Efterlevandeskydd ger lägre pension

Jag pratar ju ofta om att det är viktigt att inte ha onödiga efterlevandeskydd eftersom det minskar den egna pensionen.

Inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna finns det möjlighet att lägga till efterlevandeskydd, vilket innebär att din närmaste familj får ekonomisk ersättning om du går bort i förtid.

Inom ITP finns familjeskydd, som är en livförsäkring, där du bestämmer hur mycket ersättning din familj ska få om du avlider och under hur lång tid. Ju längre tid och högre belopp desto mer kostar försäkringen. Din ålder har också betydelse – ju äldre du är desto dyrare. Avgiften för familjeskyddet tas direkt från de pengar som din arbetsgivare sätter av varje månad för din räkning. Det blir alltså mindre pengar som förräntas genom åren.

Återbetalningsskydd är ett annat efterlevandeskydd som fungerar helt annorlunda. Eftersom det sätts av pengar till din tjänstepension (ITP1 och ITPK) byggs ett kapital upp över tid. Har du ett återbetalningsskydd betalas värdet av ditt uppsamlade kapital ut till dina efterlevande, månadsvis under 5 års tid.

Att ha ett återbetalningsskydd ”kostar” i form av uteblivna arvsvinster. Du betalar alltså inte någon avgift för att ha ett. Arvsvinster uppstår när andra försäkrade utan återbetalningsskydd avlider. Då fördelas deras pengar ut till övriga i kollektivet. Arvsvinsterna ökar ju äldre man blir av naturliga skäl, eftersom vi oftare dör när vi är äldre så att säga. Har du det kvar även efter pensioneringen blir tappat av arvsvinster ännu större.

Det är ju inte helt lätt att själv räkna ut exakt hur mycket pengar det faktiskt kan röra sig om, men nu har Konsumenternas Försäkringsbyrå tagit fram en räknesnurra där du själv kan få en uppfattning om hur mycket efterlevandeskyddet minskar din egen pension.

Vill du få råd kring ditt efterlevandeskydd kan du som har ITP som vanligt få hjälp i PTK Rådgivningstjänst.

 

Av |2014-01-15T15:31:18+01:0015 januari, 2014|ITP, Tjänstepension|1 kommentar

3 tips för en bättre pension

dan_tv_soffan

I morse i morgonsoffan på TV4 diskuterades kvinnors deltidsarbete och låga löner, vilket också ger en låg pension så småningom.

Nu är det ju visserligen en månad kvar till jul men kollegan Danne delade ändå med sig av sina tre bästa julklappstips för en bättre pension:

1. Jobba på en arbetsplats som har kollektivavtal.

2. Se till att maken för över sin premiepension till dig.

3. Ta bort onödiga efterlevandeskydd.

De här tre tipsen ger högre pension. Att till exempel ta bort onödiga efterlevandeskydd är ett betydligt enklare sätt att få mer i den framtida plånboken, än att försöka pricka in rätt fonder.

Så enkelt höjer du din pension!

Alla gillar att få löneförhöjning, men det är inte direkt plättlätt att få till så mycket så att man är helt nöjd. Den anställde vill ofta ha mer än det arbetsgivaren erbjuder och i en förhandling blir det ofta en kompromiss som båda kan vara hyggligt nöjda med.

När det handlar om tjänstepensionsförhöjning däremot behövs som regel ingen förhandling, där kan man bestämma helt själv om man vill få högre pension eller inte.

Det kan ju naturligtvis låta provocerande att jag säger så, med tanke på hur svårt det är att hitta den optimala placeringen till det bästa priset.

Men det behöver faktiskt inte vara själva placeringen som är nyckeln till framgång. Det här är något som jag tjatar om regelbundet men det tål att upprepas – det går att höja pensionen rejält på ett betydligt enklare sätt, genom att ta bort onödiga efterlevandeskydd.

Börja med att kolla om du har efterlevandeskydd i din tjänstepension, det ser du enkelt i ditt röda kuvert som du antagligen får från Collectum vilken dag som helst.

Har du återbetalningskydd och/eller familjeskydd så ta dig en ordentlig funderare, gärna med din partner, om skyddet/skydden verkligen behövs. Om ni kommer fram till att ni behöver skydda familjens ekonomi vid dödsfall, då är det dags att diskutera vem i familjen som ska ha skyddet – är det du, din partner eller kanske båda.

Att ta bort ett skydd är som regel enkelt, att lägga till ett kan kräva en enkel hälsodeklaration. Valet gör du via Collectums hemsida och där kan du också läsa mer om efterlevandeskydd.

Behöver du hjälp i ditt funderande kan rådgivningstjänsten ge dig en hjälpande hand.

 

Av |2013-03-14T15:03:02+01:0014 mars, 2013|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

ITP – ger dig extra allt!

ITP är en fantastisk produkt, och det säger jag inte bara för att det råkar var PTK som förhandlat fram den, utan den är verkligen värd att prisa:-)

ITP innehåller egentligen det mesta av det man behöver, men det är ändå alltid ålderspensionsdelen som snor åt sig mest utrymme.

I och för sig kan jag förstå det eftersom det är sånt fokus på pension, och det är den delen som många vill eller känner sig pressade att vara engagerade i. Dessutom finns det ju pengar att tjäna för de som sysslar med försäljning av rådgivning och pensionsprodukter vilket gör ämnet hett.

Men det är lite synd att de andra delarna blir så styvmoderligt behandlade, för de är ju egentligen lika viktiga tycker jag, beroende på hur livet ser ut.

DN skrev häromdagen att många inte känner till att vilka försäkringar som ingår i kollektivavtalet. Det ju är ytterst beklagligt och kan leda till att människor oroar sig i onödan eller köper privata försäkringar som man inte behöver.

Dags alltså att slå ett slag för hela ITP och inte bara den populära ålderspensionen

ITP ger dig nämligen trygghet vid tre livssituationer:

  1. Extra ersättning om du blir långvarigt sjuk
  2. Extra ersättning till din familj när du dör
  3. Extra pension när du slutar arbeta

Vill du vet mer exakt hur stor ersättning du kan få om du till exempel skulle bli sjuk, är det bara att logga in dig i rådgivningstjänsten så får du koll direkt.

 

Av |2013-02-18T14:42:36+01:0018 februari, 2013|ITP, Tjänstepension|0 kommentarer

Grattis – du är miljonär!

Collectums pensionsindex visar att en ingenjör kan se fram emot närmare sex miljoner i tjänstepension. Därmed leder de tjänstepensionsligan för ITP:are men även en anställd med en inkomst som inte ligger i topp, kan se fram emot att bli miljonär den dagen det är dags att sluta jobba.

På söndag tänder vi det första adventsljuset och innan julruschen drar igång på riktigt kan det finnas utrymme för lite eftertanke. Varför inte ägna två minuter åt att glädjas över tillvaron som privatanställd tjänsteman med kollektivavtal, för du har nämligen rätt till:

Många har dessutom möjlighet att få ekonomisk ersättning, stöd och hjälp vid arbetslöshet genom ett omställningsavtal.

Ett tips är att gå in på rådgivningstjänsten i helgen och se vilken ersättning just du har rätt till. I tjänsten ser du också hur det hade sett ut om du inte hade haft din ITP- de stora förlorarna är nämligen de som står helt utan tjänstepension.

Trevlig helg!

Av |2012-11-30T16:03:48+01:0030 november, 2012|PTK|0 kommentarer

61-åringar hett byte för pensionsrådgivare!

Nu är de ute på jakt igen – de så kallade rådgivningsföretagen som är ute efter våra pensionspengar.

Jag snackade precis med en kompis som är 61 år. Han tillhör en grupp som är ett attraktivt byte för dessa rådgivningsföretag, eftersom det från den åldern är möjligt att ta ut allmän pension. För att lyssna och lära gick han på ett möte med en ”rådgivare”. Rådet min kompis fick var just att ta ut allmän pension, trots att han fortfarande jobbar, och placera om dessa pengar i fonder som skulle ge hög avkastning. Att avgifterna också var höga i dessa fonder framgick inte i samtalet… 

Ett argument för att göra denna abrovink var, förutom den höga avkastningen, att det inte finns efterlevandeskydd i den allmänna pensionen och att hustrun därför går miste om pengarna vid dödsfall.

Min kompis som är kunnig i pensionsfrågor sa ”Tack – men nej tack” till rådgivarens förslag av följande fem skäl:

Som en god konsument är det dessutom bra att alltid fundera över vem som egentligen står bakom erbjudandet och framförallt vad det kostar.

Trevlig helg!

Av |2012-10-12T13:09:24+02:0012 oktober, 2012|PTK|3 kommentarer

Tjänstepension mer än ålderspension

Nu är Tjänstepensionens dag över för detta år, men frågan om tjänstepensionens betydelse är alltid lika aktuell. I en undersökning som vi lät göra visar det sig nämligen att många inte inser fördelen med att ha en tjänstepension.

I undersökningen får man ange vad man tror har störst betydelse för den framtida pensionen. Glädjande nog svarar man ett långt yrkesliv och den totala livsinkomsten som viktiga faktorer för en bra pension.

Hälften av de tillfrågade bedömer att tjänstepensionen kommer att ha en mindre betydelse för den framtida totala pensionen, och man anser privat sparande lika betydelsefullt som tjänstepension.

Sanningen är snarare att tjänstepensionen kan utgöra upp mot 25 procent eller mer av den totala pensionen.

Dessutom innehåller kollektivavtalad tjänstepension mer än bara egen ålderspension. Till exempel ingår en grupplivförsäkring på en kvarts miljon, TGL, och det ingår också en sjukförsäkring som gör att man som anställd inte förlorar så mycket i inkomst vid långvarig sjukdom.

Så visst förtjänar tjänstepensionen att uppmärksammas året om :-)

Här kan du läsa mer om skydd till efterlevande vid dödsfall, sjukförsäkringen och vilken ersättning du kan få tack vare kollektivavtalet om du skadas i arbetet.

 

Av |2012-10-02T09:33:23+02:002 oktober, 2012|PTK|0 kommentarer

Försäkringsskyddet vid dödsfall

Jag fick en fråga från Anders som handlar om återbetalningsskydd efter pensionering.

Anders planerar att gå i pension om några år och undrar om han ska ha kvar sitt återbetalningsskydd. Han har fått rådet att fundera på om skyddet verkligen behövs, men Anders har fru och familj och tycker att därför att det känns rimligt att behålla skyddet.

Vad tycker jag i den frågan?

För det första behöver Anders och alla andra som är i hans situation se över hela försäkringsskyddet så att familjen är rätt försäkrad vid dödsfall.

Det finns olika typer av efterlevandeskydd som fungerar på olika sätt, så vilket som är bäst går inte att svara på generellt.

Mitt råd till Anders är att ta hjälp av PTK Rådgivningstjänst. Både för att få se hur familjens ekonomi påverkas vid dödsfall men framförallt för att få råd kring vad som eventuellt behöver förstärkas för just hans familj.

 

 

Av |2012-05-15T10:37:24+02:0015 maj, 2012|PTK|0 kommentarer