T16:32:18+02:009 oktober, 2019|Okategoriserade|0 kommentarer

Efterlevandeskydd så här i påsktider

Äntligen är det påsk och lite längre ledighet för alla oss vårtrötta själar. Påsken har ju en otroligt gammal historia som blandar folktro med religion och diverse inslag av lite allt möjligt.

När jag var barn var påsken i och för sig kul med påskägg, pynt och umgänge med släkt och vänner. Men, den innehöll också utan tvekan årets absolut tristaste dag – långfredagen, då enligt den kristna tron Jesus led på korset och sedermera dog i enorma plågor får man förmoda. Alltså skulle vi också så här några tusen år senare också ha väldigt tråkigt på långfredagen.

Men så är det ju inte idag precis utan allting är mer eller mindre som vanligt, men jag tänker ändå bjuda på en liten allvarsam tanke – vad händer med familjens ekonomi vid dödsfall?

Det är klokt att så fort som möjligt ta reda på hur skyddet för familjen ser ut ifall det ofattbara händer och du går bort från din familj i förtid. Det finns lagstadgat skydd och det finns skydd som är kopplade till tjänsten och som gäller alla som omfattas av kollektivavtal. De kan se lite olika ut för olika avtalsområden men jag fokuserar som vanligt på ITP och försäkringar som är kopplade till den.

Enligt lag

  • Kan maka/make/registrerad partner som ännu inte fyllt 65 år få omställningspension i ett år. Även sambo kan under vissa förutsättningar få ersättning från omställningspensionen.
  • Finns barn under 18 år i familjen kan man få förlängd omställningspension i ytterligare ett år, finns det små barn kan man få förlängd omställningspension till dess det yngsta barnet fyller tolv år.
  • Även barn kan ha rätt till ersättning om någon eller båda föräldrarna avlider.

Storleken på ersättningen till familjen från det lagstadgade skyddet beror lite förenklat på den avlidnes framtida pension.

Pensionsmyndigheten har tillsammans med andra myndigheter sammanställt information kring vad som händer när någon nära går bort och vad man tänka på.

Enligt kollektivavtal

  • Det ingår en grupplivförsäkring vars storlek beror på hur gammal du är när du avlider. Vem som helst kan vara förmånstagare, men skriv gärna ett förmånstagarförordnande framförallt om du är sambo.
  • Ett återbetalningsskydd ger din närmaste familj värdet av dina pensionspengar månadsvis under fem åt. Hur mycket det blir beror på hur mycket du har lyckats spara ihop.
  • Familjeskydd är en försäkring där du köper ett skydd som du kan bestämma både storlek och utebetalningstid själv.
  • Slutligen så ingår en familjepension för den som har ITP 2 och en inkomst som överstiger 39 590 kronor per månad. Notera att sambo aldrig kan få ersättning från familjepensionen.

Så passa på under helgen att gå igenom vilka försäkringar du redan har och vilka du eventuellt kan ta bort eller behöver komplettera med. Kom ihåg att www.radgivningstjanst.se hjälper dig om du är villrådig.

Vill du förena nytta med nöje kan jag rekommendera Johans Glans fundering vårt påskfirande, och folklivsforskarens förklaring till varför vi firar påsk över huvud taget.

Därmed önskar jag en synnerligen Glad Påsk!

Av |2019-04-17T10:29:02+02:0017 april, 2019|Livsskeden, Okategoriserade, Pension i samhälle|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 2

 

foto JulianaWiklund

Häromdagen skrev jag om vilka valmöjligheter som finns för den som omfattas av ITP 1. Nu är det dags för alla med ITP 2 att få ta del av samma sak. För att omfattas av ITP 2 krävs att du jobbar på ett företag som har kollektivavtal och att du är född 1978 eller tidigare.

ITP 2 skiljer sig från ITP 1 såtillvida att det finns två delar, varav den ena i princip saknar valmöjligheter. Den mindre delen som heter ITPK innehåller däremot flera möjligheter till egna val.

Du kan välja:

• Traditionell försäkring eller fondförsäkring för din ITPK som är motsvarande 2 procent av din lön. Gör du ingenting placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta.

• Försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Gör du ingenting förvaltar Alecta dina pengar. 

• Fonder, om du valt fondförsäkring, när du blir kontaktad av det försäkringsbolag du valt. Gör du ingenting placeras dina pengar i en entrélösning hos det bolag du har valt.

• Sparande med eller utan återbetalningsskydd. Gör du ingenting har du inget återbetalningsskydd.

• Att ha ett familjeskydd och i så fall hur mycket och under hur lång tid som dina efterlevande ska få ersättning. Gör du ingenting har du inget familjeskydd.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till återbetalningsskyddet och/eller familjeskyddet. OBS! endast maka/make/registrerad partner/sambo och/eller barn kan vara förmånstagare. Gör du ingenting är det maka/make/registrerad partner/sambo som är förmånstagare i första hand.

• Välja vem som ska vara förmånstagare till din automatiska TGL (Tjänstegrupplivförsäkring). OBS! förmånstagare kan vara vem som helst, dock ej juridisk person. Gör du ingenting är det i första hand maka/make/registrerad partner, därefter barn/barnbarn och sen föräldrar.

Du som tjänar mer än 38 422 kronor i månaden 2018

•Ta bort familjepensionen för att få mer pengar avsatta till din egen ITPK. Gör du ingenting har du automatiskt familjepensionen.

Du som har en årslön på 625 000 kronor eller mer för 2018 (så kallad tiotaggare) kan dessutom välja:

• Om din arbetsgivare tillåter, kan du lyfta ut en del av din ITP2 till en alternativ lösning. Gör du ingenting ligger du kvar som vanligt i kollektivavtalad ITP 2.

Som vanligt kan du få råd kring vilka val du eventuellt behöver göra i rådgivningstjänsten.

Av |2018-11-15T15:18:13+01:0012 november, 2018|ITP|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 1

Ibland får jag frågan varför man är tvingad att göra massa val för sin pension. Men det stämmer naturligtvis inte, du måste inte göra ett smack om du inte vill – pension får du i alla fall. Men det kan ju vara bra att känna till vilka valmöjligheterna ändå är inom ITP och vad som händer om du inte väljer.

Jag börjar med valmöjligheterna inom ITP1 som enligt huvudregeln gäller dig som är född 1979 eller senare – du kan välja:

• traditionell försäkring eller fondförsäkring för halva avsättningen – den andra halvan måste placeras i en traditionell försäkring. Gör du ingenting placeras alla dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta. 

• försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Gör du ingenting förvaltar Alecta dina pengar

• fonder, om du valt fondförsäkring, när du blir kontaktad av det försäkringsbolag du valt. Gör du ingenting placeras dina pengar i en entrélösning.

• sparande med eller utan återbetalningsskydd. Gör du ingenting har du inget återbetalningsskydd. 

• att ha ett familjeskydd och i så fall hur mycket och under hur lång tid som dina efterlevande ska få ersättning. Gör du ingenting har du inget familjeskydd. 

• välja vem som ska vara förmånstagare till återbetalningsskyddet och/eller familjeskyddet. OBS! endast maka/make/registrerad partner/sambo och/eller barn kan vara förmånstagare. Gör du ingenting är det maka/make/registrerad partner/sambo som är förmånstagare i första hand. 

• vem som ska vara förmånstagare till din automatiska TGL (Tjänstegrupplivförsäkring). OBS! förmånstagare kan vara vem som helst, dock ej juridisk person. Gör du ingenting är det i första hand maka/make/registrerad partner, därefter barn/barnbarn och sen föräldrar.

Vill du få råd kring vilka val du eventuellt behöver göra så står naturligtvis rådgivningstjänsten till ditt fria förfogande :-)

Av |2018-10-23T12:53:08+02:0023 oktober, 2018|ITP|0 kommentarer

Valmöjligheter inom ITP 2

Häromdagen skrev jag om vilka valmöjligheterna är för dig som har ITP 1, och vad som händer om du av någon anledning avstår från att göra något val. Idag är det dags för dig som har ITP 2 att få samma utförliga information:-) ITP 2 fungerar ju lite annorlunda än ITP 1, eftersom du till största del får en pension motsvarande en procentsats av din lön, och den pensionsdelen kan du inte påverka själv. Men i ITP 2 finns även en del, ITPK, som du kan få bestämma över och det är där du kan göra dina eventuella val.

Du som har ITP 2 och därmed ITPK kan välja:

Du som tjänar 37 807 per månad* eller mer för 2017 kan dessutom välja:

*Beloppen är ungefärliga

Om du är osäker på ifall du har ITP 2 kan du kolla det på Collectums hemsida, där gör du också dina val. Vill du ha rådgivning innan du gör dina val går du in i PTK Rådgivningstjänst. Det kan också vara tryggt att känna till att det som regel går att ändra valen ifall omständigheterna förändras.

Lite bra fakta att fundera över så här på fredagseftermiddagen:-)

Trevlig helg!

Av |2017-02-08T09:56:33+01:0016 december, 2016|ITP, Okategoriserade|0 kommentarer

Efterlevandeskydd inom ITP

Jag fick en fråga från Ulf som hade läst PTKs tidning ”Din tjänstepension”, där vi bland annat pratar om vikten av att ha rätt efterlevandeskydd i sin tjänstepension. Ulf tyckte att det var lite förvirrande och undrade vad det var för skillnad mellan till exempel efterlevandeskydd och återbetalningsskydd.

Jag förstår begreppsförvirringen men efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för en mängd olika skydd som ger ekonomisk ersättning till efterlevande vid dödsfall.

Här är de valbara efterlevandeskydden inom ITP:

  • Återbetalningsskydd – kan du välja om du vill att din familj ska kunna få del av dina pensionspengar som finns kvar när du dör. Om du dör och det inte finns något återbetalningsskydd fördelas pengarna från din försäkring ut som arvsvinst till andra som sparar i samma sorts försäkring. Har du själv ett återbetalningsskydd går du miste om arvsvinster som skulle öka din egen pension.
  • Familjeskydd – innebär att din närmaste familj får en ersättning om du avlider innan du har gått i pension. Du bestämmer själv hur mycket och under hur lång tid ersättningen ska betalas ut. Skyddet gäller så länge du arbetar för en arbetsgivare som betalar för din tjänstepension ITP. Ju större skydd du väljer desto högre blir kostnaden som tas från din pension. 
  • Familjepension – en livslång ersättning till din efterlevande maka/make (aldrig sambo), och till dina barn upp tills de blir  20 år. Hur stor ersättningen blir är bland annat beroende av vilken lön du har när du dör. Familjepensionen finns endast i ITP2 och bara för den som i år tjänar över 36 445 kronor i månaden. Familjepensionen ingår automatiskt, men den går att välja bort. Väljer du bort den höjer du din egen pension.
  • Tjänstegrupplivsförsäkring, TGL –ger ett skattefritt engångsbelopp till din efterlevande maka/make (det går att lägga till sambo) och barn under 20 år. Hur mycket som betalas ut beror på hur gammal du är när du dör och hur gamla dina barn är. TGL ingår automatiskt i ITP och går alltså inte att välja bort. 

Vi i pensionsbranschen är fullt medvetna om att vi omger oss med en massa ord och termer som för en utomstående framstår som alldeles obegripliga. Därför har vi tillsammans tagit fram en ordlista där vi försöker förklara vanligt förekommande pensionsord med vanliga ord.

Allting kanske inte blir plättlätt bara för att ordlistan finns, men den innebär åtminstone att vi som jobbar med frågorna inte bidrar till begreppsförvirringen genom att använda olika ord för samma sak:-)

Av |2017-02-22T14:58:10+01:0018 april, 2016|ITP, Livsskeden, PTK, Tjänstepension|2 kommentarer

Alla dessa val för dig som har ITP2

Jag skrev ju för någon vecka sedan om vilka valmöjligheter som finns inom ITP1 och återkommer här med motsvarande lista för dig med ITP2.

Som privatanställd tjänsteman med ITP2 kan du välja:

Du som har en årslön på 560 000 kronor eller mer för 2014 (tiotaggare) kan dessutom välja:

Trevlig helg!

 

Av |2014-11-07T13:55:25+01:007 november, 2014|ITP, PTK|0 kommentarer

Ett pennstreck för högre pension

glada_seniorer

Det diskuteras hur länge vi måste förvärvsarbeta för att få livsekonomin att gå ihop. Även om vi förlänger yrkeslivet med några år, är det ett faktum att vi kommer att leva länge som pensionärer. Medellivslängden ökar hela tiden i Sverige och beräknas även framöver öka .

För de allra flesta av oss kommer inkomsten som pensionär bestå av allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat pensionssparande. Det finns hur många varianter som helst på hur och när man kan ta ut sin pension, och det är individuellt vad man föredrar.

Några föredrar trygghet och vill ha ett garanterat pensionsbelopp varje månad, medan andra gärna ligger kvar i fonder med lite högre risk även under utbetalning.

Oavsett sparform så är sannolikheten rätt stor att pensionskapitalet, även om det minskar över tid, ska förräntas under många år. Hur man tänker kring det är också individuellt och det går att göra en hel del för att öka på pensionen utan att riskera alltför mycket.

Att spara med låga avgifter är naturligtvis ett bra tips, men ett ännu bättre tips kan vara att ta bort onödiga efterlevandeskydd när det är dags att gå i pension. Att ta bort ett återbetalningsskydd inom ITP kan exempelvis ge 15 procent högre pension.

Denna manöver kräver inte några speciella kunskaper utan är plättlätt att göra, gå bara in på Collectums hemsida och ladda ner en blankett och fyll i.

Av |2014-02-10T16:06:16+01:0010 februari, 2014|Gå i pension, Pension i samhälle|0 kommentarer

Efterlevandeskydd ger lägre pension

Jag pratar ju ofta om att det är viktigt att inte ha onödiga efterlevandeskydd eftersom det minskar den egna pensionen.

Inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna finns det möjlighet att lägga till efterlevandeskydd, vilket innebär att din närmaste familj får ekonomisk ersättning om du går bort i förtid.

Inom ITP finns familjeskydd, som är en livförsäkring, där du bestämmer hur mycket ersättning din familj ska få om du avlider och under hur lång tid. Ju längre tid och högre belopp desto mer kostar försäkringen. Din ålder har också betydelse – ju äldre du är desto dyrare. Avgiften för familjeskyddet tas direkt från de pengar som din arbetsgivare sätter av varje månad för din räkning. Det blir alltså mindre pengar som förräntas genom åren.

Återbetalningsskydd är ett annat efterlevandeskydd som fungerar helt annorlunda. Eftersom det sätts av pengar till din tjänstepension (ITP1 och ITPK) byggs ett kapital upp över tid. Har du ett återbetalningsskydd betalas värdet av ditt uppsamlade kapital ut till dina efterlevande, månadsvis under 5 års tid.

Att ha ett återbetalningsskydd ”kostar” i form av uteblivna arvsvinster. Du betalar alltså inte någon avgift för att ha ett. Arvsvinster uppstår när andra försäkrade utan återbetalningsskydd avlider. Då fördelas deras pengar ut till övriga i kollektivet. Arvsvinsterna ökar ju äldre man blir av naturliga skäl, eftersom vi oftare dör när vi är äldre så att säga. Har du det kvar även efter pensioneringen blir tappat av arvsvinster ännu större.

Det är ju inte helt lätt att själv räkna ut exakt hur mycket pengar det faktiskt kan röra sig om, men nu har Konsumenternas Försäkringsbyrå tagit fram en räknesnurra där du själv kan få en uppfattning om hur mycket efterlevandeskyddet minskar din egen pension.

Vill du få råd kring ditt efterlevandeskydd kan du som har ITP som vanligt få hjälp i PTK Rådgivningstjänst.

 

Av |2014-01-15T15:31:18+01:0015 januari, 2014|ITP, Tjänstepension|1 kommentar
Hej! Den här bloggen använder datainsamling för att förbättra din användarupplevelse som läsare. Du kan klicka här om du inte vill att vi mäter din aktivitet på sidan.